"Ho davvero bisogno di aiuto." Ho $ 580 di risparmi per la pensione, ma non riesco a trovare un consulente finanziario perché quelli con cui ho parlato vogliono che i clienti siano più ricchi di me. Cosa dovrei fare? 

Domanda: Sono nel Maryland e potrei utilizzare un pianificatore finanziario per il mio Roth IRA e il mio TSP [un piano di risparmio pensionistico per i dipendenti del governo] per dare suggerimenti di investimento e aiutare a gestire i miei fondi per migliorare i rendimenti. Il mio TSP è di circa $ 500,000 ma non c'è molto da "gestire". Il mio Roth IRA è di circa $ 80,000 e ho davvero bisogno di aiuto per trovare gli investimenti giusti per far crescere questo account in questo ambiente terribile. La maggior parte dei consulenti desidera gestire account superiori a $ 500,000. Chi posso chiamare e fidarmi?

Risposta: Alcuni pianificatori finanziari lavorano solo con i più ricchi, ma molto lavoro per quelli con meno. "Non tutti i pianificatori finanziari richiedono un numero minimo di risorse per lavorare con te", afferma il pianificatore finanziario certificato Jonathan Grannick di Wonder Wealth. (Cerchi un nuovo consulente finanziario? Questo strumento può abbinarti a un consulente che potrebbe soddisfare le tue esigenze.)

Ci sono molti consulenti che lavorano con clienti di qualsiasi valore netto e invece di addebitare una commissione di asset under management (AUM), potrebbero addebitare un fermo mensile fisso, una commissione per progetto (questo potrebbe variare da $ 1,000 a $ 10,000 a seconda dell'ambito del lavoro) o una tariffa oraria (di solito varia da $ 200 a $ 500 l'ora). In effetti, un pianificatore di sola consulenza può aiutarti a gestire le tue risorse senza gestirle effettivamente per te (come farebbe un consulente AUM). (Cerchi un nuovo consulente finanziario? Questo strumento può abbinarti a un consulente che potrebbe soddisfare le tue esigenze.)

“In genere, sei in grado di pagare su base oraria per una consulenza o come canone mensile se desideri lavorare con qualcuno su base continuativa. Quando cerchi un consulente, assicurati che sia un fiduciario e pagato solo da te per garantire l'assenza di conflitti di interesse ", afferma la pianificatrice finanziaria certificata Laura Higgins presso Approachable Financial Planning. Cerca un pianificatore solo a pagamento e nota che "può assicurarsi che il tuo TSP sia dove dovrebbe essere per la tua tolleranza al rischio e anche dare suggerimenti", afferma Lauren Lindsay, pianificatore finanziario certificato presso Beacon Financial Planning. Nota anche che le commissioni sono negoziabili e ecco come pagare di meno

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Prima di cercare un consulente, vorrai essere chiaro sul tuo obiettivo. “È per costruire il miglior portafoglio di investimenti prima delle tasse? O al netto delle tasse? È per scoprire e gestire una varietà di rischi, alcuni dei quali non hanno nulla a che fare con gli investimenti? Molti imprenditori hanno la loro ricchezza legata a una società privata. Per te, è un TSP con scelte di investimento limitate. In ogni caso ci sono esigenze di pianificazione", afferma il pianificatore finanziario certificato Elliot Dole di Buckingham Strategic Wealth. (Cerchi un nuovo consulente finanziario? Questo strumento può abbinarti a un consulente che potrebbe soddisfare le tue esigenze.)

Inoltre, il tuo piano finanziario dovrebbe tenere conto di tutti gli aspetti della tua vita finanziaria, comprese tutte le fonti previste di reddito pensionistico, quando arriverà quel momento. “Per sentirsi a proprio agio con i propri investimenti, è importante avere aspettative realistiche su ciò che ci si può aspettare. Un pianificatore finanziario può aiutarti a mettere insieme tutto questo in modo da poter avere un'idea ragionevole di ciò che ci aspetta in una serie di scenari, comprese le allocazioni di portafoglio e i rendimenti degli investimenti previsti", afferma Belding.

Per iniziare a cercare un consulente, puoi rivolgerti a Garrett Planning Network, National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) o XY Planning Network.

Domande modificate per brevità e chiarezza.

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