Se hai così tanti soldi risparmiati non hai bisogno di una rendita

Creare reddito per la pensione è una delle maggiori sfide che i lavoratori americani devono affrontare nella pianificazione di come potranno vivere comodamente una volta che smetteranno di lavorare. Uno dei modi più comuni per creare questo reddito è comprarsi una rendita. Nuova ricerca della società di analisi degli investimenti Morningstar, tuttavia, mostra che se sei riuscito a risparmiare una quantità sufficiente di denaro durante i tuoi anni di lavoro, una rendita non è in realtà la scelta migliore per te.

Se vuoi aiuto per determinare la migliore linea d'azione per il tuo pensionamento, considera collaborare con un consulente finanziario.

Nozioni di base sulla rendita

rendite non sono l'investimento più semplice da capire, quindi iniziamo con un corso accelerato su cosa sono e come funzionano.

In sostanza, una rendita è un contratto di assicurazione. Paghi ora una compagnia di assicurazioni un premio mensile e, in cambio, ricevi un pagamento in un secondo momento. Esistono due tipi fondamentali di rendite: fisse e variabili. UN rendita fissa ha un payout predeterminato e l'andamento dei premi che paghi sul mercato non ha alcun impatto. UN rendita variabile, d'altra parte, avrà un payout che dipende dall'andamento degli investimenti effettuati con i tuoi premi. Ci sarà generalmente un pagamento minimo che ti garantisce di non perdere il capitale, ma è possibile che i soldi non crescano affatto, il che non è un problema con una rendita fissa.

Quando arriva il momento di riscuotere i tuoi soldi, avrai spesso la possibilità di scegliere tra un importo forfettario o pagamenti annualizzati. Alcune rendite pagano fino alla morte mentre altre pagano solo per un periodo di tempo predeterminato. Tutto questo è determinato quando acquisti il tuo contatto di rendita.

Chi dovrebbe e non dovrebbe usare le rendite?

Quando andrai in pensione, la quantità di denaro che hai in entrata ogni mese probabilmente diminuirà drasticamente. A seconda della tua età, potresti averlo Pagamenti della previdenza sociale, e alcuni potrebbero avere pagamenti di pensione, ma per la maggior parte non avrai il reddito depositato nel tuo conto bancario come facevi quando lavoravi. Le rendite cercano di rimediare.

Se hai risparmiato abbastanza soldi mentre lavori, tuttavia, una rendita potrebbe non essere una buona scelta, secondo un recente rapporto di Morningstar:

"In particolare, se la ricchezza di un partecipante è più di 36 volte il suo reddito pensionistico annuo necessario (definito come la differenza tra le spese deterministiche annuali e il reddito della previdenza sociale), c'è poco spazio per una rendita che influisca significativamente sul suo pensionamento", si legge nel rapporto . "Questo perché i partecipanti più ricchi possono più o meno autoassicurarsi contro il rischio di longevità"

Secondo i calcoli di Morningstar, una persona con un risparmio di 36 volte il reddito pensionistico annuo necessario riuscirà a finanziare il suo pensionamento in modo solido il 95% delle volte con una strategia di solo portafoglio. Quella percentuale sale fino al 95.9% solo se si utilizza una rendita, una differenza non sufficiente per giustificare l'utilizzo di una rendita.

Il rapporto rileva che anche le rendite non sono l'opzione migliore per coloro che hanno un reddito sufficiente attraverso una combinazione di una pensione adeguata all'inflazione e di previdenza sociale.

Social Security Bridge: un'altra opzione

Morningstar descrive anche un piano alternativo per assicurarsi di avere abbastanza soldi in pensione senza dover acquistare una rendita, una strategia nota come Social Security Bridge.

Ecco come funziona: quando vai in pensione, non presentare immediatamente la domanda per ottenere i benefici della Social Security. Invece, prendi una parte più grande dei tuoi risparmi per la pensione rispetto a quella che avresti normalmente preso nei primi anni dopo aver smesso di lavorare.

Quando compi 70 anni, fai domanda di previdenza sociale. Aspettando fino a quell'età, ottieni effettivamente pagamenti significativamente più alti, oltre il 40%, secondo il rapporto. Una volta che inizi a ricevere questi pagamenti, puoi ridurre la quantità di denaro che prendi dai tuoi conti pensionistici ogni anno.

Conclusione

Le rendite sono strumenti utili per il risparmio pensionistico, che consentono di creare un reddito garantito dopo il pensionamento. L'analisi Morningstar, tuttavia, mostra che se hai risparmiato almeno 36 volte il reddito annuo necessario al momento del pensionamento, probabilmente non hai bisogno di ottenere una rendita.

Suggerimenti per la pianificazione della pensione

Il modo migliore per pianificare il tuo pensionamento è spesso ottenere un aiuto professionale. Trovare un consulente finanziario qualificato non deve essere difficile. di SmartAsset strumento gratuito ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
Risparmio in un 401 (k) è il modo in cui la maggior parte delle persone accumula denaro per la pensione. Se la tua azienda offre un programma di incontro del datore di lavoro, assicurati di approfittarne e di non lasciare soldi sul tavolo.

Il post Se hai così tanti soldi risparmiati non hai bisogno di una rendita apparve prima Blog di SmartAsset.

Fonte: https://finance.yahoo.com/news/much-money-saved-dont-annuity-213145358.html