Ho assunto un pianificatore finanziario, ma hanno già perso $ 70. Cosa dovrei fare?

Domanda: Di recente ho accumulato la mia pensione di vecchiaia e 401(k) in un unico conto, gestito da un pianificatore finanziario. Ma in sette mesi, sembrano aver perso $ 70,000 dei miei soldi. Come faccio a sapere se stanno facendo investimenti solidi? Tutto questo è nuovo per me e mi sento come se stessi muovendo i miei primi piccoli passi. Sperando di non cadere, schiantarmi e bruciare. Aiuto! (Alla ricerca di una consulenza finanziariaehm? Puoi utilizzare questo strumento per essere abbinato a un consulente finanziario che potrebbe soddisfare le tue esigenze qui.)

Risposta: In primo luogo, vorrai condividere le tue preoccupazioni con il tuo nuovo pianificatore finanziario e sapere questo: "Siamo in un mercato ribassista ... La cosa sorprendente è che il tuo pianificatore finanziario non ti ha contattato per discutere l'allocazione del tuo portafoglio, quali sono facendo per mitigare il rischio e come stanno andando rispetto a benchmark appropriati come l'S&P 500 per azioni e l'indice Bloomberg Aggregate US Bond", afferma il pianificatore finanziario certificato Anthony Ogorek di Ogorek Wealth Management. Inoltre, "avrebbero dovuto istruirti sui tuoi investimenti e aiutarti a eseguire la pianificazione del flusso di cassa, la pianificazione della strategia fiscale e la comprensione della data di scadenza di ciascun account", afferma il pianificatore finanziario certificato Kaleb Paddock di Ten Talents Financial Planning. Se queste cose accadono, almeno è tempo di una conversazione.

Anche se potrebbe non sembrare confortante, renditi conto che sia i mercati azionari che obbligazionari avere è diminuito durante i primi 6 mesi del 2022 a livelli mai visti in oltre 40 anni, secondo Reuters. "Probabilmente il pianificatore finanziario non sta facendo nulla di sbagliato con i tuoi investimenti, ma potrebbe aver bisogno di fare un lavoro migliore per educarti e se gli fai conoscere le tue preoccupazioni e il desiderio di sapere se possiedi investimenti solidi, possono aiutarti a educarti e tenerti per mano attraverso il declino del mercato", afferma Paddock. Aggiunge il pianificatore finanziario certificato Matt Hylland di Arnold e Mote Wealth Management: "Potresti benissimo essere in buoni investimenti a lungo termine, ma quest'anno hai visto cali molto significativi finora", afferma Hylland. 

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Inoltre, avresti dovuto prendere un questionario sulla tolleranza al rischio e controllare la tolleranza al rischio dichiarata dal tuo pianificatore rispetto a come viene allocato il portafoglio. “Le dichiarazioni di intermediazione dovrebbero includere simboli ticker per le posizioni ricoperte. Puoi digitare i ticker in siti Web come Marketwatch per saperne di più sui fondi che detieni", afferma Ogorek.

Durante il processo di incontro e assunzione del tuo consulente finanziario, il pianificatore finanziario certificato John Piershale di John Piershale Wealth Management afferma che avrebbe dovuto esserci una presentazione dell'investimento. "È qui che il consulente ti spiega il portafoglio di investimenti proposto, il suo livello di rischio e le ragioni per cui è appropriato per te", afferma Piershale. 

A seconda della tua specifica asset allocation, potresti vedere un calo leggermente maggiore se hai espresso la volontà di correre più rischi, o un calo minore se sei investito in modo più conservativo, afferma Hylland. "Un portafoglio 60/40, o uno composto per il 60% da azioni e per il 40% da obbligazioni, è un portafoglio pensionistico molto comune e quest'anno è in calo di circa il 15%", afferma Hylland. 

Se la perdita di $ 70,000 rappresenta circa il 15% del saldo del tuo conto precedente, stai assistendo a cali che molti altri investitori in asset allocation standard stanno vivendo ora, afferma Hylland. "Se quella perdita di $ 70,000 rappresenta una perdita molto più alta, diciamo del 25% o più e non hai espresso la volontà di correre molti rischi, questo potrebbe essere un segno che devi parlare con il tuo pianificatore finanziario di quali investimenti sono in corso usato e perché", dice Hylland. 

Parte del lavoro di un pianificatore finanziario è assicurarsi che i propri clienti facciano investimenti adatti alla loro tolleranza al rischio. "Non c'è mai un investimento giusto per tutti, quindi è importante che tu sia sulla stessa pagina e che i tuoi account siano gestiti in modo appropriato per il tuo piano finanziario", afferma Hylland. In conclusione, indaga prima di investire e se tutto il resto fallisce, porta il tuo portafoglio a un altro consulente per un secondo parere. 

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