Caro Stefano,
È fantastico che tu stia chiedendo cosa fare per spostare una grossa somma di denaro prima che accada effettivamente. Così tante persone spostano prima i soldi e poi fanno domande, il che può costarti un bel po 'di tasse e guadagni persi.
"Non posso dirvi quante chiamate e richieste ho ricevuto dopo che un investitore ha preso una decisione di rollover errata o decisioni sconsigliabili di conversione Roth, ha sostenuto enormi debiti fiscali o ha fatto sì che i suoi premi Medicare fossero il doppio di quanto avrebbe potuto essere altrimenti, e poi chiamato chiedermi aiuto dopo che il danno è stato fatto", afferma Eric Amzalag, pianificatore finanziario e proprietario di Pianificazione finanziaria di punta a Woodland Hills, in California.
Se $ 130,000 saranno la maggior parte del tuo gruzzolo per la pensione, molto probabilmente vorrai effettuare un rollover diretto su un conto IRA e non toccare mai i soldi da solo. Il tuo piano pensionistico dovrebbe essere in grado di inviare i soldi direttamente ovunque tu crei un conto - la maggior parte delle principali istituzioni finanziarie dovrebbe avere un'opzione per te per aprire un conto IRA di rollover - e quindi non dovrai pagare le tasse fino a quando non prendi le distribuzioni.
Se il denaro ti arriva sotto forma di assegno e poi lo depositi su un conto IRA entro 60 giorni dalla distribuzione, puoi probabilmente differire l'imposta. Ma il tempismo può essere complicato, e se perdi la tua finestra, lo farai deve l'imposta sul reddito dell'IRS per l'intero importo.
Le tue scelte di investimento
Il modo in cui investi i soldi dipenderà da un paio di fattori, il più importante dei quali è il tuo stato lavorativo. Se i $ 130,000 sono solo un buon inizio e prevedi di continuare a contribuire, diciamo, per altri 10 anni senza toccare il capitale, allora potresti voler essere un po' prudente con le tue scelte di investimento. Ciò è particolarmente importante in questo momento, quando il mercato azionario è molto volatile e i tassi di interesse continuano a salire.
Se lavori fino a 70 anni e contribuisci con $ 10,000 all'anno, potresti finire con più di $ 330,000 se riesci a ottenere un tasso di rendimento del 5%. La buona notizia è che quell'importo ti darebbe circa $ 2,000 al mese da spendere per 20 anni di pensionamento, più presumibilmente, avresti la previdenza sociale. Aumentalo fino a un tasso di rendimento del 7% e potresti avere più vicino a $ 400,000.
La cattiva notizia è che a causa dell'inflazione, i tuoi dollari non andranno così lontano come avresti sperato. E con l'economia ancora in difficoltà, potrebbe essere difficile ottenere un rendimento elevato senza molti rischi.
Ma prima di decidere quali fondi comprerai, vorrai pensare ai meccanismi di come allocare i fondi. Tutto in una volta? Un po' alla volta?
“In generale, se lo metti direttamente in un'IRA, ci sentiamo a nostro agio nell'investirlo tutto immediatamente. Ma in un conto imponibile, non vorrei mettere tutto sul mercato tutto in un giorno. Distribuiscilo in un paio di giorni ", afferma Kristin McKenna, consulente finanziario che gestisce Gestione patrimoniale di Darrow a Boston
Sul lato più sicuro, vorrai avere un reddito fisso come Investimenti di tesoreria o CD, che puoi avvicinarti al 5% in questi giorni. (Le obbligazioni di serie I pagano ancora il 6.89%.)
"Puoi anche mettere metà in un fondo indicizzato S&P 500 e metà in fondi obbligazionari, o qualcosa del genere", afferma Amzalag.
Se hai finito di lavorare e questi sono tutti i soldi che sarai in grado di risparmiare, allora puoi decidere se vuoi essere davvero prudente con esso e tenerlo tutto nel reddito fisso in modo che non perda alcun valore. Inizierai a perdere terreno man mano che spendi, ma puoi reclamare Social Security già a 62 anni, se non riesci a resistere fino a 70.
"Oppure potresti voler oscillare per le recinzioni", dice Amzalag, e investirlo in fondi indicizzati con la speranza che il mercato azionario si riprenda. “È una chiamata difficile. Non è così semplice capirlo”.
Se hai bisogno di aiuto per decidere come investire i soldi, puoi chiedere a un consulente finanziario indipendente, ma può essere difficile attirare la loro attenzione per piccole somme di denaro. Puoi anche parlare con qualcuno dell'istituto finanziario in cui conserverai i soldi. Tutte le principali case di brokeraggio come Fidelity e Vanguard hanno più livelli di servizio e dovrebbero essere in grado di soddisfare le tue esigenze. Se provi a fare tutto da solo, cerca solo di tenere le cose il più semplice possibile - scegli da uno a tre ampi fondi indicizzati, in particolare uno che segue l'S&P 500
SPX,
+ 1.89%.
McKenna si occupa di molti clienti che hanno eventi patrimoniali improvvisi a causa di eredità, vendita di un'azienda o altri guadagni inaspettati. I numeri sono più grandi, ma il processo di pensiero su come gestire i fondi è sempre lo stesso, dice.
“Devi fare un passo indietro e vedere che devono accadere più cose contemporaneamente. Prima di dire automaticamente come lo investirai, passa attraverso una lista di controllo di ciò a cui servono i soldi. Questo è ciò che diciamo alle persone a qualsiasi livello di reddito.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- fare-con-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Sto per ricevere $ 130,000 da una pensione forfettaria, cosa ne faccio?
Sto per ricevere una somma forfettaria da un piano pensionistico in cui ero iscritto. Sono circa $ 130,000. Ho bisogno di qualche consiglio sul modo migliore per investire questi soldi. Compio 60 anni ad aprile e non ho un piano 401 (k) o IRA.
Caro Stefano,
È fantastico che tu stia chiedendo cosa fare per spostare una grossa somma di denaro prima che accada effettivamente. Così tante persone spostano prima i soldi e poi fanno domande, il che può costarti un bel po 'di tasse e guadagni persi.
"Non posso dirvi quante chiamate e richieste ho ricevuto dopo che un investitore ha preso una decisione di rollover errata o decisioni sconsigliabili di conversione Roth, ha sostenuto enormi debiti fiscali o ha fatto sì che i suoi premi Medicare fossero il doppio di quanto avrebbe potuto essere altrimenti, e poi chiamato chiedermi aiuto dopo che il danno è stato fatto", afferma Eric Amzalag, pianificatore finanziario e proprietario di Pianificazione finanziaria di punta a Woodland Hills, in California.
Se $ 130,000 saranno la maggior parte del tuo gruzzolo per la pensione, molto probabilmente vorrai effettuare un rollover diretto su un conto IRA e non toccare mai i soldi da solo. Il tuo piano pensionistico dovrebbe essere in grado di inviare i soldi direttamente ovunque tu crei un conto - la maggior parte delle principali istituzioni finanziarie dovrebbe avere un'opzione per te per aprire un conto IRA di rollover - e quindi non dovrai pagare le tasse fino a quando non prendi le distribuzioni.
Se il denaro ti arriva sotto forma di assegno e poi lo depositi su un conto IRA entro 60 giorni dalla distribuzione, puoi probabilmente differire l'imposta. Ma il tempismo può essere complicato, e se perdi la tua finestra, lo farai deve l'imposta sul reddito dell'IRS per l'intero importo.
Le tue scelte di investimento
Il modo in cui investi i soldi dipenderà da un paio di fattori, il più importante dei quali è il tuo stato lavorativo. Se i $ 130,000 sono solo un buon inizio e prevedi di continuare a contribuire, diciamo, per altri 10 anni senza toccare il capitale, allora potresti voler essere un po' prudente con le tue scelte di investimento. Ciò è particolarmente importante in questo momento, quando il mercato azionario è molto volatile e i tassi di interesse continuano a salire.
Se lavori fino a 70 anni e contribuisci con $ 10,000 all'anno, potresti finire con più di $ 330,000 se riesci a ottenere un tasso di rendimento del 5%. La buona notizia è che quell'importo ti darebbe circa $ 2,000 al mese da spendere per 20 anni di pensionamento, più presumibilmente, avresti la previdenza sociale. Aumentalo fino a un tasso di rendimento del 7% e potresti avere più vicino a $ 400,000.
La cattiva notizia è che a causa dell'inflazione, i tuoi dollari non andranno così lontano come avresti sperato. E con l'economia ancora in difficoltà, potrebbe essere difficile ottenere un rendimento elevato senza molti rischi.
Ma prima di decidere quali fondi comprerai, vorrai pensare ai meccanismi di come allocare i fondi. Tutto in una volta? Un po' alla volta?
“In generale, se lo metti direttamente in un'IRA, ci sentiamo a nostro agio nell'investirlo tutto immediatamente. Ma in un conto imponibile, non vorrei mettere tutto sul mercato tutto in un giorno. Distribuiscilo in un paio di giorni ", afferma Kristin McKenna, consulente finanziario che gestisce Gestione patrimoniale di Darrow a Boston
Sul lato più sicuro, vorrai avere un reddito fisso come Investimenti di tesoreria o CD, che puoi avvicinarti al 5% in questi giorni. (Le obbligazioni di serie I pagano ancora il 6.89%.)
"Puoi anche mettere metà in un fondo indicizzato S&P 500 e metà in fondi obbligazionari, o qualcosa del genere", afferma Amzalag.
Se hai finito di lavorare e questi sono tutti i soldi che sarai in grado di risparmiare, allora puoi decidere se vuoi essere davvero prudente con esso e tenerlo tutto nel reddito fisso in modo che non perda alcun valore. Inizierai a perdere terreno man mano che spendi, ma puoi reclamare Social Security già a 62 anni, se non riesci a resistere fino a 70.
"Oppure potresti voler oscillare per le recinzioni", dice Amzalag, e investirlo in fondi indicizzati con la speranza che il mercato azionario si riprenda. “È una chiamata difficile. Non è così semplice capirlo”.
Se hai bisogno di aiuto per decidere come investire i soldi, puoi chiedere a un consulente finanziario indipendente, ma può essere difficile attirare la loro attenzione per piccole somme di denaro. Puoi anche parlare con qualcuno dell'istituto finanziario in cui conserverai i soldi. Tutte le principali case di brokeraggio come Fidelity e Vanguard hanno più livelli di servizio e dovrebbero essere in grado di soddisfare le tue esigenze. Se provi a fare tutto da solo, cerca solo di tenere le cose il più semplice possibile - scegli da uno a tre ampi fondi indicizzati, in particolare uno che segue l'S&P 500
+ 1.89% .
SPX,
McKenna si occupa di molti clienti che hanno eventi patrimoniali improvvisi a causa di eredità, vendita di un'azienda o altri guadagni inaspettati. I numeri sono più grandi, ma il processo di pensiero su come gestire i fondi è sempre lo stesso, dice.
“Devi fare un passo indietro e vedere che devono accadere più cose contemporaneamente. Prima di dire automaticamente come lo investirai, passa attraverso una lista di controllo di ciò a cui servono i soldi. Questo è ciò che diciamo alle persone a qualsiasi livello di reddito.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- fare-con-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo