Ho 60 anni con 'ben in sette cifre' salvato. Devo rivolgermi a un consulente finanziario?

Domanda: Ho 60 anni, single e non ho figli. Conosco bene le sette cifre con i risparmi pensionistici, composti da tre 401 (k), due fondi comuni di investimento e una pensione di $ 350,000. Il mio unico debito è un HELOC da $ 60,000. Non ho un mutuo, debiti con carta di credito o prestiti auto. Non mi preoccupo di lasciare un'eredità dopo la mia morte. Vorrei andare in pensione all'età di 62 anni e riscuotere la previdenza sociale. La mia domanda è: devo mantenere un consulente finanziario per una commissione dell'1% o posso gestire la mia pensione finanziariamente solo con un contabile? (Puoi utilizzare questo strumento di SmartAsset per essere abbinato a un consulente finanziario che potrebbe soddisfare le tue esigenze.)

Risposta: In primo luogo, comprendi le differenze in ciò che un contabile può fare per te e ciò che può fare un consulente finanziario. "Un contabile potrebbe aiutare con le tasse, ma è improbabile che affronti qualcos'altro", afferma Julia Kramer, specialista in comportamento finanziario certificato e contabile pubblico certificato presso Signature Financial Planning. Un pianificatore finanziario, nel frattempo, affronterà questioni come come gestire i tuoi investimenti mentre avanzi verso la pensione, quanti soldi puoi prelevare ogni anno in pensione, come programmare in modo intelligente la sicurezza sociale e come pagare potenziali bisogni di assistenza a lungo termine. Puoi leggere la nostra guida sull'assunzione di un pianificatore finanziario certificato qui.

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Potresti essere in grado di gestirlo da solo, a seconda di quanto ti senti a tuo agio nel gestire questi problemi finanziari, nonché di quanto tempo ed energia puoi dedicare a farlo, dicono i professionisti. "È importante riconoscere l'entità delle decisioni che si stanno [affrontando], se si sceglie di non assumere un consulente finanziario, in modo da poter prendere una decisione chiara su dove si desidera spendere il proprio tempo e le proprie energie in pensione", afferma Michael E. Kitces, capo guru della pianificazione finanziaria di Kitces.com. (Puoi utilizzare questo strumento di SmartAsset per essere abbinato a un consulente che potrebbe soddisfare le tue esigenze.)

Dovresti anche considerare se ritieni che un consulente varrà i soldi. Chiediti: "Vale la pena spendere un tradizionale 1% all'anno di commissioni di consulenza ... e ottenere supporto per le altre questioni finanziarie e pensionistiche che accompagnano il pensionamento", afferma Kitces. 

Considera anche se ti piace stare al passo con l'economia, i mercati e gli investimenti, afferma Kramer. “Nel mio caso, dai 20 ai 40 anni, mi sono divertito molto a gestire i miei investimenti. A metà degli anni '40, ho scoperto che non mi piaceva molto e volevo dedicare il mio tempo ad altre attività personali e professionali, quindi esternalizzare quella parte delle mie finanze è stata una buona scelta", afferma Kramer, che ora impiega un stessa consulente finanziaria. 

Un'altra cosa a cui Kramer consiglia di pensare è se puoi tollerare o meno gli alti e bassi del mercato senza apportare modifiche emotive al tuo portafoglio. “Se è così e rispondi di sì per divertirti a stare al passo con il mercato, potresti non aver bisogno di un consulente finanziario. In caso contrario, avere un consulente è una scelta eccellente per aiutare a superare gli inevitabili alti e bassi", afferma Kramer. 

Sappi anche che non devi assumere un consulente su base continuativa se vuoi semplicemente immergerti per provarne uno. "Questo potrebbe essere un pianificatore orario se inizialmente non vuoi impegnarti nella pianificazione continua", afferma Karla McAvoy, pianificatrice finanziaria certificata e presidente della National Association of Personal Financial Advisers (NAPFA).