Ho 65 anni e voglio andare in pensione tra 6 mesi. Ho una rendita di $ 125, più $ 100 di denaro con cui non sono sicuro di cosa fare. Devo ottenere un aiuto professionale?

Domanda: Avevo $ 225,000 nel mio 401 (k) e poi ho trasferito oltre $ 125,000 a una rendita al 7%, perché volevo un reddito. Ho appena compiuto 65 anni e voglio andare in pensione tra sei mesi, ma non so cosa fare con gli altri $ 100,000. Cosa dovrei fare? Dovrei assumere un consulente finanziario per aiutare? (Cerchi anche tu un consulente finanziario? Puoi utilizzare questo strumento per essere abbinato a un consulente che potrebbe soddisfare le tue esigenze.)

Risposta: Congratulazioni per il tuo imminente pensionamento e sappi che è del tutto normale pensare che ora potrebbe essere il momento di assumere un consulente finanziario. Per quanto riguarda il fatto che tu ne abbia bisogno o meno, dipende davvero dalle tue preferenze e da quanto ti senti a tuo agio nell'affrontare le tue finanze, e ne parleremo più avanti.

Hai un problema con il tuo consulente finanziario o stai cercando di assumerne uno nuovo? E-mail [email protected].

Ma prima, per capire come distribuire i $ 100,000, devi prima capire il quadro generale della tua vita e delle tue finanze e cosa devi fare per te con quei soldi. Guarda le tue altre fonti di reddito, le tue esigenze di spesa, quanto ritirerai da vari conti quando andrai in pensione e le implicazioni fiscali di tutto ciò, afferma Justin Pritchard, un pianificatore finanziario certificato presso Approach Financial. "Determina quanti soldi hai bisogno di vivere all'anno e poi puoi scomporli in quanto ti servirà ogni mese, tenendo conto di eventuali entrate provenienti dalla previdenza sociale o da qualsiasi altra fonte come una pensione", afferma un pianificatore finanziario certificato Patrick Logue di Prudent Financial Planning. La sezione può aiutarti a capire alcune altre cose finanziarie che devi capire per vedere se sei finanziariamente pronto per andare in pensione.

Una volta che lo sai, comprendi che i tuoi $ 100,000 possono essere utilizzati in molti modi: puoi prelevarli, trasferirli su un altro conto pensionistico o mantenere i soldi nel tuo 401 (k), tra le altre opzioni. E ciò che è giusto per te dipende da come vuoi usare quei soldi. “Per determinare la decisione giusta per te, un consulente raccoglierà le tue informazioni finanziarie e farà domande su di te. Analizzeranno la tua attuale situazione finanziaria e determineranno il posto migliore per i tuoi soldi", afferma la pianificatrice finanziaria certificata Danielle Miura di Spark Financials. Naturalmente, puoi farlo anche tu, anche se ciò richiederà la comprensione di quanti soldi avrai bisogno per andare in pensione e quanto rischio sei disposto a correre con quei $ 100,000 e altro ancora. Nota che dal momento che hai la possibilità di tenere il denaro nel tuo 401 (k) e lasciarlo crescere, a meno che tu non abbia bisogno del denaro per le spese di soggiorno essenziali, probabilmente non vorresti ritirarlo, dicono i professionisti.

Un'altra parte del puzzle? Aiuterebbe a "sapere di più sulla rendita, ad esempio se si tratta o meno di una rendita differita a premio unico (SPDA)", afferma Logue. Un SPDA è una rendita finanziata con un'unica somma forfettaria che offre un reddito garantito con una crescita fiscalmente differita sull'investimento. Questo può essere vantaggioso perché ti viene offerto un tasso di rendimento garantito, che può semplificare la pianificazione del pensionamento e non devi pagare le tasse sulla rendita fino a quando non inizi a ricevere le distribuzioni.

Se questo sembra molto, un consulente potrebbe essere d'aiuto - e puoi utilizzare questo strumento per essere abbinato a un consulente che potrebbe soddisfare le tue esigenze.

"Se scegli di lavorare con un consulente finanziario, è una buona idea cercare un fiduciario che abbia l'obbligo legale di lavorare nel tuo migliore interesse e non possa consigliare prodotti o servizi solo perché riceveranno un contraccolpo finanziario per aver fatto quindi", afferma Alana Benson, portavoce degli investimenti di NerdWallet. Qui sono i diversi tipi di consulenti che potresti incontrare e qui sono le domande da porre loro.

La pianificazione finanziaria è molto più della semplice gestione degli investimenti. “Si tratta di ridurre i potenziali rischi per la pensione, l'efficienza fiscale, la protezione dei beni, la conservazione della proprietà e altro ancora. Se non hai un piano di assistenza a lungo termine, il rischio per il tuo gruzzolo è notevolmente aumentato rispetto a se ne avevi uno. Non avere un piano di assistenza adeguato e proattivo può devastare una vita di risparmi", conclude Grace Yung, pianificatrice finanziaria certificata del Midtown Financial Group. 

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