L'intero prezzo finanziario e umano della distruzione dell'uragano Ian è ancora sconosciuto, giorni dopo che ha colpito la Florida, e ora con la Carolina fresca di collera.
Ma anche con l'immediato missioni di ricerca e salvataggio ancora in corso, gli esperti affermano che ci sono già dei passi che le persone possono intraprendere per iniziare la loro lunga strada verso la ripresa finanziaria.
Entro domenica sera, i resti di Ian stavano andando alla deriva a nord verso Virginia, Maryland e Pennsylvania dopo essere atterrato di nuovo venerdì pomeriggio vicino a Georgetown, SC. Tornato in Florida, circa 700,000 persone sono rimaste senza elettricità a partire da domenica, intere aree della costa del Golfo dello stato stanno vacillando e il bilancio delle vittime è in aumento.
Entro domenica, almeno 68 persone sono state confermate morte, con 61 in Florida, l'Associated Press ha riportato.
L'uragano Ian "è probabile che si collochi tra i peggiori nella storia della nazione", il presidente Joe Biden ha detto Venerdì. "Ci vorranno mesi, anni per ricostruire."
Le perdite assicurative potrebbero variare da $ 25 miliardi a $ 40 miliardi, secondo una prima stima di Valutazioni Fitch. Il prezzo potrebbe aumentare a seconda del danno che Ian infligge nella Carolina, ha osservato la società di rating.
L'uragano Katrina nel 2005, l'uragano più costoso del paese, ha provocato all'epoca 65 miliardi di dollari di perdite assicurate, secondo il Istituto di informazione assicurativa. Sono 89.6 miliardi di dollari nel 2021, ha affermato l'organizzazione di ricerca composta da società del settore assicurativo.
La seconda tempesta più costosa, almeno per ora, è l'uragano Ida. L'uragano arato attraverso il sud-est della Louisiana l'anno scorso e ha provocato una perdita assicurata di $ 36 miliardi, hanno mostrato i dati dell'Insurance Information Institute.
Ma i costi dell'assicurazione nel quadro generale potrebbero avere poca importanza per le molte famiglie che hanno visto le loro case rase al suolo, le loro auto completamente impregnate d'acqua e le loro vite completamente sconvolte. Ciò che conta è ottenere fino all'ultimo centesimo per avviare il lento processo di recupero, tanto più critico quando la vita di tutti i giorni è già così costosa in un momento di inflazione calda.
Ecco perché è importante comprendere la copertura assicurativa e il processo di indennizzo che ci attende.
I danni causati dal vento sono coperti dalle polizze assicurative standard per i proprietari di case, gli affittuari e le imprese, l'Insurance Information Institute disse. La polizza di un affittuario coprirebbe i loro beni mentre la polizza di un proprietario coprirebbe la struttura, ha osservato.
L'assicurazione contro le inondazioni è una polizza diversa e i veicoli per passeggeri privati allagati dall'acqua o danneggiati dal vento sono coperti dalle porzioni "comprensive facoltative" dell'assicurazione auto, ha osservato l'Insurance Information Institute. Ci sono 1.6 milioni Residenti in Florida con assicurazione contro le inondazioni, secondo la Federal Emergency Management Agency.
Determinare dove si fermano i danni del vento e dove iniziano i danni delle inondazioni è una sfida ricorrente che sta per riemergere, ha affermato Clay Morrison, presidente della National Association of Public Insurance Adjusters.
La copertura dei danni causati dal vento può essere contenuta nelle polizze dei proprietari di case, ma a volte non è così, ha affermato. Le persone possono assumere periti pubblici per aiutarli ad accumulare scartoffie e prove per una richiesta di risarcimento assicurativo.
"Le questioni relative alla risoluzione dei sinistri su questo evento andranno avanti per alcuni anni", ha affermato Morrison, presidente della società di periti pubblici, Morrison & Morrison, con sede vicino a Houston e un altro ufficio a Panhandle, in Florida.
Qualunque cosa accada dopo, ecco i consigli su cosa fare ora
Inizia con foto, video e documentazione. La cronaca dell'intera portata del danno è cruciale, ha detto Morrison. Ciò può essere fatto con immagini e video di tutto, comprese le immagini che mostrano l'altezza raggiunta dall'acqua, oltre a foto o video che mostrano i danni circostanti vicino alla proprietà di una persona. Ciò aiuterà gli assicuratori a vedere un quadro completo dell'intensità della tempesta in un determinato luogo.
Conserva le copie originali di foto, documenti e ricevute mentre fornisci copie ai periti e al personale della compagnia assicurativa, ha consigliato Morrison. Sii il più esauriente possibile indicando danni e potenziali danni quando spieghi l'entità del danno ai periti assicurativi.
Inoltre, tieni un diario delle date e del tempo speso in corrispondenza della copertura assicurativa e quando i periti o il personale di un'azienda ispezionano il danno, scrivi i loro commenti sul danno, ha affermato.
"Se, lungo la strada, hai difficoltà, vuoi dirlo al corriere per il periodo di tempo, hai documenti e date da quando è iniziato il reclamo", ha detto. "È necessario tenere un diario di tutto ciò che è accaduto finora nella richiesta".
Non gettare oggetti distrutti o danneggiati fino a quando il perito della compagnia assicurativa non lo ha ispezionato, ha detto Morrison. Se ci sono piani per buttare via gli oggetti in seguito, controlla prima con il regolatore e la società, ha aggiunto.
La FEMA consiglia agli assicurati contro le inondazioni di segnalare la perdita al proprio vettore il prima possibile e di chiedere i pagamenti anticipati. Se le persone hanno bisogno di aiuto per trovare il loro operatore, la FEMA dice che possono chiamare il numero 877-336-2627. Floodsmart.gov è anche una risorsa per spiegare i passaggi iniziali di un reclamo, ha osservato la FEMA.
Un altro posto per iniziare il processo di recupero è: DisasterAssistance.gov o 800-621-3362, secondo alla FEMA.
Fai del tuo meglio per controllare i danni. Se ci sono buchi nelle case o altri danni che continuano a esporre la proprietà assicurata alle intemperie, le persone "devono adottare misure ragionevoli per prevenire ulteriori danni", ha detto Morrison. Potrebbero essere teloni o metodi di sigillatura temporanei, ha detto.
Questo non significa ignorare le autorità e raggiungere una casa che si trova ancora in una zona pericolosa, e non significa tentare pericolose riparazioni domestiche.
"Ragionevole" è la parola d'ordine, ha detto Morrison. "Devi mostrare gli sforzi in buona fede almeno per prevenire ulteriori danni".
Cosa aspettarsi dalle persone che assumono un aiuto esterno. Molte famiglie lavorano direttamente con le loro compagnie assicurative per presentare un reclamo, ottenere un assegno e iniziare ad andare avanti con le loro vite. Ma a volte il compito può essere troppo pesante, complicato e faticoso.
"In genere, i periti pubblici entrano in gioco quando un assicurato ha subito una perdita ed è sopraffatto", ha detto Morrison.
Se qualcuno guarda fuori aiuta, Morrison ha detto che dovrebbe cercare persone con anni di esperienza e ricorda che un tasso generale è di circa il 10% dell'importo del reclamo.
Gli stati stabiliscono le tariffe e tali commissioni possono variare al di sopra e al di sotto, ma il 10% è più o meno il prezzo comune, ha affermato. In Florida, ad esempio, i periti pubblici durante lo stato di emergenza dichiarato hanno un tetto massimo del 10% del valore del reclamo.
Il tetto del 10% è in vigore "per un anno dopo la dichiarazione per le richieste iniziali di risarcimento dei danni causati da quel disastro", secondo la Divisione dei servizi ai consumatori del Dipartimento dei servizi finanziari della Florida, che rileva che le commissioni possono essere negoziabili.
Quando l'emergenza non è stata dichiarata, i periti pubblici possono addebitare un massimo del 20% del sinistro, secondo la divisione e il Associazione della Florida dei periti delle assicurazioni pubbliche. L'organizzazione, i cui membri sono autorizzati e vincolati, consiglia potenziali clienti per assicurarsi che la licenza e l'appuntamento di un perito siano aggiornati con lo stato della Florida.
Per le famiglie a basso reddito e le comunità a rischio, le sfide possono essere ancora maggiori. Le famiglie più ricche potrebbero avere i contanti e le risorse per i giorni di pioggia per capire i prossimi passi con le richieste di risarcimento assicurative e le pratiche burocratiche del governo, non è così per tutti, ha affermato Sarah Saadian, vicepresidente senior delle politiche pubbliche e dell'organizzazione sul campo presso la National Low Income Housing Coalition .
Questo vale per le famiglie a basso reddito, ma anche per alcuni anziani e persone con disabilità. "Quello che succede è che i sopravvissuti con i maggiori bisogni affrontano le maggiori sfide per ottenere le risorse di cui hanno bisogno per ricostruire", ha affermato Saadian, aggiungendo che probabilmente in seguito potrebbero dover affrontare alloggi instabili.
La National Low Income Housing Coalition guida la Disaster Housing Recovery Coalition, composta da circa 850 organizzazioni locali, statali e nazionali che hanno imparato come aiutare la popolazione a rischio a seguito di disastri naturali.
Un punto critico da ricordare è la possibilità di assistenza legale gratuita nella burocrazia connessa ai soccorsi governativi in caso di calamità, ha affermato. Ad esempio, nei casi in cui la FEMA nega l'assistenza finanziaria, potrebbe non essere specifico sui motivi del rifiuto, ma gli avvocati che si sono occupati del processo di ripristino di emergenza avranno esperienza nel sapere di quali informazioni e documentazione extra la FEMA ha bisogno.
(L'agenzia non ha risposto immediatamente a una richiesta di commento.)
Florida ha una serie di organizzazioni di assistenza legale e progetti pro bono, secondo la Florida Bar Foundation. Ecco un altro sito: il National Disaster Legal Aid Resource Center, dove le persone possono iniziare la loro ricerca di assistenza legale.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/hurricane-ian-devastated-your-home-heres-the-important-first-steps-for-disaster-relief-and-insurance-claims-11664631642?siteid= yhoof2&yptr=yahoo