Ho 65 anni e ho $ 220 di debiti per prestiti studenteschi. Ho molti problemi di salute e lavoro solo part-time. Posso in qualche modo cancellare questo debito?

Risposta: Prima di tutto, sappi che ci sono molti mutuatari là fuori con il tuo livello di debito studentesco - circa il 6% dei mutuatari ha più di $ 100,000 di debito, secondo Brookings - e ci sono modi per far fronte al rimborso. Potresti essere consapevole che se hai prestiti studenteschi federali, hai ancora tempo fino all'inizio di maggio prima di dover affrontare il rimborso, grazie alla moratoria sul rimborso del prestito studentesco del governo. Se hai prestiti studenteschi privati, tuttavia, dovresti elaborare qualsiasi tolleranza con il tuo prestatore. È anche possibile che se i tuoi prestiti sono privati, un rifinanziamento potrebbe farti risparmiare denaro (vedi le tariffe più basse per le quali potresti qualificarti qui); ma pensaci due volte prima di rifinanziare i prestiti federali in quanto ciò ti priverà di vantaggi come il perdono. 

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“Forse uno dei modi migliori per gestire il debito studentesco, almeno se è federale, è attraverso un piano di rimborso basato sul reddito. Ci sono quattro diversi piani attualmente operativi, e ognuno di essi limiterà il tuo rimborso mensile a una determinata percentuale del tuo reddito disponibile per assicurarti che sia conveniente", afferma Michael Kitchen, caporedattore senior di Student Loan Hero. Anche se dovresti continuare a pagare finché hai un reddito, potrebbe almeno rendere il rimborso più facile da gestire.

Anna Helhoski, esperta di prestiti studenteschi presso NerdWallet, afferma che il lavoro part-time, indipendentemente dal proprio stato medico o dall'età, può squalificare un mutuatario dal ricevere quello che viene chiamato "discarico totale e permanente per invalidità". “I mutuatari che hanno diritto a questa forma di cancellazione del prestito non sono in grado di lavorare a causa di una menomazione fisica o mentale. Coloro che hanno una disabilità riconosciuta dalla Social Security Administration o dal Department of Veterans Affairs vedranno il loro debito cancellato automaticamente", afferma Helhoski.

Negli Stati Uniti, i prestiti agli studenti non vengono cancellati quando il mutuatario raggiunge i 65 anni, il che potrebbe spiegare perché un terzo dei mutuatari di età pari o superiore a 65 anni è inadempiente e la metà dei mutuatari di età pari o superiore a 75 anni si trova nella stessa situazione, secondo un relazione dell'Ufficio per la responsabilità del governo. Con dimissione per invalidità, Mark Kantrowitz, esperto di prestiti studenteschi e autore di Come fare ricorso per ulteriori aiuti finanziari per il college, afferma: "Diabete e ipertensione di solito non si qualificano per una dimissione totale e permanente dall'invalidità a meno che non siano sufficientemente gravi da influenzare la capacità lavorativa del mutuatario". 

Se i tuoi prestiti sono federali e hai lavorato a tempo pieno in un lavoro di servizio pubblico qualificato, dovresti verificare se i tuoi prestiti possono qualificarsi per il perdono del prestito di servizio pubblico. "C'è una rinuncia PSLF limitata disponibile fino al 31 ottobre 2022 che consente ai pagamenti in qualsiasi piano di rimborso, pagamenti in ritardo e pagamenti parziali di essere conteggiati ai fini del perdono, a condizione che si presenti un modulo PSLF tramite lo strumento di assistenza PSLF entro la scadenza", afferma Kantrowitz.

In alternativa, Lisa Weil, pianificatrice finanziaria certificata presso Clarity Northwest Wealth Management, afferma: "Potrei suggerire se possiedono la propria casa a titolo definitivo o hanno un saldo residuo basso su un mutuo, di esplorare l'opzione di utilizzare un mutuo inverso per ripagare questi saldi o esplorare il rifinanziamento di questo debito a un tasso inferiore per ridurre il loro onere finanziario mensile.

Ricorda, se hai difficoltà a effettuare pagamenti a causa di un reddito basso o nullo, potresti avere diritto a un pagamento basso o $ 0 iscrivendoti a un piano di rimborso basato sul reddito. Per vedere se sei idoneo, contatta il tuo servizio di prestito studentesco federale o visita studentaid.gov per ulteriori informazioni.