Ho una "solida comprensione" delle strategie di investimento. Allora perché dovrei pagare l'1% a un consulente finanziario?

Vale la pena pagare un consulente finanziario per gestire i fondi pensione se si ha fiducia nelle proprie strategie di investimento finanziario? Sento di avere una solida conoscenza delle strategie di investimento a lungo termine. E come tale, ritengo che circa l'1% delle risorse gestite che pagherei per qualsiasi consulenza esterna supererebbe i guadagni che potrei vedere. È vero, è importante ottenere opinioni esterne per confrontare le migliori pratiche con gli investimenti, ma la famosa scommessa sugli investimenti di Warren Buffett - in cui ha contrapposto un fondo indicizzato a basso costo a un portafoglio gestito attivamente di hedge fund - mi rende diffidente nel fidarmi di qualsiasi professionista investitore. 

-Mike

Hai perfettamente ragione a fare questa domanda. Se ti senti a tuo agio nell'investire da solo, qual è il punto di lavorare con un consulente finanziario la cui commissione dell'1% di risparmio gestito potrebbe intaccare i rendimenti del tuo investimento?

Ho contattato una rete di consulenti per la loro opinione su questa domanda. Si sono affrettati a sottolinearlo i servizi un consulente finanziario può fornire può giustificare il costo. Ma molti di loro hanno anche suggerito ai clienti di considerare se l'1% per la gestione degli investimenti a ossa nude vale la commissione.

"La gestione degli investimenti è (o dovrebbe essere) solo una piccola parte di ciò che i consulenti finanziari fanno per i loro clienti", afferma George Gagliardi, consulente finanziario di Coromandel Wealth Management. "Se il tuo consulente gestisce solo le tue risorse e addebita l'1%, trova un altro consulente. Stai pagando più del dovuto.

Ecco come determinare se ha senso farlo collaborare con un consulente finanziario.

(Nota: i consulenti citati in questo articolo parlano solo da soli. La tua esperienza può variare e non tutti troveranno che lavorare con un consulente vale il costo, a seconda della loro situazione.)

Hai ragione a mettere in discussione l'1% per Just Investment Management

I consulenti con cui abbiamo parlato hanno generalmente concordato sul fatto che pagare l'1% non ha senso se si ottengono solo servizi di gestione degli investimenti di base.

"Assumere un consulente finanziario solo per gestire un portafoglio indicizzato diversificato quando sei un investitore esperto - senza servizi aggiuntivi come pianificazione finanziaria e tasse - molto probabilmente non varrebbe la pena", afferma Brian Schmehil, pianificatore finanziario certificato e amministratore delegato di gestione patrimoniale presso The Mather Group.

La storia continua

Aggiunge, questo è “a meno che il consulente non stia utilizzando raccolta delle perdite fiscali, indicizzazione diretta e posizione della classe di attività.

I tanti servizi che (potrebbero) giustificare il compenso

Se, tuttavia, stai cercando di più servizi di pianificazione finanziaria olistica, vuoi gestire le tasse, i regali e altri aspetti del tuo piano finanziario o hai difficoltà a controllare le tue emozioni durante i periodi di volatilità del mercato, il tuo calcolo potrebbe cambiare. I clienti potrebbero ritenere che la commissione dell'1% ne valga la pena, a seconda della loro situazione particolare e dei servizi del consulente. Ecco cosa può offrire un consulente.

Calma durante i periodi di volatilità

Anche gli investitori fiduciosi vanno nel panico o si allontanano dal loro piano finanziario.

Gli investitori che scaricano gli investimenti durante un mercato ribassista o investono in modo troppo prudente per il loro orizzonte temporale potrebbero perdere rendimenti preziosi.

"Un consulente finanziario aiuta gli investitori ad attenersi alla strategia e a orientarsi nelle decisioni senza componenti emotive", afferma Anna Sergunina, pianificatrice finanziaria certificata, presidente e CEO di MainStreet Financial Planning.

Struttura e coordinamento

Un consulente finanziario può fungere da quarterback del tuo team finanziario. Possono coordinare le strategie di pianificazione fiscale con commercialisti, tenere d'occhio le strategie di pianificazione patrimoniale con gli avvocati e assistere nell'aggiornamento dei prodotti di gestione del rischio in coordinamento con vari professionisti assicurativi e specialisti della pensione.

"Aiutiamo i clienti a decidere sulla strategia di previdenza sociale (e) su come strutturare Medicare", afferma Crystal J. Cox, vicepresidente senior di Wealthspire Advisors. "C'è letteralmente così tanto che facciamo al di fuori degli investimenti".

Decisioni di investimento consapevoli dal punto di vista fiscale

Investire saggiamente va oltre la decisione di quale fondo comune soddisfa le tue esigenze finanziarie.

Un consulente finanziario può aiutare a identificare modi più efficienti dal punto di vista fiscale per investire, donare e gestire le perdite di investimento.

"Uno dei miei clienti è stato molto sorpreso di apprendere l'impatto dell'imposta sul reddito dell'investimento in un fondo pensione con data obiettivo in un conto tassabile", afferma Tammy R. Wener, pianificatore finanziario certificato presso RW Financial Planning LLC. "Dati i tempi di quando hanno acquistato il fondo, le distribuzioni di plusvalenze e la fascia di imposta sul reddito del cliente, è stata una lezione costosa."

Experience 

Un consulente finanziario con un atteggiamento calmo "ci sono stato, l'ho fatto" può valere la pena quando i mercati diventano difficili.

"Inoltre, non c'è alcun sostituto per l'esperienza", afferma Kenneth B. Waltzer, pianificatore finanziario certificato, co-fondatore e amministratore delegato di KCS Wealth Advisory. "Gli studi hanno dimostrato che i professionisti degli investimenti più giovani hanno ottenuto risultati peggiori durante la crisi finanziaria globale rispetto a quelli più anziani, principalmente perché non avevano ancora attraversato un mercato ribassista".

Una seconda opinione

"Avere una seconda opinione obiettiva del proprio portafoglio in termini di diversificazione, gestione del rischio e fiscale è importante", afferma Lisa AK Kirchenbauer, pianificatrice finanziaria certificata, fondatrice e presidente di Omega Wealth Management. "Abbiamo tutti punti ciechi e quelli di noi che guardano l'intero quadro finanziario di un cliente possono fornire preziose informazioni e obiettività anche ai migliori investitori".

Una seconda opinione può anche aiutare a rompere i legami sui disaccordi economici tra i coniugi. Oppure può consentire alle preferenze di un coniuge meno fiducioso in termini di denaro di avere un piano di parità in una relazione.

Conclusione

I consulenti sono pronti a sottolineare i servizi che possono fornire oltre alla gestione degli investimenti. Ma molti notano anche che l'1% è una commissione elevata da pagare per servizi che non vanno oltre i consigli di investimento. Se stai cercando consigli, coordinamento e un modo per contrastare le decisioni di investimento istintive, tuttavia, a consulente finanziario può valere il costo.

Suggerimenti per gli investimenti e la pianificazione della pensione

• Se hai domande specifiche sulla tua situazione di investimento e pensione, a il consulente finanziario può aiutare. Trovare un consulente finanziario non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari controllati che servono la tua zona e puoi intervistare le tue partite di consulente senza alcun costo per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.

• Mentre pianifichi il reddito in pensione, tieni d'occhio la previdenza sociale. Uso Il calcolatore della previdenza sociale di SmartAsset per avere un'idea di come potrebbero essere i tuoi benefici in pensione.

Susannah Snider, CFP® è editorialista di pianificazione finanziaria di SmartAsset e risponde alle domande dei lettori su argomenti di finanza personale. Hai una domanda a cui vorresti una risposta? E-mail [email protected] e la tua domanda potrebbe trovare risposta in una colonna futura.

Si prega di notare che Susannah non è un partecipante alla piattaforma SmartAdvisor Match ed è un dipendente di SmartAsset.

Credito fotografico: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Courtney Hale

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