Hai appena scoperto di aver contribuito in eccesso al tuo piano 401 (k)? Se agisci rapidamente, puoi ridurre al minimo il danno. Ma se aspetti, il carico fiscale e i disagi si moltiplicheranno. Quindi, se hai contribuito in eccesso al tuo 401 (k), l'amministratore del piano deve restituire i fondi in eccesso. Diamo un'occhiata ai passaggi che dovrai seguire per correggere la situazione.
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Qual è il contributo massimo?
Qual è il contributo massimo per un piano 401(k)? Secondo l'IRS, il contributo massimo per i dipendenti che partecipano ai piani 401 (k) è di $ 22,500 per l'anno 2023.
Tuttavia, se hai 50 anni o più, puoi contribuire con più di $ 22,500 come contributo di "recupero". Nel 2023, l'importo del contributo di recupero è di $ 7,500, portando il totale che puoi contribuire al tuo 401 (k) a $ 30,000 se hai 50 anni e oltre.
Questi importi sono spesso aggiornati su base annuale. Nel 2022, il contributo massimo era di $ 20,500 e il contributo di recupero era di $ 6,500. Assicurati di fare riferimento ai numeri corretti per i tuoi calcoli.
Ora, questi numeri non includono contributi del datore di lavoro. Se il tuo datore di lavoro offre un contributo, hanno limiti diversi. Nel 2023, l'importo totale che puoi contribuire, inclusi eventuali contributi del datore di lavoro, è di $ 66,000 o il 100% del tuo stipendio. Ma l'unico problema che avrai è se superi personalmente l'importo del contributo individuale.
Cosa fare se hai contribuito in eccesso
Se ora ti rendi conto di aver contribuito in eccesso, non farti prendere dal panico: questo di solito può essere risolto con il minimo sforzo fintanto che agisci rapidamente. Ecco alcuni passi da fare:
1.) Contatta immediatamente il tuo datore di lavoro o l'amministratore del piano
Lascia il tuo datore di lavoro sappi che hai contribuito in eccesso. Il tempo è essenziale: rilevare l'errore prima del giorno delle tasse è estremamente utile. (Il giorno delle tasse è generalmente il 15 aprile, ma è il 18 aprile nel 2023.)
2.) Correggi i tuoi moduli fiscali
Se riesci a rilevare il problema prima del giorno delle tasse e prima di presentare le tasse, puoi ottenere una correzione W-2 usare. Se non l'hai preso abbastanza presto, seguirai comunque questi passaggi, ma dovrai presentare una dichiarazione dei redditi modificata.
3.) Pagare le tasse sul contributo in eccesso
Il tuo datore di lavoro ti restituirà il denaro in eccesso e tutti i fondi guadagnati. Dovrai le tasse su quell'importo e forse un anticipo penale di recesso- più su quello sotto.
Informa il tuo datore di lavoro o l'amministratore del piano e correggeranno la situazione restituendo i tuoi soldi e correggendo i tuoi moduli fiscali. Quindi dovrai correggere i documenti fiscali e i pagamenti da parte tua.
Quali sono le sanzioni?
Oltre allo stress e al fastidio, le sanzioni per contributi eccessivi possono includere problemi con la dichiarazione dei redditi, tasse aggiuntive e sanzioni.
Se riesci a correggere l'errore prima della scadenza del giorno fiscale, la ricaduta è relativamente minore. Dovrai presentare le tasse utilizzando il file aggiornato W-2 e dovrai pagare le tasse sull'eccedenza come se fosse uno stipendio.
Pensala in questo modo: se non avessi contribuito in eccesso, quei soldi ti sarebbero arrivati tramite il tuo solito stipendio, quindi anche se arriva in ritardo, viene tassato come se lo fosse.
Tuttavia, se non rispetti la scadenza, dovrai pagare quelle tasse aggiuntive e potresti dover pagare una penalità di prelievo anticipato del 10% sull'importo. Quindi dovrai di nuovo tasse aggiuntive, sì, una volta per l'anno fiscale in cui hai commesso l'errore e un'altra volta nell'anno in cui è stato corretto.
Perché si verificano sovracontributi?
Di solito, i contributi in eccesso si verificano perché hai due fonti di risparmio per la pensione e non stai tenendo traccia. Se hai lo stesso datore di lavoro e pensionamento conto per un intero anno fiscale, è più probabile che il tuo datore di lavoro o l'amministratore del piano possa rilevare l'errore.
Se cambi lavoro e hai due 401 (k), per quanto brevemente, possono sorgere problemi. Questo può accadere anche quando svolgi più lavori e hai piani 401 (k) associati a ciascuno, quindi assicurati di tenere traccia di tutti i piani 401 (k) che potresti avere.
Un altro ostacolo comune è quando ottieni un aumento o un bonus significativo e dimentichi che il tuo 401 (k) è impostato per prelevare una determinata percentuale del tuo stipendio. Se stai calcolando dal tuo precedente stipendio normale potresti essere ben entro i tuoi limiti, ma con uno stipendio più grande arriva un differimento 401 (k) più grande.
Conclusione
Ogni volta che entrano in gioco le tasse, le finanze possono complicarsi. E i risparmi per la pensione non fanno eccezione. Se ritieni di aver contribuito in eccesso al tuo piano 401 (k), non esitare a contattare il tuo datore di lavoro o l'amministratore del piano. E quando sei nel bel mezzo della stagione delle tasse, vuoi che la situazione venga risolta immediatamente prima del giorno delle tasse. Oppure potresti avere a che fare con sanzioni.
Suggerimenti per la gestione dei risparmi per la pensione
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Un 401 (k) non è l'unico posto in cui puoi risparmiare per la pensione. Un conto pensionistico individuale, o IRA, è un'altra opzione. Ha un limite di contributo di $ 6,500 per il 2023 e offre il stesse agevolazioni fiscali come 401 (k). Gli IRA Roth, d'altra parte, non forniscono una detrazione fiscale anticipata, ma non dovrai pagare le tasse sul tuo reddito quando andrai in pensione.
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Il post Cosa fare quando contribuisci in eccesso al tuo 401 (k) apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/overcontributed-401-k-now-140021072.html