Ho 64 anni, guadagno $ 1,500 al mese guidando Uber e quasi $ 5,000 al mese in pensioni e previdenza sociale: devo saldare il mutuo prima di andare in pensione?

Ha senso ripagare la mia casa quando vado in pensione?

Vedi: Ho 67 anni e sono in pensione con $ 57,000 rimasti sul mio mutuo e $ 600,000 risparmiati per la pensione: dovrei pagare la mia casa ora?

Caro lettore, 

Fai una delle domande più comuni che riceviamo a MarketWatch sul risparmio e sulla spesa per la pensione: se ha senso estinguere un mutuo prima del pensionamento. 

La risposta è, come avrete sospettato: dipende. Questa situazione è altamente personale per l'individuo. Alcune persone non hanno assolutamente problemi ad entrare in pensione con un mutuo, mentre altre sono stressate all'idea di questo debito sulle loro teste quando hanno lasciato la forza lavoro. 

Quello che devi fare prima ancora di poter rispondere a questa domanda è annotare ogni singola spesa che prevedi di avere in pensione e aggiungere un piccolo cuscino extra per ciò che non ti aspetti. (Dovresti mirare ad avere un fondo di risparmio di emergenza che sia facilmente accessibile in caso di emergenza... forse sei mesi di spese andrebbero bene, anche se ad alcuni pensionati piace essere più cauti e avere un anno intero in un conto bancario.) Quando elencando le tue spese, includi tutto: le bollette più grandi, come il mutuo, le tasse, le utenze, la spesa, il gas per l'auto, le esigenze mediche, così come le spese più piccole e flessibili, come le vacanze, i regali per i tuoi cari, gli hobby, intrattenimento, abbonamenti televisivi e a riviste, cura degli animali domestici e così via. 

Confronta le tue spese con le tue entrate, ma non includere i tuoi guadagni Uber (o qualsiasi altro guadagno che potresti avere). Come ti senti a riguardo? È troppo stretto? Più che sufficiente? Questo può aiutarti a decidere se desideri che la rata del mutuo sia inclusa nell'elenco. 

Vedi anche: Ho un mutuo da 250,000 dollari, con 24 anni di prestito rimasti. Devo vendere azioni per estinguere il mutuo prima di andare in pensione tra qualche anno?

Determina anche se ripagarlo in anticipo ti richiederà di continuare a lavorare un po 'più a lungo e se sei interessato a farlo. Probabilmente non vuoi attingere ai tuoi $ 850,000 per estinguere il mutuo, poiché ciò ti lascerebbe con meno di $ 700,000. Dovresti avere quanto più possibile nei risparmi per la pensione prima di andare in pensione. Può sembrare un cliché, ma i consulenti non si sbagliano quando dicono che puoi prendere in prestito per una casa o un'istruzione ma non per la pensione. D'altra parte, se continui a pagare il mutuo per i prossimi anni, e quando puoi anche a versare un piccolo extra al preside, ti ritroverai con i soldi "bonus" quando sarai già in pensione e avrai tutto quei soldi in più. 

Funziona solo se puoi permetterti finanziariamente il mutuo in pensione e sei emotivamente a tuo agio nel farlo. Se l'idea di avere questo conto che va in pensione quando perdi parte del tuo reddito ti dà dello stress, e forse ti tiene anche sveglio la notte, non ti farà bene. In tal caso, suggerirei di provare a trovare una sorta di equilibrio e di contattare un pianificatore finanziario qualificato per aiutarti a scavare nei dettagli del tuo piano finanziario e aiutarti a risolverlo. 

Lettori: avete suggerimenti per questo lettore? Aggiungili nei commenti qui sotto.

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