Ho ricevuto un'eredità considerevole. Come dovrei investirlo?

Quando muore una persona cara, potresti ricevere un'eredità. Questo denaro è un segno dell'apprezzamento della persona per te e spesso rappresenta una vita di risparmi. Quando hai ricevuto una grossa somma di denaro, c'è la tentazione di concedersi il lusso di vacanze da sogno, shopping e altri oggetti fantasiosi. Anche se può andare bene spenderne una parte in questo modo, l'opzione migliore è risparmiare e investire i soldi per il tuo futuro. Ecco come investire la tua eredità per diventare pronto per la vita. UN consulente finanziario può darti preziose indicazioni su come utilizzare al meglio un'eredità.

Sei modi per investire la tua eredità

Ci sono opzioni quasi infinite per investire una grossa somma di denaro da un'eredità. Le opzioni che sceglierai saranno in gran parte determinate dalla quantità di eredità che hai ricevuto, dalla tua attuale posizione finanziaria e dai tuoi obiettivi. Le seguenti sei possibilità sono alcuni dei nostri migliori consigli per creare ricchezza per tutta la vita per te e le generazioni future.

Contribuisci a un IRA

Molte persone desiderano poter contribuire a un conto pensione individuale (IRA) ogni anno, ma le bollette giornaliere spesso si intromettono. Con un'eredità, questa è la tua opportunità di contribuire alla tua IRA. Il contributo massimo per il 2021 è di $ 6,000 a persona ($ 7,000 se hai 50 anni o più). Se hai un coniuge, puoi anche contribuire alla loro IRA, anche se non lavorano.

Ci sono due diversi tipi di IRA tra cui scegliere, tradizionale o Roth. Gli IRA tradizionali offrono oggi una detrazione fiscale, ma i prelievi saranno tassati in pensione. Se si dispone di un conto pensionistico sul posto di lavoro, si applicano limitazioni di reddito. Roth IRA sono una scelta popolare perché forniscono prelievi esentasse in pensione e non sono richieste distribuzioni minime man mano che si invecchia. Tieni presente che non ottieni una detrazione fiscale per il contributo e che ci sono limiti di reddito per i redditi più alti.

Massimizza il tuo piano pensionistico aziendale

Piani pensionistici aziendali come 401 (k) e i conti 403 (b) offrono una preziosa opportunità per risparmiare denaro per la pensione direttamente dal tuo stipendio. Per il 2021, puoi contribuire fino a $ 19,500 ogni anno ($ 26,000 se hai 50 anni o più). Inoltre, alcune aziende offrono un contributo corrispondente per incoraggiare la partecipazione. Sebbene la maggior parte dei piani non ti consenta di scrivere un assegno per contribuire ai conti pensionistici dell'azienda, puoi aumentare l'importo della trattenuta sulla busta paga per massimizzare l'account. Quindi attingi alla tua eredità per la differenza nella tua busta paga in modo da poter coprire le normali bollette mensili.

Prima di fare questo passo, discuti le regole di abbinamento con il tuo fornitore del piano. Potrebbe essere necessario distribuire i tuoi contributi su ogni busta paga per ottenere la corrispondenza. Se massimizzi il tuo contributo prima della fine dell'anno, potresti perdere parte del fondi corrispondenti della società.

Aggiungi a un conto di risparmio sanitario

Conti di risparmio sanitario (HSA) sono uno dei migliori investimenti con agevolazioni fiscali disponibili. I tuoi contributi sono deducibili dalle tasse, il denaro cresce in sospensione d'imposta e i prelievi sono esentasse se utilizzati per spese mediche ammissibili. Il denaro può essere investito in investimenti azionari per ricevere rendimenti interessanti per anni prima che il denaro sia necessario.

I limiti contributivi nel 2021 sono $ 3,600 per gli individui e $ 7,300 per la copertura familiare. Parla con il tuo dipartimento delle risorse umane per chiedere se puoi dare contributi diretti. Altrimenti, potresti dover aumentare l'importo della trattenuta sullo stipendio per massimizzare il tuo account HSA.

Apri un conto di intermediazione

A conto di intermediazione è un conto di trading di investimento che ti consente di aggiungere o prelevare denaro in qualsiasi momento senza penalità. Non ci sono limiti a quanto puoi contribuire e, a differenza dei conti pensionistici, non sei colpito da una penalità del 10% se effettui un prelievo prima dell'età pensionabile.

All'interno di un conto di intermediazione, puoi investire in azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, ETF, materie prime e altro ancora. E molte società di brokeraggio hanno eliminato le commissioni di negoziazione per ridurre le spese che pagherai per le tue operazioni. I guadagni e le perdite sugli investimenti derivanti da operazioni all'interno di un conto di intermediazione sono riportati nella dichiarazione dei redditi. Inoltre, anche i dividendi ricevuti sono tassabili.

Acquista un immobile in affitto

Investimento immobiliare in affitto è uno dei modi più popolari per investire nel settore immobiliare. Queste proprietà forniscono un reddito mensile dagli inquilini e il potenziale per l'apprezzamento. Inoltre, gli immobili in affitto offrono interessanti vantaggi fiscali per alcuni investitori.

Se non sei interessato alle responsabilità di possedere direttamente la proprietà, ci sono altre opzioni. Puoi investire in un pool diversificato di immobili tramite fondi comuni di investimento immobiliare (REIT), ETF, fondi comuni di investimento e app FinTech.

Costruire un fondo di emergenza

Anche quando hai ricevuto un'eredità, possono comunque verificarsi delle emergenze. E non vuoi che tutti i tuoi soldi siano investiti quando devi pagare per un'emergenza. Mettere da parte da tre a sei mesi delle spese mensili è un obiettivo comune per fondi di emergenza.

Questi soldi dovrebbero essere salvati in un conto di risparmio ad alto rendimento o in CD a breve termine. Non guadagnerai molto interesse, ma il denaro sarà abbastanza liquido per quando ne avrai più bisogno. E con questa tranquillità, gli altri tuoi soldi possono rimanere investiti in modo da non dover vendere in fretta.

Conclusione

Ricevere un'eredità può cambiare drasticamente la tua situazione finanziaria. Non vorrai sprecare questo dono spendendolo tutto in acquisti frivoli. Se investito con saggezza, può creare ricchezza generazionale per te e la tua famiglia. Ti abbiamo mostrato sei diversi metodi su come investire un'eredità per creare successo finanziario. Anche se l'eredità è troppo piccola per fare tutti questi investimenti, inizia con uno o due di questi passaggi mentre lavori verso i tuoi obiettivi.

Suggerimenti per investire un'eredità

Un'eredità può cambiare la vita se investita correttamente. I nostri calcolatore di investimento mostra il potere della capitalizzazione nel tempo quando investi oggi. Usa il calcolatore per vedere quanto può crescere la tua eredità in base ai rendimenti degli investimenti e al tempo.
Investire denaro da un'eredità può essere difficile. Vuoi massimizzare il tuo valore riducendo al minimo il potenziale per le tasse. Lavorare con un consulente finanziario può aiutarti a creare un piano per raggiungere i tuoi obiettivi di denaro. Trovare un consulente finanziario qualificato non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari nella tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.

Il post Come investire la tua eredità apparve prima Blog di SmartAsset.

Fonte: https://finance.yahoo.com/news/received-sizable-inheritance-invest-140047891.html