Sono un'infermiera con $ 106 di debiti per prestiti studenteschi. Come posso uscire dal debito più velocemente?

Domanda: Ho una laurea in infermieristica e un lavoro stabile, ma ho ancora $ 106,000 nel debito del prestito studentesco. Di recente, quando tutti i pagamenti dei prestiti studenteschi sono stati sospesi, ho potuto mandare mia figlia di 3 anni in un asilo nido di alta qualità usando i soldi che avrei speso per i pagamenti dei prestiti studenteschi. Ho avuto anche un secondo figlio, che ora ha tre mesi. Siamo stati in grado di ampliare la nostra famiglia perché potevamo permetterci le spese ospedaliere e le spese per l'assistenza all'infanzia di due bambini senza il pagamento del mio prestito studentesco. Quando la pausa sarà finita [nel maggio 2022], ho paura di come gestirò il lavoro e pagherò l'assistenza all'infanzia. Non portiamo nessun altro debito e non andiamo mai in vacanza. Mio marito ed io lavoriamo entrambi nel campo medico. Lavoro per un'azienda privata perché offre orari più flessibili in modo da poter stare con i miei figli di notte e nei fine settimana. Per ogni dollaro che guadagno, [sembra] di dover un dollaro al governo federale. Sono fortunato a non dovermi preoccupare del cibo. Ma sono preoccupato per i miei figli".

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Risposta: Circa il 6% di tutti gli americani che hanno preso in prestito denaro per la scuola ora hanno sei cifre di debiti, secondo Brookings; molti senza dubbio stanno lottando proprio come te, specialmente quando aggiungi i costi per diventare genitori. Ma è l'opzione giusta perseguire il condono del prestito, un piano di rimborso più favorevole, il rifinanziamento o qualcos'altro? Ecco cosa ci hanno detto i professionisti. 

Nel tuo caso, ora potrebbe essere un ottimo momento per cercare un nuovo lavoro presso un'organizzazione no profit con uno stipendio più alto, afferma Mark Kantrowitz, autore di numerosi libri tra cui Chi si laurea all'università? Chi non lo fa?. "Gli infermieri sono richiesti in questi giorni, quindi potresti essere in grado di ottenere un bonus o una paga più alta cambiando lavoro", afferma Kantrowitz. In effetti, anche se ami le ore del tuo attuale lavoro, potresti essere in grado di negoziare orari simili con una retribuzione migliore in un centro medico senza scopo di lucro a causa della crescente carenza di professionisti sanitari in tutto il paese. Un altro vantaggio di lavorare in un'organizzazione senza scopo di lucro è che potresti qualificarti per il Public Service Loan Forgiveness (PSLF), che condona i prestiti diretti dopo aver effettuato circa 10 anni di pagamenti. E ci sono altri modi in cui gli infermieri possono ottenere il condono dei loro prestiti, che sono dettagliati qui. 

Dovresti anche, se non l'hai già fatto, esaminare un piano di rimborso basato sul reddito, consiglia Anna Helhoski, l'esperta di prestiti studenteschi di NerdWallet. "O devi aumentare il reddito o utilizzare un piano di rimborso basato sul reddito", aggiunge Kantrowitz. Questi tipi di rimborso sono progettati per essere "un importo che dovrebbe essere accessibile in base al reddito e alle dimensioni della famiglia", osserva il governo; puoi leggere di più su questi qui. 

Helhoski aggiunge che potresti prendere in considerazione la possibilità di consolidare i tuoi prestiti con una società privata per garantire un tasso di interesse inferiore a quello che stai attualmente pagando. Detto questo, leggi la stampa fine di ciascun prestatore privato e nota che il rifinanziamento dei prestiti federali con un prestatore privato comporta dei rischi, incluso il fatto che ti priva di vantaggi come il condono del prestito e opzioni di rimborso più generose. E solo i mutuatari più qualificati ottengono le migliori tariffe (ecco la nostra guida su come ottenere la migliore tariffa possibile.)

*Le domande vengono modificate per chiarezza e brevità.