Ho investito $ 600, ma il mio consulente finanziario ha effettuato solo uno scambio quest'anno e ha lasciato $ 7,500 in contanti nel mio Roth IRA. È ora di sbarazzarsi di lui?

Risposta: Sembra che tu sia in ritardo per un incontro con il tuo consulente per rivedere la tua strategia di portafoglio e ottenere risposte di prima mano alle tue domande. In effetti, un consulente dovrebbe chiarirti in quali circostanze apporteranno modifiche ai conti di investimento e qual è il processo della loro azienda per assicurarsi che il denaro non sia in contanti e venga investito, afferma il pianificatore finanziario certificato Daniel Forbes di Forbes Financial Pianificazione. "Chiedi al consulente di chiarire queste domande", afferma Forbes. (Cerchi un consulente finanziario? Questo strumento può aiutarti ad abbinarti a un consulente che potrebbe soddisfare le tue esigenze.)

Ciò non significa che il tuo consulente finanziario dovrebbe armeggiare continuamente con i tuoi conti. Infatti, Avanguardia consiglia di ribilanciare ogni sei mesi circa, mentre Christine Benz di Morningstar dice farlo ogni anno, anche se altri raccomandano mensilmente. E alcuni professionisti affermano che è comune per alcuni consulenti riequilibrare solo su base annuale. "Più di ogni altra cosa, ti suggerisco di chiedere al tuo consulente una discussione o una spiegazione", afferma il pianificatore finanziario certificato Steve Zakelj di Flatirons Wealth Management. Detto questo, ancora una volta, il tuo consulente è stato negligente nel non comunicarti la sua strategia.

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Ecco l'altra domanda: quanto ti avrebbe giovato il riequilibrio o no? “Sorprendentemente, quest'anno c'è così tanta correlazione tra azioni e obbligazioni che non ci sono così tante opportunità di ribilanciamento come si potrebbe pensare. Se le obbligazioni fossero in rialzo, o addirittura piatte, potrebbero esserci delle possibilità, ma poiché anche le obbligazioni sono in ribasso, le opportunità sono limitate", afferma il pianificatore finanziario certificato Charles Green di Springboard Asset Management. (Cerchi un consulente finanziario? Questo strumento può aiutarti ad abbinarti a un consulente che potrebbe soddisfare le tue esigenze.)

E come nota il pianificatore finanziario certificato Jarrod Sandra di Chisholm Wealth Management: “Quando tutto si muove in tandem, non offre molte opportunità. Se il portafoglio comprende solo da 3 a 5 fondi, allora forse non si sono spostati al di fuori degli intervalli per consentire la riallocazione o il ribilanciamento", afferma Sandra.

Allora, che mi dici di quei soldi nel tuo Roth? Alcuni professionisti affermano che non è necessariamente preoccupante che ci fossero contanti nel tuo Roth IRA, a seconda della tua esatta circostanza: “Stai dicendo che avevi $ 600,000 nel tuo Roth IRA? O ci sono altri account? Se hai un Roth IRA da $ 600,000 con $ 7,500 in contanti, non sono sicuro che sarei arrabbiato ", afferma Zakelj. In effetti, a molte aziende o consulenti piace o è richiesto di mantenere sempre un saldo di cassa dell'1-2%. "Dato che le azioni e le obbligazioni sono in ribasso quest'anno, avere soldi in contanti era molto probabilmente il posto migliore dove stare", afferma Zakelj.

Zakelj aggiunge anche che vorrebbe sapere se l'altro conto è un conto imponibile in cui il riequilibrio può creare conseguenze fiscali negative. “In quali asset hai investito? Alcuni investimenti non consentono un ribilanciamento a breve termine”, afferma Zakelj.

Potrebbe anche dipendere dall'età del tuo Roth, dicono alcuni professionisti. Esiste una regola di 5 anni sulle conversioni Roth che richiede di attendere prima di ritirare eventuali saldi, contributi o guadagni convertiti, indipendentemente dalla tua età; quindi, a seconda delle altre riserve di cassa, potrebbe essere stato prudente mantenere una modesta quantità di questo investimento in contanti perché saresti in grado di accedere a questi fondi in caso di emergenza, dicono i professionisti.

“Se hai altre risorse di emergenza sufficienti, questi fondi dovrebbero essere investiti. Detto questo, tenerlo in contanti probabilmente ti ha fatto risparmiare un po' di soldi quest'anno", afferma la pianificatrice finanziaria certificata Danna Jacobs di Legacy Care Wealth. E il pianificatore finanziario certificato Charles Sachs sottolinea che, "Poiché gli RMD non sono richiesti per Roth's, penserei che quel conto verrebbe investito per detenere l'asset con il rendimento più alto previsto all'interno del tuo portafoglio". 

Ma questo torna ancora alla questione della comunicazione con il tuo consulente: non sapevi cosa stesse facendo e perché, e questo è un problema. Se non puoi porre rimedio a quella situazione a tuo piacimento, trova qualcuno di nuovo. (Cerchi un consulente finanziario? Questo strumento può aiutarti ad abbinarti a un consulente che potrebbe soddisfare le tue esigenze.)

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