Ho investito in Tesla presto e ora ho un gruzzolo a 8 cifre. Ho bisogno di un consulente finanziario?

Domanda: Sto pensando di smettere di lavorare a breve. Ho investito in Tesla all'inizio e 100x-ed e ora ho un valore molto basso a otto cifre. Vedo diversi fondi che affermano di restituire circa il 10% all'anno, ma temo considerando che Madoff aveva programmi di restituzione simili. Tuttavia, l'alternativa dei pianificatori finanziari che offrono solo il 3-4% sembra insignificante, soprattutto considerando l'inflazione di questi tempi. I promotori finanziari non restituiscono molto poco? Qual è un ritorno realistico che posso aspettarmi se voglio preservare il mio principio e vivere di interesse in modo da poterlo lasciare ai miei figli in modo che non debbano lottare come ho dovuto fare io?

Risposta: Prima di tutto, congratulazioni per la tua fortuna e per il fatto che ti sei unito ai ranghi dei cosiddetti "Teslanaires". La prima cosa che vuoi fare, consulente finanziario o meno, è diversificare le tue partecipazioni se non l'hai già fatto, dicono i professionisti. "Non rischiare la tua futura sicurezza finanziaria sulle fortune di un titolo, soprattutto ora che hai accumulato abbastanza ricchezza per prendere in considerazione il pensionamento anticipato", afferma Greg McBride, capo analista finanziario di Bankrate. Puoi usare questo MarketWatch Picks guida per imparare come diversificare al meglio e questo strumento può aiutarti ad abbinarti a un consulente che potrebbe soddisfare le tue esigenze.

Stai pensando di assumere un consulente finanziario o hai un problema con quello attuale? E-mail [email protected].

La prossima cosa da sapere: tieni a bada le tue aspettative. “Una cosa da tenere a mente è che la conservazione del capitale è coerente con tassi di rendimento più bassi, come il 3% o il 4% annuo, non il 10% o l'11% annuo. Guadagnare il 10% all'anno non è un'aspirazione realistica se il tuo obiettivo è generare reddito e preservare il capitale", afferma McBride. 

I tassi di rendimento dipendono principalmente dagli investimenti che hai. “Mentre le commissioni del consulente finanziario usciranno dai rendimenti, e quindi tu vuoi essere molto attento a ciò che stai pagando e a cosa ne ricevi, non è che il consulente finanziario sia confinato in un pool di investimenti a basso ritorno", afferma McBride. Inoltre, se ti dicono che un tasso di rendimento dal 3% al 4% è ciò che possono fare, è perché quei rendimenti più bassi sono coerenti con l'obiettivo della conservazione del capitale piuttosto che con una strategia di crescita prima di ogni altra cosa che sarebbe necessaria per generare rendimenti annuali del 10% o più, afferma McBride.

Detto questo, la domanda rimane: hai bisogno di un consulente finanziario o puoi semplicemente farlo da solo? La sezione La guida MarketWatch Picks può aiutarti a capirlo, oltre a quanto potresti pagare per i servizi di un consulente. Se sei già un investitore sicuro e informato, potresti non aver bisogno di un consulente e, come sottolinea Alana Benson, portavoce degli investimenti di Nerdwallet, le commissioni di un consulente "possono ridurre significativamente i tuoi profitti". Ma aggiunge: "I consulenti finanziari online possono offrire servizi simili a un prezzo inferiore". 

Per quanto riguarda ciò che i consulenti restituiscono, beh, dipende dal consulente e dai desideri e dalle esigenze dei clienti. Come scegliere un medico, scegliere un consulente può aiutarti a guadagnare di più, o potrebbe semplicemente ridurre i guadagni che avresti già ottenuto da solo. La sezione la guida può aiutarti a sapere quali domande porre a un consulente in modo da poterle controllare bene.

*Domande modificate per brevità e chiarezza