Se il tuo consulente finanziario non ha posto queste 6 domande, chiamalo

Potresti conoscere tutte le domande che dovresti porre al tuo consulente finanziario (in caso contrario, leggi la nostra storia sulle domande da porre qui), ma sapevi che anche un nuovo consulente dovrebbe farti domande? “Dico a clienti e potenziali clienti che è come andare dal dottore e fare un esame fisico completo. Mi piace definirlo un fisico finanziario", afferma Grace Yung, pianificatrice finanziaria certificata e amministratore delegato del Midtown Financial Group. "Quando incontro nuovi potenziali clienti, come parte della creazione di un piano finanziario generale, ci sono diverse domande che pongo". (Puoi utilizzare questo strumento di SmartAsset per essere abbinato a un pianificatore che soddisfi le tue esigenze.)

In effetti, vorrai che un consulente esamini le tue finanze e poi ti conosca. I consulenti finanziari con cui abbiamo parlato hanno tutti affermato che le domande sono un buon modo per comprendere appieno le esigenze di un cliente, stabilire regole di base, stabilire fiducia e imparare se voi due sarete adatti. Ecco sei domande che i consulenti finanziari potrebbero voler porre ai clienti per conoscere i loro obiettivi finanziari, le loro aspettative e altro ancora.

1. Com'è stata la tua esperienza di lavoro con i consulenti in passato e come vorresti che fosse questa esperienza?

Keith Moeller, consulente per la gestione patrimoniale della Northwestern Mutual a Minneapolis, afferma che questo è un ottimo modo per scoprire cosa ha funzionato bene per un potenziale cliente e cosa no, e cosa vogliono andare avanti. "Questa domanda aiuta il cliente a verbalizzare ciò che sta cercando e dà al consulente un'idea delle proprie aspettative e offre l'opportunità di aiutare il cliente a capire cosa dovrebbe aspettarsi da un consulente", afferma Moeller. In effetti, alcuni clienti potrebbero volere aiuto solo per questioni specifiche, come investire per la pensione, mentre altri potrebbero volere un approccio più olistico. (Puoi utilizzare questo strumento per essere abbinato a un pianificatore che soddisfi le tue esigenze.

2. Quali sono i tuoi obiettivi a breve e lungo termine?

Quando si costruiscono strategie per i clienti, Yung afferma che è importante sapere quali sono gli obiettivi a breve e lungo termine dei clienti. “Dei tuoi fondi investiti, quando dovranno attingere al conto per raggiungere vari obiettivi? Questo è importante da notare perché alcune strategie sono migliori se non vengono interrotte prematuramente", afferma Yung.

3. Che aspetto ha per te il successo in pensione?

"Voglio sapere dove si trova la loro testa quando si tratta delle cose che faranno effettivamente in pensione", afferma Jeremy D. Shipp, pianificatore finanziario certificato e fondatore e consulente per gli investimenti di Retirement Capital Planners. "Se non abbiamo un obiettivo finale verso cui pianificare, è quasi impossibile iniziare", afferma Shipp.

4. Come rispondete alle grandi flessioni del mercato?

Brian Walsh, senior manager e pianificatore finanziario certificato presso SoFi, afferma che comprendere la tolleranza e la capacità di gestire il rischio di qualcuno è un aspetto estremamente importante di una strategia di investimento. "Per anni, i consulenti hanno sfruttato questionari e software di profilazione del rischio per aiutare questa decisione", spiega, aggiungendo che in particolare, ora chiede ai clienti come hanno risposto alla grande recessione del mercato la scorsa primavera. "Se hanno venduto o sono stati estremamente stressati per la recessione, potrebbero aver bisogno di essere più conservatori", afferma Walsh. (Puoi utilizzare questo strumento per essere abbinato a un pianificatore che soddisfi le tue esigenze.)

5. Che tipo di rischio di portafoglio sei disposto ad assumerti e quali sono le tue aspettative per il tuo portafoglio?

Le domande quattro e cinque sono in qualche modo correlate, ma rappresentano un concetto così importante da capire che non è una cattiva idea per un consulente porlo in più modi. “Non è solo una semplice domanda se sei aggressivo o conservatore. Se avessi investito $ 100,000 e domani il mercato si ritirasse e il tuo investimento ora è di $ 80,000, come ti sentiresti? dice Yung. Se qualcuno dice che non starebbe bene se perdesse qualcosa, Yung dice che dovrebbe poi discutere delle aspettative. “Alcune persone si aspettano di ricevere rendimenti superiori al 10%, ma non vogliono correre alcun rischio. Rischio e ricompensa vanno di pari passo", afferma Yung. 

6. Che cosa hai fatto con i soldi l'ultima volta che hai ricevuto un aumento o hai ricevuto dei soldi extra?

Guardare come le persone gestiscono i soldi extra può aiutarti a capire come pianificare meglio per loro. "Risparmiare gli aumenti non solo ti consente di investire denaro per il futuro, ma controlla anche la crescita delle tue spese, quindi dovrai risparmiare meno soldi per sostituire il tuo standard di vita quando andrai in pensione", afferma Walsh. Se hai a che fare con una persona che spende, potrebbe essere necessario creare ulteriori salvaguardie nel suo piano finanziario per garantire che rimanga sulla buona strada; è meglio saperlo in anticipo.