Sono un veterano in pensione senza conti pensionistici e voglio iniziare a investire con $ 30,000. Vorrei un consiglio sugli investimenti, ma sto scoprendo che i consulenti hanno requisiti minimi di investimento e sono riluttante a lavorare con un robo-advisor. Puoi guidarmi nella giusta direzione?
- Anonimo
Il consiglio standard per le persone con conti modesti è di cercare a consulente robo. Questi consulenti per gli investimenti digitali in genere hanno commissioni più basse e requisiti minimi di investimento inferiori, quindi anche gli investitori con poche migliaia di dollari possono accedere ai loro servizi.
Ma dato il tuo disagio con la consulenza online, ha senso che tu voglia guardare oltre le offerte robo. E fortunatamente hai delle opzioni. Ecco cosa sapere trovare un aiuto finanziario professionale quando hai fondi limitati da investire.
Quanto costa un consulente finanziario?
Spesso, i consulenti finanziari addebitano un compenso in base alla quantità di denaro, denominata asset under management (AUM), il cliente ha investito con l'azienda.
L'addebito si aggira spesso intorno all'1% dell'AUM, ma i consulenti possono utilizzare una scala mobile, addebitando una percentuale più alta per i conti più piccoli. Come potresti aver sperimentato durante la tua ricerca di una consulenza professionale, molti di questi consulenti non possono tenere un conto di valore inferiore, diciamo, a $ 100,000.
I robo-advisor in genere fanno pagare meno. Potrebbero richiedere tra lo 0.25% e lo 0.5% dell'AUM. Inoltre, spesso portano minimi di account più piccoli. Potresti essere in grado di garantire i servizi di un robo advisor con $ 3,000 o anche meno in asset investibili.
Mentre un robo-advisor può fornire assistenza sufficiente per investitori principianti, sembra che tu brami quella connessione umana nei tuoi anni d'oro.
Fatti abbinare a un consulente finanziario
Su una piattaforma come Partita SmartAdvisor, gli investitori con $ 25,000 o più in asset investibili possono accoppiarsi con un consulente finanziario. La piattaforma potrebbe collegarti con partite preselezionate con cui puoi chattare senza alcun obbligo per te.
Mentre alcuni consulenti sulla piattaforma hanno requisiti di account solidi, altri non specificano un investimento minimo e possono fornire consigli per un tasso fisso. Quando intervisti i consulenti finanziari, assicurati di chiedere informazioni sulle commissioni per assicurarti che siano ragionevoli in relazione all'importo che devi investire.
Prendi in considerazione un Robo-Advisor ibrido
Puoi ottenere il fattore umano a un costo inferiore con un robo-advisor ibrido. Quel servizio combina l'automazione del robo-investing con il tocco personale di un consulente umano.
Ad esempio, Intelligent Portfolios Premium di Schwab offre i servizi di un professionista certificato di pianificazione finanziaria (CFP) oltre ai suoi servizi di robo-advisor. Addebita una tassa di pianificazione una tantum di $ 300. Successivamente, gli utenti pagano una commissione di consulenza mensile di $ 30. Il conto minimo è di $ 25,000.
Strutture delle commissioni del consulente
Se stai cercando di evitare del tutto la consulenza robotica, considera la ricerca di consulenti con strutture tariffarie non tradizionali. Possono fornire i consigli necessari per a tariffa una tantum o oraria.
Tieni presente che queste tariffe orarie varieranno a seconda del consulente, ma potrebbero essere elevate rispetto alla quantità di denaro che devi investire. Prima fai un po' di shopping comparativo.
E una parola al saggio: Alcuni i consulenti sono pagati in base alla commissione per averti venduto un prodotto. Potrebbe essere un modo più economico per ottenere consigli in anticipo, ma in genere è saggio cercare un consulente finanziario fiduciario. I fiduciari devono agire nel tuo migliore interesse.
Trovare consulenza finanziaria gratuita
In qualità di senior e veterano, potresti avere diritto ad accedere a una consulenza finanziaria gratuita.
Si consideri il Associazione di pianificazione finanziaria (APP). In questo momento, vari membri dell'FPA forniscono assistenza pro bono per la pianificazione finanziaria a breve termine a individui svantaggiati, inclusi i veterani, alla luce della pandemia di COVID-19.
In qualità di senior, puoi anche accedere ai servizi del Assistenza fiscale volontaria sul reddito programma. Questo servizio gratuito risponde alle domande sulla dichiarazione dei redditi, che possono riguardare i tuoi investimenti e le strategie di prelievo.
Cosa fare dopo
I servizi di consulenza finanziaria hanno la reputazione di rivolgersi esclusivamente a persone facoltose, ma anche gli investitori con conti relativamente modesti dovrebbero essere in grado di trovare consulenza finanziaria se sanno dove cercare.
Considera queste risorse:
Consulenza finanziaria gratuita per veterani, anziani e altre comunità svantaggiate.
Un servizio di consulenza finanziaria robo o ibrido.
Un consulente finanziario umano che addebita una tariffa oraria ragionevole o basata sul progetto.
A consulente finanziario fiduciario deve agire nel tuo migliore interesse. Considera la possibilità di cercare un pianificatore finanziario professionista certificato. Trova qualcuno con esperienza nella pianificazione del reddito pensionistico e in altre aree specifiche della tua situazione finanziaria.
Suggerimenti per gli investimenti e la pianificazione della pensione
Se hai domande specifiche sulla tua situazione di investimento e pensione, a il consulente finanziario può aiutare. Trovare un consulente finanziario qualificato non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
Mentre pianifichi il reddito in pensione, tieni d'occhio la previdenza sociale. Uso Il calcolatore della previdenza sociale di SmartAsset per avere un'idea di come potrebbero essere i tuoi benefici in pensione.
Susannah Snider, CFP® è editorialista di pianificazione finanziaria di SmartAsset e risponde alle domande dei lettori su argomenti di finanza personale. Hai una domanda a cui vorresti una risposta? E-mail [email protected] e la tua domanda potrebbe trovare risposta in una colonna futura.
Tieni presente che Susannah non partecipa alla piattaforma SmartAdvisor Match.
Credito fotografico: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa
Il post Ho $ 30,000 da investire. Un consulente finanziario lavorerà con me? apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/30-000-invest-smart-financial-140000622.html