Ho ereditato $ 50K. Cosa devo fare con esso?

Non è raro che le persone ricevano consistenti eredità. Ma è meno comune per loro prendere le decisioni finanziariamente più vantaggiose su cosa fare con le loro risorse appena acquisite. Se erediti un importo significativo, come $ 50,000, una strategia per gestire saggiamente una manna potrebbe probabilmente includere la creazione di un piano a lungo termine per la tua età e i tuoi obiettivi, inizia con un ben fornito fondo di emergenza e impiegare investimenti fiscalmente agevolati, se disponibili. UN consulente finanziario è un ottimo modo per sviluppare un piano realistico a lungo termine e delineare alcune strategie per raggiungere i tuoi obiettivi.

Strategie di eredità

In un periodo di otto anni, una famiglia americana su cinque, compresi i lavoratori più anziani, ha ottenuto un'eredità media di $ 67,000, secondo un sondaggio del 2006 Rapporto di ricerca. Ma la maggior parte spende i soldi in pochi anni e ha poco da mostrare. Un decennio dopo aver ottenuto un'eredità, il tipico erede ha ancora solo un terzo del guadagno inaspettato, secondo a studio svedese da 2016.

Quindi la prima cosa da fare dopo aver ricevuto un'eredità considerevole è depositare i fondi in un conto sicuro. Questo potrebbe essere come a conto di risparmio o fondo del mercato monetario, mentre fai il punto.

Che tu lo faccia da solo o con l'assistenza di un professionista, crea un piano sensato per gestire l'eredità. Inizia con le tue circostanze attuali. Considera la tua età, reddito, patrimonio e debito. Fattori come il tuo profilo di rischio personale, entrano in gioco obblighi futuri come l'università per i figli e obiettivi personali che includono la proprietà aziendale.

Tieni presente che le eredità non sono considerate reddito dall'IRS, quindi non dovrai pagare le tasse sul denaro che erediti. Tuttavia, qualsiasi interesse o guadagni sugli investimenti effettuati con i fondi potrebbero essere soggetti a imposte.

Prima di effettuare qualsiasi investimento a lungo termine, è probabile che la creazione di un fondo per i giorni di pioggia sia una priorità. Caricare un conto sicuro e di facile accesso con da tre a sei mesi di spese di base può offrire tranquillità evitando la necessità di prendere in prestito o attingere a fondi illiquidi in caso di emergenza.

La storia continua

Il prossimo passo potrebbe essere la riduzione del debito ad alto tasso. Il pagamento dei saldi delle carte di credito revolving farà risparmiare sugli interessi più di quanto la maggior parte degli investimenti possa mai restituire. Prendere l'abitudine di saldare completamente i conti delle carte di credito ogni mese eviterà di assumere debiti più costosi in futuro.

Opzioni specifiche

Dopo queste priorità, gran parte dell'eredità sarà investita per costruire ricchezza a lungo termine. Una delle mosse migliori è mettere i fondi in un conto con agevolazioni fiscali come un conto pensione individuale (IRA) o 401(k). Questi conti consentono ai fondi di crescere senza incorrere in tasse fino a quando i fondi non vengono prelevati, spesso dopo il pensionamento quando il reddito e la fascia fiscale sono entrambi inferiori.

Nella scelta degli investimenti, all'interno di un fondo pensione agevolato fiscale o di un conto di intermediazione personale tassabile, una selezione diversificata di fondi indicizzati soddisferà le esigenze di molti investitori. Questi veicoli a basso costo con un orizzonte temporale lungo tendono a fornire rendimenti uguali o superiori ai conti gestiti attivamente o agli schemi di compravendita di azioni, riducendo al minimo le tasse.

È possibile utilizzare un fondo per le tasse universitarie 529 sponsorizzato dallo stato per soddisfare le future esigenze educative dei bambini e, in alcuni casi, ridurre le tasse. Tuttavia, tieni presente che i fondi depositati nei conti pensionistici o scolastici possono essere di difficile accesso in caso di bisogno. Ecco perché è una buona idea assicurarsi prima che il tuo fondo per i giorni di pioggia sia in buone condizioni.

Non essere troppo avaro con te stesso. Pensa a soffiare un po' di fortuna su un lusso. Scendere dal 5% al ​​25% per una bella vacanza o un gioiello può soddisfare il comprensibile bisogno di coccolarsi con un po' di consumi stravaganti mentre, si spera, preservare la maggior parte dell'eredità per la creazione di ricchezza.

Altre considerazioni sull'ereditarietà

Può essere allettante utilizzare parte di una manna come acconto su un prestito rateale per acquistare qualcosa che costa più dell'eredità totale. Questo può ritorcersi contro se i pagamenti risultano essere più di quanto tu possa sopportare comodamente. Prestare attenzione allo sfruttamento del denaro ereditato per assumere nuovi debiti, in particolare per acquisire un bene improbabile da apprezzare, come un'auto. Effettuare un acconto su una casa che occuperai è spesso una scelta più saggia.

Sebbene possedere un'impresa sia un buon modo per creare ricchezza a lungo termine, vale la pena pensarci due volte prima di abbandonare un fascio della tua eredità in una nuova impresa. La maggior parte delle aziende impiega un anno o due per generare costantemente profitti. Se l'eredità non è sufficiente per far andare avanti l'attività fino a quando non diventa redditizia, potrebbe essere necessario trovare altri investitori piuttosto che rischiare di perdere il tuo guadagno in un'impresa fallita.

Al momento di decidere cosa fare con la tua eredità, considera i familiari e gli amici oltre a te stesso. È naturale voler aiutare i propri cari. Ma se si sparge la voce che hai fatto soldi, potresti ricevere una tempesta di richieste di aiuto. Pensare in anticipo alla tua capacità e al tuo desiderio di fornire assistenza finanziaria può rendere più facile dire sì o no e sentirti bene quando sarà il momento.

Conclusione

Prima di spendere parte della tua eredità, è una buona idea fare un piano su come gestirla. Alcune scelte includono la creazione di un file fondo di emergenza, ripagando debiti ad alto costo, accumulando risparmi per la pensione, risparmiando per l'istruzione dei bambini e acquistando beni di lusso personali. Anche se non dovrai pagare le tasse su un'eredità, i guadagni dei fondi sono soggetti alle imposte sul reddito. Quindi gli investimenti con agevolazioni fiscali possono essere attraenti per i nuovi eredi ricchi.

Suggerimenti sulla gestione delle eredità

• Se hai ricevuto o prevedi di ricevere un'eredità, fatti aiutare da un esperto consulente finanziario può fare la differenza tra la prosperità a lungo termine e la ricchezza che scompare all'improvviso come arriva. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari nella tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.

• È importante capire quanto ti servirà per il tuo fondo di emergenza. UN calcolatore di risparmio gratuito può aiutare con quel compito.

Credito fotografico: ©iStock.com/Ivan-Balvan