Ho 66 anni, possiedo 5 proprietà e mi chiedo se la vendita potrebbe offrire "una pensione migliore che essere un padrone di casa". Ma sto lottando per trovare un consulente che aiuti chi non stia "cercando di vendermi" qualcosa. Cosa dovrei fare?

Domanda: Sto cercando un consulente finanziario che non sta cercando di vendermi solo alcune rendite o azioni. Ho cinque proprietà; tre non stanno producendo come dovrebbero perché si trovano in una posizione difficile, quindi sto cercando di vedere se liquidarli fornirebbe una pensione migliore rispetto all'essere un padrone di casa. Ho 66 anni, non riscuoto ancora la previdenza sociale, che sarà piuttosto bassa poiché ho subito perdite per diversi anni mentre rinnovavo queste proprietà e continuavo a trovare posti vacanti a causa dello sfratto. Due delle proprietà, tuttavia, si trovano nell'area di Boston e sono solo condomini, ma fornirebbero un buon reddito di base. Un problema che ho è riuscire a finanziarmi un posto dove vivere una volta liquidate le altre proprietà. Cosa dovrei fare? (Cerchi anche tu un nuovo consulente finanziario? Questo strumento può aiutarti ad abbinarti a un consulente che potrebbe soddisfare le tue esigenze.)

Risposta: Innanzitutto, sembra che tu debba trovare un consulente finanziario che abbia esperienza nell'aiutare i clienti a prendere decisioni con i loro immobili e che possa anche aiutarti a creare un piano finanziario completo per te stesso. “Le decisioni immobiliari possono essere difficili perché spesso implicano tempi, soppesare i pro e i contro di mantenere e mantenere le proprietà a scopo di lucro rispetto a venderle, determinare la quantità di denaro da avere a disposizione per le incertezze della proprietà immobiliare, capire le questioni fiscali e altri fattori relativi alle tue esigenze di pianificazione", afferma il pianificatore finanziario certificato Jud Mallini di Together Planning. Detto questo, alcuni consulenti sono esperti in questo e possono aiutarti a costruire un piano e tenere conto del flusso di cassa e dei rischi degli immobili, affermano i professionisti.

Non solo vuoi una persona con un'esperienza immobiliare e una pianificazione finanziaria completa, potresti volere un consulente orario o basato su progetti. La ragione? Qualcuno che lavora con il modello Asset Under Management (AUM) potrebbe essere più propenso a guadagnare la propria commissione in base a quanto denaro sta gestendo per te.

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Per evitare di ottenere rendite vendibili, potresti voler trovare un consulente a pagamento che lavori solo per un consulente per gli investimenti registrato (RIA); una RIA ha l'obbligo fiduciario nei confronti dei clienti di fornire consulenza sugli investimenti solo nel migliore interesse dei clienti. Le RIA non possono vendere rendite vitalizie, stock option o obbligazioni come fanno i broker-dealer o le compagnie di assicurazione. “Questo dovrebbe impedire la vendita delle rendite. Per quanto riguarda le azioni, presumo che tu ti riferisca a un broker che vende titoli su commissione e, ancora una volta, una RIA non lo farà", afferma il pianificatore finanziario certificato Sam Rouman di BerganKDV Wealth Management. (Questo guida offre 15 domande da porre a qualsiasi consulente che potresti assumere.)

Hai un problema con il tuo consulente finanziario o ne stai cercando uno nuovo? E-mail [email protected].

Qualunque sia il consulente che scegli, lavora con qualcuno che può fornirti consigli oggettivi e preparare diversi scenari. “È importante per te vedere l'impatto del tuo flusso di cassa nel breve e nel lungo termine. Un professionista CFP può lavorare con te e il tuo consulente fiscale per determinare l'impatto sul flusso di cassa e sulle tasse in base alle tue decisioni", afferma Marguerita Cheng, pianificatrice finanziaria certificata. Dovrebbero anche essere in grado di eseguire un'analisi su queste proprietà per determinare il ritorno sul capitale proprio (ROE). "Tale analisi aiuterà a prendere decisioni dirette su beni, reddito e sicurezza sociale", afferma il pianificatore finanziario certificato Daniel Forbes di Forbes Financial Planning.

Assicurati di avere un'idea se i valori e la missione di un potenziale consulente sono in linea con ciò di cui hai bisogno. “Intervistane tre. Le tue possibilità di ottenere i consigli di cui hai bisogno sono buone", afferma Mallini. (Cerchi anche tu un nuovo consulente finanziario? Questo strumento può aiutarti ad abbinarti a un consulente che potrebbe soddisfare le tue esigenze.)

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