Se si dispone di un alto patrimonio netto, è importante disporre di un buon piano immobiliare. Mentre mettere insieme questi piani può essere complicato, indipendentemente dalle circostanze, le cose si complicano se hai un patrimonio netto elevato. C'è molto a cui pensare, comprese le tasse di proprietà, i trust e i regali. Daremo un'occhiata ad alcune delle migliori strategie da considerare in modo da non doverti preoccupare di cosa accadrà quando te ne sarai andato.
Per aiuto con la pianificazione della tua proprietà, considera collaborare con un consulente finanziario.
Stabilire una fiducia
Per le persone facoltose, stabilire a fiducia è un passo essenziale per proteggere la tua ricchezza. I trust offrono una serie di vantaggi, tra cui la trasmissione della tua ricchezza ai tuoi figli e ad altri beneficiari. I trust mantengono anche i tuoi record privati e ti consentono di evitare il tribunale di successione quando i tuoi beni vengono distribuiti.
Esistono diversi tipi di trust, ma ne sentirai parlare più frequentemente trust viventi revocabili ed trust irrevocabili. I trust viventi revocabili, come suggerisce il nome, ti consentono di mantenere il controllo del trust mentre sei ancora in vita. Ciò significa che puoi apportare varie modifiche, inclusa la denominazione dei beneficiari e la gestione dei fondi nel trust.
I trust viventi irrevocabili, quindi, sono ciò che rimane dopo la tua morte. Un trust revocabile diventa irrevocabile a quel punto e non può più essere modificato, ma puoi nominare un trustee successore per gestire il trust per te mentre sei ancora in vita.
Selezione di fiduciari e beneficiari
Il trustee è la persona fisica o giuridica che gestisce il trust e ne ha titolo legale. Puoi essere il tuo fiduciario o puoi nominare una terza parte; più persone possono anche essere amministratori fiduciari. Chi funge da fiduciario dipende da te; puoi agire come tuo fiduciario o nominare qualcuno. Ad esempio, se non ritieni di avere le competenze necessarie per gestirlo, puoi assumere qualcuno che lo faccia per te.
Ridurre al minimo le tasse
Gran parte della strategia che entra nella pianificazione patrimoniale ruota attorno alla minimizzazione delle tasse. Questo è perché tassa di successione ha un tasso massimo del 40%. Se sei un individuo con un patrimonio netto elevato, almeno una parte del tuo patrimonio può essere tassata a quell'aliquota se non stai attento. Queste strategie ti aiuteranno a ridurre al minimo l'importo delle tasse addebitate al tuo patrimonio.
gifting
Il regalo può essere un modo efficace per ridurre le tasse sul tuo patrimonio. Questa può essere una strategia efficace per chi ha un patrimonio netto elevato. Il Tax Cuts and Jobs Act ha aumentato la durata donazioni federali e esenzione dall'imposta sulla successione a $ 12.06 milioni per individuo per il 2022. Per le coppie sposate, l'importo è di $ 24.12 milioni.
Puoi fare un regalo di $ 16,000 all'anno, a persona in base a questa esenzione. Non c'è limite al numero di persone che possono ricevere regali da te. Se dai a qualcuno più dell'importo dell'esenzione, i primi $ 16,000 sono esenti. Tuttavia, gli importi dei regali superiori a $ 16,000 saranno tassati con un'aliquota del 40%. Tieni presente che lo stesso totale si applica anche alle esenzioni dall'imposta sulla proprietà, quindi i regali che fai ridurranno l'esenzione dall'imposta sulla proprietà.
Dare caritatevoli
Dare in beneficenza può essere un ottimo modo per lasciare un'eredità, ma può anche ridurre l'importo delle tasse dovute. Puoi farlo istituendo un fondo di beneficenza residuo (CRT) o fiducia di piombo di beneficenza (CLT), ad esempio. Puoi anche elencare un ente di beneficenza come beneficiario del tuo patrimonio. Lasciare una parte del tuo patrimonio a un ente di beneficenza può ridurre l'imposta sulle plusvalenze e l'imposta sul reddito e può aiutarti a ridurre anche l'imposta sulla proprietà.
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Assicurazione Sulla Vita
Assicurazione sulla vita è più di un semplice modo per ridurre l'onere finanziario sui tuoi cari dopo la tua morte. In effetti, l'assicurazione sulla vita può anche aiutare a ridurre la tassa di proprietà. Quelli con un patrimonio netto elevato spesso hanno un valore significativo legato al settore immobiliare e alle imprese. Fortunatamente, un piano di assicurazione sulla vita adeguatamente strutturato può coprire la maggior parte delle tasse che normalmente verrebbero addebitate su questi beni.
Pianificazione dell'incapacità
Una delle parti necessarie della pianificazione del tuo patrimonio è la pianificazione dell'incapacità. Anche se potrebbe non essere molto divertente pensarci, scegliere le persone che prendono decisioni per tuo conto assicurerà che la tua famiglia non sia lasciata a prendere decisioni difficili per te. Invece, puoi lavorare con un avvocato per mettere insieme un piano.
Ciò dovrebbe includere la selezione di una procura duratura, una procura finanziaria e una procura medica. Vorrai anche a Legge sulla portabilità e responsabilità delle assicurazioni sanitarie (HIPAA) agente di rilascio che può accedere alle tue cartelle cliniche quando necessario.
Conclusione
Le persone a volte rimandano la pianificazione del proprio patrimonio, ma prima si completa il processo, meglio è. Avere un piano patrimoniale adeguato ridurrà l'onere finanziario per i tuoi cari, assicurando anche che non siano lasciati a prendere decisioni difficili quando te ne sarai andato. Può anche garantire che il tuo patrimonio sia gestito secondo i tuoi desideri. Non riuscire a disporre di un piano in atto potrebbe comportare che i tribunali prendano decisioni per te.
Suggerimenti per la pianificazione patrimoniale
Se si dispone di investimenti, potrebbero essere soggetti a plusvalenze in caso di vendita. Stima quelle tasse con SmartAsset calcolatore dell'imposta sulle plusvalenze.
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Il post Pianificazione immobiliare con un patrimonio netto elevato: guida 2022 apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/ultimate-guide-high-net-worth-125500494.html