Guadagno solo $ 41 all'anno, ma devo $ 189 in prestiti studenteschi. Cosa dovrei fare?

Domanda: “Dovrò circa $ 189,000 sui miei prestiti studenteschi quando inizierà il rimborso. Sono così stressato. Sono stato licenziato dal mio lavoro e ho perso il mio appartamento. Ho così tanti debiti e mi sono trasferito da New York al Texas in cerca di lavoro. Ho iniziato a lavorare nell'e-commerce con un'azienda di pompe dell'olio, ma guadagnerò solo $ 41,000 all'anno. Ho 45 anni e vivo fuori dalla mia macchina fino a quando non mi trasferisco in uno studio il 15 di questo mese. Aiuto."

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Risposta: Hai già fatto grandi passi nella giusta direzione e hai una serie di motivi per essere ottimista. “Traslocare per sfruttare un minor costo della vita ha appena spostato metà del budget. Senza alcuna imposta sul reddito statale e una bassa disoccupazione oltre al basso costo della vita, il Texas è una buona scelta", afferma Jen Grant, professionista finanziario certificato presso Perryman Financial Advisory. Inoltre, sistemare la tua situazione di vita probabilmente migliorerà il tuo stato d'animo e ti aiuterà a capire che è possibile ripagare questi prestiti. 

Innanzitutto, la pausa di emergenza del prestito studentesco dovrebbe terminare a maggio 2022, quindi vorrai pensare a come affronterai i pagamenti in quel momento. Un'opzione solida da considerare è "provare a ottenere i tuoi prestiti con un piano di rimborso basato sul reddito, che limiterà i tuoi pagamenti mensili dal 10% al 20% del tuo reddito discrezionale", afferma Rebecca Safier, consulente per i prestiti studenteschi e finanza per l'istruzione. esperto presso Student Loan Hero. Poiché i tuoi pagamenti verranno adeguati in base al tuo reddito, si spera che non siano così gravosi come sarebbero sul piano standard.

"Potrebbe aiutare a chiamare il tuo gestore del prestito studentesco prima che il rimborso ricominci di nuovo per parlare delle tue opzioni e trovare un accordo che funzioni per te", afferma Safier. Inoltre, nella maggior parte dei casi, qualsiasi saldo residuo del prestito viene perdonato in base ai piani di rimborso basati sul reddito se i prestiti studenteschi federali non vengono completamente rimborsati entro la fine del periodo di rimborso tra 20 e 25 anni.

Se ti qualifichi per piani di rimborso basati sul reddito, puoi scegliere tra opzioni come Rimborso basato sul reddito, Pagamento in base al guadagno, Pagamento in base al guadagno modificato e Rimborso contingente al reddito. "Tutti hanno i loro vantaggi e svantaggi, quindi assicurati di valutare attentamente le tue scelte", afferma Amanda Push, esperta di istruzione superiore e debito presso Student Loan Hero. 

Alcuni mutuatari che stanno seriamente lottando con il rimborso dei prestiti, "potrebbero essere in grado di posticipare i [loro] pagamenti più a lungo richiedendo differimento o tolleranza", spiega Safier. Entrambi i programmi ti consentono di sospendere temporaneamente i pagamenti dei prestiti studenteschi federali, anche se è importante sapere che spesso gli interessi maturano durante questo periodo e quindi il saldo sui prestiti studenteschi aumenterà. Inoltre, questi programmi possono influire sulla tua capacità di ottenere il condono del prestito e di solito devi qualificarti per questi programmi. (Vedi i dettagli su queste opzioni qui.)

Inoltre, "aderire a un budget o trovare un trambusto secondario può aiutare a soddisfare quei pagamenti", afferma Push. Lavora per aumentare le tue entrate per ripagare più facilmente i prestiti. La rete può aiutare. “Unisciti a gruppi locali con interessi simili come l'allenamento, il giardinaggio, la cucina o la chiesa. Metti le radici e fai sapere alle persone cosa ti piace fare", afferma Grant. Anche in un mercato del lavoro ristretto, la maggior parte dei lavori arriva attraverso connessioni e un secondo lavoro può davvero aiutarti a gestire i tuoi prestiti studenteschi. “Ci sono alcuni settori che sono disperati e disposti a essere molto più flessibili di quanto non fossero in passato. Fai un paio di turni in un negozio di alimentari, in un ristorante o in un punto vendita… Infine, ricorda che Roma non è stata costruita in un giorno e il debito degli studenti non viene saldato in un anno”, afferma Grant.