Sono un avvocato con più di $ 200 in prestiti studenteschi. Come dovrei gestirlo?

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Risposta: “Prima di tutto, non sei solo. Milioni di mutuatari di prestiti studenteschi affrontano un problema simile", afferma Alexandra Wilson, pianificatrice finanziaria certificata e direttrice della pianificazione finanziaria presso Facet Wealth. E stai già facendo alcune cose bene, come ottenere un piano di rimborso basato sul reddito che aiuta a rendere i tuoi pagamenti più gestibili.

La buona notizia è che se stai cercando ancora più assistenza, i piani di rimborso guidato dal reddito (IDR) consentono di adeguarsi quando il reddito o le dimensioni della famiglia cambiano. Se il tuo reddito subisce un colpo o hai un bambino, i piani IDR possono essere ricertificati per tenere conto delle variazioni del tuo reddito e un ricalcolo può persino effettuare un pagamento a partire da $ 0. Puoi leggere i dettagli qui.

Dal momento che sei già in un piano di rimborso basato sul reddito, potresti voler esaminare la possibilità di qualificarti per il perdono del prestito di servizio pubblico. “Il lavoro nel diritto di interesse pubblico può qualificarsi. Lavorare per un'organizzazione 501(c)(3) o un'agenzia governativa può qualificarsi", afferma Mark Kantrowitz, autore di "Come fare ricorso per ulteriori aiuti finanziari per il college". Questo programma ha requisiti molto specifici, ma i prestiti possono essere condonati dopo 10 anni, afferma Wilson. Il programma Public Service Loan Forgiveness richiede a un mutuatario di lavorare a tempo pieno per un'organizzazione federale, statale, locale o senza scopo di lucro degli Stati Uniti ed effettuare 120 pagamenti qualificanti nell'ambito di un piano di rimborso basato sul reddito. (Leggi di più su questo programma qui.)

Ottenere prestiti agli studenti licenziati in caso di fallimento è difficile, dicono gli esperti. "Solo lo 0.04% circa dei mutuatari di prestiti studenteschi che hanno dichiarato fallimento sono riusciti a ottenere un'estinzione totale o parziale dei loro prestiti studenteschi", afferma Kantrowitz.

Ci sono due metodi principali per scaricare i prestiti agli studenti in caso di fallimento. "Uno è dimostrare che i prestiti agli studenti impongono un'indebita difficoltà al debitore e alle persone a carico del debitore e l'altro è dimostrare che i prestiti agli studenti non sono prestiti all'istruzione qualificati", afferma Kantrowitz. Dimostrare indebite difficoltà richiede un procedimento in contraddittorio all'interno di un procedimento fallimentare (leggi di più su questo qui), e i tribunali cercano di vedere che se fossi costretto a rimborsare il prestito non saresti in grado di mantenere uno standard minimo o di vita, e che le difficoltà continuerà per gran parte del periodo di rimborso del prestito.

Potrebbe anche valere la pena ottenere una consulenza finanziaria professionale in modo da poter fare un budget, tagliare le spese e provare a rimborsare i prestiti più velocemente. "Avrai le informazioni e la guida di cui hai bisogno per metterti al controllo delle tue finanze", dice Wilson, "invece di lasciare che i prestiti agli studenti e il fallimento controllino il prossimo decennio della tua vita".

Le buone notizie? "Mentre alcuni lottano per sbarcare il lunario, ci sono molti che hanno creato con successo piani per affrontare il debito del prestito studentesco mentre avanzavano nella loro carriera, mettendo su famiglia e comprando case", afferma Wilson.

*Domande modificate per brevità e chiarezza.