Voglio andare in pensione tra 4 anni con 3,100 dollari al mese. È abbastanza e ho bisogno di un professionista per aiutare? 

Domanda: Vado in pensione tra quattro anni con un reddito di 3,100 dollari al mese, secondo i miei calcoli. Come posso estendere questo importo il più possibile e dovrei assumere un pianificatore professionista per aiutarmi? (Cerchi anche tu un consulente finanziario? Questo strumento può aiutarti ad abbinarti a un consulente che potrebbe soddisfare le tue esigenze.)

Risposta: È bello vedere che stai ponendo questa importante domanda diversi anni prima di pianificare il pensionamento. E $ 3,100 al mese possono essere allungati per un singolo individuo che vive in una zona economica che controlla ogni singolo centesimo, afferma il pianificatore finanziario certificato Jim Hemphill di TGS Financial. "Abbiamo una cliente la cui situazione non è del tutto diversa", dice, osservando che si è trasferita da un posto più costoso a Filadelfia in "un appartamento molto più economico in una vicina città universitaria statale e ha una vecchia macchina pagata.

Detto questo, la tua situazione potrebbe essere diversa. “In primo luogo, vorrai esaminare le fonti del tuo reddito pensionistico. Il tuo reddito aumenterà all'aumentare del costo della vita una volta che sarai in pensione o rimarrà a $ 3,100? Pagherai le imposte sul reddito su qualsiasi reddito o il reddito sarà esentasse? dice il pianificatore finanziario certificato Mark Humphries di Sentinel Financial Planning. In effetti, se quel reddito aumenta, sarà più facile allungarlo man mano che i prezzi aumentano; allo stesso modo, se i $ 3,100 sono tuoi esenti da tasse, ciò rende più facile vivere che in caso contrario.  

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La seconda cosa che Humphries sottolinea è che il luogo in cui vivi e lo stile di vita a cui sei abituato contano. “Se risiedi in un'area a basso costo potresti cavartela meglio che in un'area ad alto costo. Se vivi uno stile di vita modesto, puoi potenzialmente rendere il reddito sufficiente ", afferma. Devi anche tenere conto di costi imprevisti come l'assistenza sanitaria, aggiunge. 

Se tutto ciò che ti fa sentire come se non ce la facessi con $ 3,100 al mese, la più grande leva che Hemphill dice che puoi spingere è probabilmente lavorare più a lungo o lavorare part-time in pensione. "Se questa è un'opzione che consideri, sii onesto con te stesso sul tipo di lavoro che fai e per quanto tempo puoi svolgere il lavoro", afferma Humphries. 

Se non puoi lavorare in pensione, usa "qualsiasi risparmio o lavoro part-time per cercare di ritardare la richiesta di previdenza sociale fino all'età di 70 anni", afferma Hemphill, che aggiunge "può fare un'enorme differenza". 

Un altro ottimo modo per allungare i tuoi soldi, secondo il pianificatore finanziario certificato Steve Weiss di Buckingham Strategic Wealth, è vivere al di sotto delle tue possibilità ed essere sicuro di risparmiare per eventuali spese giornaliere. “Alcuni costi come un nuovo tetto e certamente le cure mediche possono essere piuttosto consistenti. Dal momento che non prevedi di andare in pensione per 4 anni, puoi testare il tuo piano ora e vedere quanto bene puoi vivere con $ 3,100 al mese ", afferma Weiss.

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Ci sono altre potenziali soluzioni a cui pensare, come un mutuo per la conversione di equità domestica (HECM), che è un tipo di mutuo inverso che consente agli anziani di convertire l'equità nelle loro case in denaro assicurato dalla Federal Housing Administration (FHA). "Sebbene sia importante comprendere appieno il programma per determinare se è giusto per te, un HECM potrebbe consentirti di sfruttare l'equità nella tua casa per integrare il reddito, se necessario", afferma Weiss. 

Fondamentalmente, la pianificatrice finanziaria certificata Lauren Lindsay di Beacon Financial Planning, dice che hai due opzioni: “Fai di più o spendi di meno. Se hai esaminato tutte le opzioni per ridurre, potrebbe essere necessario lavorare per integrare tale reddito.

Hai bisogno di un pianificatore finanziario per aiutarti?

Potrebbe avere senso assumere un pianificatore professionista per esaminare la situazione e determinare se ci sono problemi evidenti da affrontare o opportunità da sfruttare. "Ci sono pianificatori che creeranno un piano una tantum, che potrebbe essere un buon inizio per sapere almeno se sei sulla strada giusta", afferma Weiss. (Cerchi un consulente finanziario? Questo strumento può aiutarti ad abbinarti a un consulente che potrebbe soddisfare le tue esigenze.)

Per quanto riguarda il lavoro con un pianificatore, che può rappresentare un costo considerevole per te, il pianificatore finanziario certificato Philip Mock di 1522 Financial afferma che potrebbe essere utile trovare un pianificatore che lavori su base oraria o a progetto in modo da poter ottenere aiuto nelle aree di cui hai bisogno senza dover pagare per l'aiuto nelle aree in cui non ne hai bisogno. "Un pianificatore sarebbe in grado di fare una proiezione del flusso di cassa delle tue entrate, spese, tasse e inflazione per darti un'idea se quel livello di reddito è sufficiente per soddisfare le tue esigenze e i tuoi obiettivi", afferma Mock. Aggiunge Lindsay: "Qualcuno specializzato nel flusso di cassa potrebbe essere molto utile con cui lavorare su questo, ma non tutti i pianificatori finanziari lo fanno".

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