Dopo una terribile battaglia contro la demenza, mia nonna è morta poche settimane fa. Non ha lasciato molto, ma io, insieme ai miei fratelli, riceverò circa $ 40,000 in un'assicurazione sulla vita. Sto cercando di capire come gestirlo al meglio.
Ho un debito con la carta di credito contratto durante un periodo di disoccupazione durante la pandemia. Io e mia moglie abbiamo debiti per prestiti studenteschi. Il suo debito sarà estinto entro il prossimo anno, mentre al mio mancano ancora parecchi anni.
Abbiamo due figli delle medie. Abbiamo conti universitari per loro, ma non sono abbastanza. Abbiamo conti pensionistici abbastanza ben finanziati per entrambi. Abbiamo un mutuo che probabilmente ha ancora circa 15 anni.
Abbiamo anche una casa molto vecchia che ha davvero bisogno di un po' di lavoro. Non abbiamo davvero esaminato gli investimenti, ma siamo aperti a loro. Quindi stiamo cercando di capire cosa fare con questi soldi.
Siamo quasi certi che sia intelligente ripagare completamente il debito della nostra carta di credito. Ma avremo ancora quasi $ 30,000 con cui lavorare dopo averlo fatto. Vorremmo lavorare in casa, ma è la mossa finanziaria più intelligente?
Dovremmo mettere di più nei conti del college o provare invece a ripagare i prestiti studenteschi?
Thank you.
Nipote, moglie, madre
Caro GWM,
Il tuo istinto è corretto. Tutti i precedenti.
Paga prima il debito più costoso. Con i tassi variabili delle carte di credito che raggiungono il 19.9%, chiunque non ripaghi per intero la propria carta di credito ogni mese perde denaro. Stai aprendo il portafoglio e lasciando che i tuoi sudati dollari soffino nel vento - un vento cattivo.
Dopo aver pagato le tue carte di credito, $ 30,000 sono un regalo e una grande quantità di denaro per milioni di americani. Detto questo, andrà solo così lontano, quindi dovrai dare la priorità alle tue spese e ai tuoi investimenti. Non devi prendere decisioni affrettate.
Non dici quanto devi in prestiti studenteschi, quale tasso di interesse stai pagando e quanto guadagni, quindi è difficile darti una risposta definitiva. Tassi di prestito studentesco federali potrebbe variare tra il 4.99% e il 7.54%.
Ma i prestiti agli studenti privati possono essere molto più alti di così. Se richiedi l'aiuto di un consulente finanziario, dovresti essere in grado di chiedere se è un buon piano continuare a pagare i tuoi prestiti studenteschi ogni mese o bussare alla testa.
"Ripagare il debito del prestito studentesco in un'unica soluzione non è sempre finanziariamente prudente, soprattutto se metterà a dura prova il tuo benessere finanziario", Experian dice. "Se ciò richiederà di esaurire il tuo fondo di emergenza, potresti metterti in una situazione vulnerabile."
Continua a finanziare completamente i tuoi conti pensionistici e assicurati di avere un fondo di emergenza di almeno sei mesi di spese - idealmente, 12 mesi - e continua a tenere traccia delle tue spese mensili per assicurarti di non accumulare nuovamente il debito della carta di credito.
"Lavorare con il tuo datore di lavoro per garantire una corrispondenza del datore di lavoro per il tuo 401 (k) o aggiungere ulteriori opzioni di differimento fiscale aiuterà i tuoi risparmi a sommarsi più velocemente", afferma Jacqui Kearns, responsabile del benessere presso Unione di credito federale di affinità nel New Jersey. "Assicurati di discutere anche le tue opzioni di investimento per assicurarti di essere equilibrato e senti che stai cercando un consulente finanziario che ti aiuti a valutare ciò che funziona meglio."
È fantastico che tu possieda la tua casa. Kearns cita il Rapporto del Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano del 2022, in cui si afferma che le famiglie americane dovrebbero spendere in media n oltre il 30% sui costi abitativi, inclusi canoni di affitto o mutuo, utenze e altre spese.
Non dici che età hai o quanta equity hai o il tuo tasso di interesse, ma speriamo che tu sia bloccato a un tasso di interesse basso o rifinanziato a un tasso di interesse basso. Con l'inflazione che si aggira intorno al 6.4% a gennaio, dovresti investire i tuoi soldi altrove.
Prendi in considerazione l'idea di depositare un po' di denaro in un certificato di deposito, un conto di risparmio con una durata fissa, in genere da tre mesi a cinque anni, e un tasso di interesse fisso. Alcuni account online hanno tassi di interesse fino al 4.4%.
Prendi una lezione da questa coppia che vivono in modo frugale e investono circa il 20% del loro reddito in piani di risparmio universitari per i loro figli. "La gente qui in periferia ci vede poveri", hanno scritto. Ma avranno una pensione confortevole.
I lavori di ristrutturazione della casa sono importanti. Anche lavori di ristrutturazione relativamente minori possono salvarti dal spendere decine di migliaia di dollari, ad esempio, per un nuovo tetto o affrontare il marciume secco tra 10 anni. Le case, come le persone, richiedono regolari messe a punto.
Per inciso, l'eredità non è conteggiata come proprietà della comunità, quindi mentre fai il budget come famiglia, sei anche libero di avere l'ultima parola su come spendere o investire questo denaro, se dovessi raggiungere un vicolo cieco con tuo marito.
Mi dispiace che tua nonna abbia avuto degli ultimi anni così difficili, ma sono contento che sia in pace, e sono sicuro che sarebbe molto felice di sapere che la sua polizza assicurativa sulla vita sta aiutando i suoi nipoti dopo che se ne sarà andata. Buona fortuna con tutti i tuoi piani.
You può inviare un'e-mail a The Moneyist per qualsiasi domanda finanziaria ed etica relativa al coronavirus all'indirizzo [email protected]e segui Quentin Fottrell Twitter.
Check out il Facebook privato Moneyist gruppo, dove cerchiamo risposte ai problemi di denaro più spinosi della vita. I lettori mi scrivono con ogni sorta di dilemmi. Pubblica le tue domande, dimmi cosa vuoi sapere di più o valuta le ultime colonne di Moneyist.
Il Moneyist si rammarica di non poter rispondere alle domande individualmente.
Altro da Quentin Fottrell:
Il mio fidanzato paga $ 1,700 al mese all'IRS e ha un debito studentesco. Abbiamo entrambi 57 anni. Dovrei sposarlo per la previdenza sociale e la pensione?
Il mio appaltatore mi ha addebitato $ 3,000 per una nuova porta dopo avermi quotato $ 2,000, quindi ho annullato il lavoro e controllato. Devo pagare la sua quota di $ 30 per l'assegno restituito?
Mio padre ha rifinanziato la casa della mia defunta madre, anche se lei voleva che fosse divisa tra tutta la famiglia. Che ricorso ho?
Source: https://www.marketwatch.com/story/ill-inherit-40-000-from-my-grandmother-should-my-husband-and-i-boost-our-kids-college-savings-accounts-or-pay-off-credit-cards-and-student-loans-16cf79f2?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Erediterò 40,000 dollari da mia nonna. Mio marito ed io dovremmo aumentare i conti di risparmio del college dei nostri figli o pagare carte di credito e prestiti studenteschi?
Dopo una terribile battaglia contro la demenza, mia nonna è morta poche settimane fa. Non ha lasciato molto, ma io, insieme ai miei fratelli, riceverò circa $ 40,000 in un'assicurazione sulla vita. Sto cercando di capire come gestirlo al meglio.
Ho un debito con la carta di credito contratto durante un periodo di disoccupazione durante la pandemia. Io e mia moglie abbiamo debiti per prestiti studenteschi. Il suo debito sarà estinto entro il prossimo anno, mentre al mio mancano ancora parecchi anni.
Abbiamo due figli delle medie. Abbiamo conti universitari per loro, ma non sono abbastanza. Abbiamo conti pensionistici abbastanza ben finanziati per entrambi. Abbiamo un mutuo che probabilmente ha ancora circa 15 anni.
Abbiamo anche una casa molto vecchia che ha davvero bisogno di un po' di lavoro. Non abbiamo davvero esaminato gli investimenti, ma siamo aperti a loro. Quindi stiamo cercando di capire cosa fare con questi soldi.
Siamo quasi certi che sia intelligente ripagare completamente il debito della nostra carta di credito. Ma avremo ancora quasi $ 30,000 con cui lavorare dopo averlo fatto. Vorremmo lavorare in casa, ma è la mossa finanziaria più intelligente?
Dovremmo mettere di più nei conti del college o provare invece a ripagare i prestiti studenteschi?
Thank you.
Nipote, moglie, madre
Caro GWM,
Il tuo istinto è corretto. Tutti i precedenti.
Paga prima il debito più costoso. Con i tassi variabili delle carte di credito che raggiungono il 19.9%, chiunque non ripaghi per intero la propria carta di credito ogni mese perde denaro. Stai aprendo il portafoglio e lasciando che i tuoi sudati dollari soffino nel vento - un vento cattivo.
Dopo aver pagato le tue carte di credito, $ 30,000 sono un regalo e una grande quantità di denaro per milioni di americani. Detto questo, andrà solo così lontano, quindi dovrai dare la priorità alle tue spese e ai tuoi investimenti. Non devi prendere decisioni affrettate.
Non dici quanto devi in prestiti studenteschi, quale tasso di interesse stai pagando e quanto guadagni, quindi è difficile darti una risposta definitiva. Tassi di prestito studentesco federali potrebbe variare tra il 4.99% e il 7.54%.
Ma i prestiti agli studenti privati possono essere molto più alti di così. Se richiedi l'aiuto di un consulente finanziario, dovresti essere in grado di chiedere se è un buon piano continuare a pagare i tuoi prestiti studenteschi ogni mese o bussare alla testa.
"Ripagare il debito del prestito studentesco in un'unica soluzione non è sempre finanziariamente prudente, soprattutto se metterà a dura prova il tuo benessere finanziario", Experian dice. "Se ciò richiederà di esaurire il tuo fondo di emergenza, potresti metterti in una situazione vulnerabile."
Continua a finanziare completamente i tuoi conti pensionistici e assicurati di avere un fondo di emergenza di almeno sei mesi di spese - idealmente, 12 mesi - e continua a tenere traccia delle tue spese mensili per assicurarti di non accumulare nuovamente il debito della carta di credito.
"Lavorare con il tuo datore di lavoro per garantire una corrispondenza del datore di lavoro per il tuo 401 (k) o aggiungere ulteriori opzioni di differimento fiscale aiuterà i tuoi risparmi a sommarsi più velocemente", afferma Jacqui Kearns, responsabile del benessere presso Unione di credito federale di affinità nel New Jersey. "Assicurati di discutere anche le tue opzioni di investimento per assicurarti di essere equilibrato e senti che stai cercando un consulente finanziario che ti aiuti a valutare ciò che funziona meglio."
È fantastico che tu possieda la tua casa. Kearns cita il Rapporto del Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano del 2022, in cui si afferma che le famiglie americane dovrebbero spendere in media n oltre il 30% sui costi abitativi, inclusi canoni di affitto o mutuo, utenze e altre spese.
Non dici che età hai o quanta equity hai o il tuo tasso di interesse, ma speriamo che tu sia bloccato a un tasso di interesse basso o rifinanziato a un tasso di interesse basso. Con l'inflazione che si aggira intorno al 6.4% a gennaio, dovresti investire i tuoi soldi altrove.
Prendi in considerazione l'idea di depositare un po' di denaro in un certificato di deposito, un conto di risparmio con una durata fissa, in genere da tre mesi a cinque anni, e un tasso di interesse fisso. Alcuni account online hanno tassi di interesse fino al 4.4%.
Prendi una lezione da questa coppia che vivono in modo frugale e investono circa il 20% del loro reddito in piani di risparmio universitari per i loro figli. "La gente qui in periferia ci vede poveri", hanno scritto. Ma avranno una pensione confortevole.
I lavori di ristrutturazione della casa sono importanti. Anche lavori di ristrutturazione relativamente minori possono salvarti dal spendere decine di migliaia di dollari, ad esempio, per un nuovo tetto o affrontare il marciume secco tra 10 anni. Le case, come le persone, richiedono regolari messe a punto.
Per inciso, l'eredità non è conteggiata come proprietà della comunità, quindi mentre fai il budget come famiglia, sei anche libero di avere l'ultima parola su come spendere o investire questo denaro, se dovessi raggiungere un vicolo cieco con tuo marito.
Mi dispiace che tua nonna abbia avuto degli ultimi anni così difficili, ma sono contento che sia in pace, e sono sicuro che sarebbe molto felice di sapere che la sua polizza assicurativa sulla vita sta aiutando i suoi nipoti dopo che se ne sarà andata. Buona fortuna con tutti i tuoi piani.
You può inviare un'e-mail a The Moneyist per qualsiasi domanda finanziaria ed etica relativa al coronavirus all'indirizzo [email protected]e segui Quentin Fottrell Twitter.
Check out il Facebook privato Moneyist gruppo, dove cerchiamo risposte ai problemi di denaro più spinosi della vita. I lettori mi scrivono con ogni sorta di dilemmi. Pubblica le tue domande, dimmi cosa vuoi sapere di più o valuta le ultime colonne di Moneyist.
Il Moneyist si rammarica di non poter rispondere alle domande individualmente.
Altro da Quentin Fottrell:
Il mio fidanzato paga $ 1,700 al mese all'IRS e ha un debito studentesco. Abbiamo entrambi 57 anni. Dovrei sposarlo per la previdenza sociale e la pensione?
Il mio appaltatore mi ha addebitato $ 3,000 per una nuova porta dopo avermi quotato $ 2,000, quindi ho annullato il lavoro e controllato. Devo pagare la sua quota di $ 30 per l'assegno restituito?
Mio padre ha rifinanziato la casa della mia defunta madre, anche se lei voleva che fosse divisa tra tutta la famiglia. Che ricorso ho?
Source: https://www.marketwatch.com/story/ill-inherit-40-000-from-my-grandmother-should-my-husband-and-i-boost-our-kids-college-savings-accounts-or-pay-off-credit-cards-and-student-loans-16cf79f2?siteid=yhoof2&yptr=yahoo