Ho 57 anni e non ho molti soldi. Un consulente finanziario fa per me?

Domanda: Ho 57 anni e sono in ritardo alla festa. Non ho molti soldi sottratti né ho investimenti al di fuori del mio fondo pensione, e non mi sembra mai di capire davvero il mio fondo pensione dal lavoro. Nonostante tutto questo, mi piacerebbe far crescere i pochi soldi che ho e mi piacerebbe capire i miei fondi pensione dal lavoro. Un consulente finanziario è qualcuno che può aiutarmi? Aiuto! (Puoi utilizzare questo strumento per essere abbinato a un consulente finanziario che potrebbe soddisfare le tue esigenze.)

Hai una domanda sul tuo consulente finanziario o stai cercando di assumerne uno nuovo? E-mail [email protected].

Risposta: Meglio tardi che mai! E la buona notizia è che la risposta è sì, ci sono consulenti finanziari che lavoreranno con persone senza molte risorse, anche se le tue scelte potrebbero essere più limitate di qualcuno con un mucchio di investimenti. 

“La soluzione migliore sarebbe cercare un consulente a pagamento effettuando una ricerca nel sito Trova un consulente della National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) o nel Garrett Planning Network. Nel tuo caso, potresti essere meglio servito lavorando con un consulente orario di sola consulenza che non ha un requisito patrimoniale minimo preimpostato per lavorare con te", afferma la pianificatrice finanziaria certificata Lisa Weil di Clarity Northwest Wealth Management. (Puoi utilizzare questo strumento per essere abbinato a un consulente finanziario che potrebbe soddisfare le tue esigenze.)

Il pianificatore finanziario certificato Zack Hubbard presso Greenspring Advisors concorda sul fatto che un consulente orario o basato su fideiussioni sarebbe probabilmente la tua migliore opzione. “Un consulente orario può aiutarti a impostare il tuo piano di risparmio e a mettere in atto la tua strategia su una base più progettuale. Un consulente per la tassa di mantenimento può aiutarti a impostare il tuo piano e assisterti con il monitoraggio e la gestione continui", afferma Hubbard. Utilizzo questo guida per aiutarti a capire come controllare e intervistare potenziali consulenti finanziari.

Puoi anche consultare una consulenza gratuita. "La Financial Planning Association e la NAPFA offrono entrambi servizi pro bono, workshop e newsletter che possono aiutarti ad acquisire maggiore fiducia finanziaria", afferma il pianificatore finanziario certificato Steve Stanganelli di Clear View Wealth Advisors. 

Se preferisci un approccio più pratico, un consulente finanziario può essere utile. Alana Benson, portavoce degli investimenti di NerdWallet, afferma che un consulente finanziario può essere utile perché può conoscere la tua specifica situazione finanziaria. "Che tu voglia comprendere un piano pensionistico sul posto di lavoro, creare un budget o iniziare a investire, un consulente dovrebbe essere in grado di aiutarti", afferma Benson.

La buona notizia è che qualunque sia il percorso che scegli, o se decidi di fare entrambe le cose, non è mai troppo tardi per iniziare a risparmiare. "Devi iniziare da qualche parte", afferma la pianificatrice finanziaria certificata Grace Yung. (Puoi utilizzare questo strumento per essere abbinato a un consulente finanziario che potrebbe soddisfare le tue esigenze.)