Mi aiuti per favore. Sono una donna di 68 anni sposata da 17 anni con l'amore della mia vita. Le nostre finanze sono sempre state separate e ho firmato un accordo prematrimoniale in cui riconoscevo che suo figlio erediterà la sua proprietà detenuta in un fondo fiduciario vivente (circa $ 3 milioni). Prendo la nostra casa e lui mi lascia 350,000 dollari nel suo testamento.
Il marito ha preso un'indennità di Social Security prima che ci incontrassimo. Abbiamo sempre vissuto senza debiti e ho un bel veicolo 2020. Sebbene io conduca uno stile di vita modesto, la sua salute ci ha impedito di goderci una vacanza per otto anni. Non vedo l'ora di viaggiare di più in futuro. Mio marito è malato terminale e probabilmente vivrà solo un altro anno o due. Le sue spese mediche non sono di mia responsabilità.
Nel 2019 abbiamo costruito una nuova casa. Sebbene il suo valore esatto non sia noto, probabilmente cancellerò circa $ 800,000 per questo bene, aspettandomi di acquistare una casa più piccola alla sua morte.
Ricevo la previdenza sociale e una pensione, e ora raccolgo circa $ 20,000 in totale all'anno. Sono stato un risparmiatore ambizioso e ora ho raggiunto circa $ 350,000 guadagnando buoni soldi sui miei fondi comuni. Altre azioni valgono circa $ 20,000 e ho un conto 457 del valore di $ 65,000. Ho $ 60,000 di risparmi e $ 20,000 di assegni attualmente.
Non ho mai prelevato un centesimo dai miei investimenti, e dubito che cambieranno molte cose che lo renderebbero necessario finché non sarò solo. Mio marito ora paga le nostre spese di soggiorno. Il mio obiettivo è godermi il resto della mia vita, lasciando più soldi possibile ai miei quattro fratelli.
Mi sembra abbastanza buono, ma ho corso dei rischi tenendo i miei risparmi in azioni per guadagnare un rendimento annuo realizzato di oltre il 15% nell'ultimo decennio. E non ho assicurazione per cure a lungo termine.
Posso aspettarmi di vivere la mia vita in buona salute finanziaria?
Vedi: Siamo alla fine degli anni '50 e ci siamo ritirati con meno di $ 1 milione: "Ho saltato la pistola?"
Caro lettore,
Mi dispiace molto per la malattia di tuo marito. È un'esperienza così difficile da vivere. Sono felice di vedere che stai pianificando le tue finanze dopo la sua morte - questo ti farà risparmiare un sacco di mal di testa insieme al crepacuore e ti darà stabilità e sicurezza nella tua età avanzata.
Per arrivare alla tua risposta, dovrai fare un'analisi seria delle tue spese attuali e future previste. Tieni presente, tuttavia, che tutto può cambiare in pochi anni, o anche tra un anno, quindi sii flessibile quando pianifichi le tue finanze per il futuro.
Innanzitutto, sviluppa un piano (alcuni potrebbero chiamarlo budget), ha affermato Robert Gilliland, amministratore delegato e consulente patrimoniale senior di Concenture Wealth Management. Prendi in considerazione ogni singola spesa che prevedi di spendere dopo la morte di tuo marito e tieni conto anche dell'inflazione. Puoi suddividere queste spese nel breve termine, ad esempio da uno a cinque anni, nel medio termine, che sarebbe tra i sei e i 10 anni, e nel lungo termine, o oltre i 10 anni. Includi le tue spese di alloggio previste e forse pianifica se rimani nella tua casa attuale o se trovi qualcosa di più piccolo. Pensa anche all'assistenza sanitaria, che è una spesa importante per il budget di qualsiasi pensionato, le utenze, le spese di emergenza, il pasto o l'intrattenimento occasionali e così via.
Da non perdere: Ha sottolineato il risparmio per la pensione? Concentrati sui tuoi "profitti"
Dopo aver eseguito questa analisi, guarda quali sono le tue fonti di reddito previste. Hai menzionato la previdenza sociale e una pensione e puoi effettuare prelievi regolari dai tuoi investimenti. Confronta le tue entrate con le tue spese. "Una volta che hai quel numero puoi determinare quale sia un tasso di prelievo 'ragionevole' sulle risorse per determinare i fondi in eccesso disponibili per il viaggio", ha detto Gilliland.
Una nota sui tuoi investimenti: i consulenti utilizzano questo approccio bucket con gli investimenti, nel qual caso è comune vedere le esigenze a medio e lungo termine investite con più rischio. Dici che i tuoi risparmi stanno assumendo molti rischi in questo momento, tuttavia, e dovresti considerare di parlare con un consulente finanziario, anche quello in cui sono ospitati i tuoi soldi, per vedere se questa è la giusta allocazione degli asset per te. Se vivrai con un reddito fisso, non puoi permetterti di perdere troppo nel tuo portafoglio. La diversificazione e la corretta allocazione saranno le chiavi del tuo successo. "Alla fine della giornata, essere in grado di garantire la disponibilità di fondi per soddisfare le sue esigenze dovrebbe essere la cosa più importante", ha affermato Gilliland.
Inoltre, contatta l'ufficio dell'amministrazione della sicurezza sociale per iniziare a pianificare a quali altri potenziali benefici potresti aver diritto, come l'indennità di vedova, ha affermato Jude Boudreaux, pianificatore finanziario certificato e partner presso The Planning Center. Di conseguenza, potresti persino ottenere più soldi ogni mese, a seconda che il tuo sussidio ai superstiti sia superiore a quello personale, e non fa male iniziare a dare un senso ai benefici o ai numeri ora. Potresti essere in attesa con l'Amministrazione della sicurezza sociale per ore quando chiami, ma ne varrà la pena. Di seguito sono riportate ulteriori informazioni sui benefici ai superstiti della SSA.
Vedi: controlla la colonna di MarketWatch "Trucchi per il pensionamento" per consigli utili per il tuo viaggio nel risparmio previdenziale
Hai detto che non avevi un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine. Questo può essere molto costoso, soprattutto perché sei un po' più vecchio del tipico candidato "ideale" (i consulenti spesso suggeriscono alle persone di iniziare a cercare un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine nei loro 50 anni). Potrebbe avere senso per te, quindi non fa male cercare alcune polizze, ma sappi che ci sono anche altre opzioni per te, come le polizze ibride che potrebbero offrirti assistenza a lungo termine e un possibile beneficio di morte per il tuo fratelli. Alcune rendite hanno anche motociclisti per l'assistenza a lungo termine, anche se dovresti controllare accuratamente questi prodotti prima di lanciarti. Ecco una guida completa sull'assicurazione per l'assistenza a lungo termine da esaminare.
Questo non è un consiglio finanziario, ma è comunque importante: rimani attivo e prendi sul serio la tua salute. Fai lunghe passeggiate, cerca di mantenere una dieta sana e rimani in contatto con i tuoi cari, ora e dopo la morte di tuo marito. Queste piccole attività quotidiane fanno un mondo di differenza per i più grandi.
Vedi anche: I milioni che risparmi per la pensione non valgono molto se non sei abbastanza in salute per goderne
Ecco alcuni altri suggerimenti. Gilliland ha detto che consiglia sempre di prendersi un anno prima di decidere se trasferirsi o meno dopo aver perso un coniuge, perché quel momento è così emozionante e le persone possono prendere decisioni di cui alla fine si pentono.
Potresti voler iniziare a fare alcuni calcoli ora e parlare con tuo marito per il suo contributo. Hai menzionato un accordo prematrimoniale, ma questi non precludono a qualcuno di fare regali ai propri coniugi durante il matrimonio. Se il trust a cui ti riferisci è un trust inter vivos, o revocabile, tuo marito potrebbe regalarti dei soldi ora senza conseguenze fiscali mentre è ancora in vita. Certo, questa potrebbe sembrare una situazione difficile e questo suggerimento non intende in alcun modo suscitare alcun dramma tra te, tuo marito e suo figlio, ma non fa male chiedere a tuo marito cosa ne pensa, ha detto Boudreaux. “Vale la pena esplorare.”
In definitiva, sembri molto coscienzioso riguardo alle tue finanze, e questo ti aiuterà sicuramente in seguito. Cerca solo di pensare a ogni cosa possibile di cui avrai bisogno, monetariamente e non, in modo da non essere colto alla sprovvista quando tuo marito muore. E assicurati che tu e lui abbiate più conversazioni su ciò che pensa che dovresti sapere dopo che se ne sarà andato: qualsiasi cosa, dalle password del conto bancario ai piccoli compiti di cui normalmente potrebbe occuparsi in casa.
Vi auguro buona fortuna.
Lettori: avete suggerimenti per questo lettore? Aggiungili nei commenti qui sotto.
Hai una domanda sui tuoi risparmi per la pensione? Scrivici a [email protected]
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/im-68-my-husband-is-terminally-ill-and-his-3-million-estate-will-go-to-his-son-i- voglio-passare-il-resto-dei-miei-giorni-viaggiando-avrò-abbastanza-soldi-11641497503?siteid=yhoof2&yptr=yahoo