Attualmente devo $ 300,000 sulla mia casa con un mutuo del 2.5% a 30 anni. Sto esaurendo i miei conti pensionistici - IRA e 401 (k) - e sto cercando di andare in pensione in meno di 10 anni. Riceverò un'eredità di almeno $ 300,000, quindi sarò in grado di ripagare la casa.
Sono in una posizione molto fortunata. Dovrei ripagarlo o dovrei investire i soldi?
Proprietari
Gentile proprietario di casa,
Risparmierai una notevole quantità di interessi estinguendo anticipatamente il tuo mutuo, soprattutto a un tasso del 2.5%. Milioni di proprietari di case ucciderebbero per quel tasso.
Naturalmente, molto ha a che fare con la fortuna. Prendiamoci un momento: il tasso ipotecario a 30 anni è attualmente superiore al 5.5%. L'indice dei prezzi al consumo è aumentato dell'8.5% a luglio rispetto all'anno precedente e la misura "core" dell'inflazione, esclusa la volatilità dei prodotti alimentari e dell'energia, si è attestata al 5.9%. Con un tasso di interesse del 2.5%, stai già facendo soldi semplicemente vivendo la tua vita.
Come il mio collega Aarthi Swaminathan metterlo: "Mentre il prezzo della loro auto, gas, elettricità e altre spese salgono, quel proprietario di casa vedrà anche aumentare il valore della loro casa con l'inflazione. Eppure il loro tasso ipotecario rimane lo stesso in quanto non è corretto per l'inflazione, il che significa che stanno ancora pagando lo stesso tasso che erano prima dell'inflazione".
Pagamento in eccesso alcuni se possibile, soprattutto all'inizio della durata del prestito, quando i pagamenti dei tassi di interesse sono più elevati. A seconda dei termini del tuo mutuo, potresti essere limitato sull'importo dei pagamenti in eccesso che puoi effettuare (10% in alcuni casi) e, per quanto irritante possa sembrare, potrebbe esserci una sanzione per il pagamento in eccesso. Nel tuo caso, potrebbe davvero essere una buona cosa.
"Con un tasso di interesse del 2.5% e un'inflazione all'8.5%, stai già facendo soldi semplicemente vivendo la tua vita. "
I tuoi risparmi pensionistici agevolati dalle tasse, ad esempio, del 6% faranno gran parte del lavoro pesante per te, compensando il tuo tasso di interesse del 2.5%, supponendo che tu abbia un sano 401 (k) e IRA. Parla con un consulente finanziario e assicurati di avere ancora abbastanza per vivere comodamente e pagare il mutuo e/o il ridimensionamento.
Parlando di consulenti finanziari, Larry Pon, un pianificatore finanziario con sede a Redwood City, in California, dice che molte persone che hanno soldi extra affrontano il tuo dilemma e non esiste una risposta giusta o sbagliata. È d'accordo con me: “Io farei entrambe le cose. Non ripagherei il mutuo e non investirei l'eredità in modo aggressivo, ma farei una combinazione".
“Dato che mancano 10 anni alla pensione, per l'eredità, suggerisco di investire con un'allocazione moderata, che è compresa tra 50/50 e 60/40 per azioni e obbligazioni. Questo portafoglio può generare entrate sufficienti per aumentare le rate del mutuo", ha affermato Pon. "Ciò significa che potresti non notare alcuna differenza nel tuo flusso di cassa personale e saldare il prestito in 10 anni".
Continua a massimizzare quegli account. "Presumo che tu abbia più di 50 anni, quindi puoi mettere $ 7,000 in un'IRA e $ 26,000 nel tuo 401 (k). Lo faccio da 36 anni e devo ancora incontrare qualcuno che abbia messo da parte troppo per la pensione", ha aggiunto Pon. "Suggerisco vivamente di continuare a massimizzare i tuoi piani pensionistici in modo che il tuo pensionamento sia più sicuro".
Pon delinea i pro/contro dell'investimento e del pagamento del mutuo. Ecco i suoi vantaggi: 1. Niente più rate del mutuo. 2. Ripagare il debito è un investimento privo di rischi. "Risparmierai almeno $ 1,200 al mese, il che significa che invece di pagare il mutuo, puoi reindirizzare l'importo del pagamento nei tuoi risparmi". 3. "Questo renderà il tuo pensionamento più sicuro."
E i contro: 1. Il tuo tasso ipotecario probabilmente non scenderà mai più a questo livello. 2. Se investi $ 300,000 invece di estinguere il mutuo, ti assumerai il rischio di investimento. 3. “Anche nel mercato attuale, ci si aspetta che il tuo ritorno sull'investimento sia superiore al 2.5%. Questo non è privo di rischi o garantito, ma correre qualche rischio ti darà un rendimento maggiore.
Se fossi io? Pagherei il prestito. Non mi piace il debito. Passiamo la prima parte della nostra vita alla disperata ricerca di un mutuo, e poi il resto a preoccuparci di ripagarlo. Sono un'ossessione necessaria, anche se a volte malsana. I mutui ci danno qualcosa su cui concentrarci oltre all'altra parola "M": la nostra mortalità.
Tuttavia, la vita sarebbe dolce con un mutuo pagato. Finché non arriva la prossima ossessione.
Scopri come dare una scossa alla tua routine finanziaria al Le migliori nuove idee in Money Festival il 21 e 22 settembre a New York. Unisciti a Carrie Schwab, presidente della Charles Schwab Foundation.
Check out il Facebook privato Moneyist gruppo, dove cerchiamo risposte ai problemi di denaro più spinosi della vita. I lettori mi scrivono con ogni sorta di dilemmi. Pubblica le tue domande, dimmi cosa vuoi sapere di più o valuta le ultime colonne di Moneyist.
Il Moneyist si rammarica di non poter rispondere alle domande individualmente.
Inviando le tue domande tramite e-mail, accetti che vengano pubblicate in modo anonimo su MarketWatch. Inviando la tua storia a Dow Jones & Co., l'editore di MarketWatch, comprendi e accetti che potremmo utilizzare la tua storia, o versioni di essa, in tutti i media e piattaforme, anche tramite terze parti.
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Fonte: https://www.marketwatch.com/story/im-in-a-very-lucky-position-i-will-receive-a-300-000-inheritance-should-i-pay-off-my- mutui-o-investi-i-soldi-11660598294?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
'Sono in una posizione molto fortunata': riceverò un'eredità di $ 300,000. Devo estinguere il mio mutuo o investire i soldi?
Attualmente devo $ 300,000 sulla mia casa con un mutuo del 2.5% a 30 anni. Sto esaurendo i miei conti pensionistici - IRA e 401 (k) - e sto cercando di andare in pensione in meno di 10 anni. Riceverò un'eredità di almeno $ 300,000, quindi sarò in grado di ripagare la casa.
Sono in una posizione molto fortunata. Dovrei ripagarlo o dovrei investire i soldi?
Proprietari
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Risparmierai una notevole quantità di interessi estinguendo anticipatamente il tuo mutuo, soprattutto a un tasso del 2.5%. Milioni di proprietari di case ucciderebbero per quel tasso.
Naturalmente, molto ha a che fare con la fortuna. Prendiamoci un momento: il tasso ipotecario a 30 anni è attualmente superiore al 5.5%. L'indice dei prezzi al consumo è aumentato dell'8.5% a luglio rispetto all'anno precedente e la misura "core" dell'inflazione, esclusa la volatilità dei prodotti alimentari e dell'energia, si è attestata al 5.9%. Con un tasso di interesse del 2.5%, stai già facendo soldi semplicemente vivendo la tua vita.
Come il mio collega Aarthi Swaminathan metterlo: "Mentre il prezzo della loro auto, gas, elettricità e altre spese salgono, quel proprietario di casa vedrà anche aumentare il valore della loro casa con l'inflazione. Eppure il loro tasso ipotecario rimane lo stesso in quanto non è corretto per l'inflazione, il che significa che stanno ancora pagando lo stesso tasso che erano prima dell'inflazione".
Pagamento in eccesso alcuni se possibile, soprattutto all'inizio della durata del prestito, quando i pagamenti dei tassi di interesse sono più elevati. A seconda dei termini del tuo mutuo, potresti essere limitato sull'importo dei pagamenti in eccesso che puoi effettuare (10% in alcuni casi) e, per quanto irritante possa sembrare, potrebbe esserci una sanzione per il pagamento in eccesso. Nel tuo caso, potrebbe davvero essere una buona cosa.
"Con un tasso di interesse del 2.5% e un'inflazione all'8.5%, stai già facendo soldi semplicemente vivendo la tua vita. "
I tuoi risparmi pensionistici agevolati dalle tasse, ad esempio, del 6% faranno gran parte del lavoro pesante per te, compensando il tuo tasso di interesse del 2.5%, supponendo che tu abbia un sano 401 (k) e IRA. Parla con un consulente finanziario e assicurati di avere ancora abbastanza per vivere comodamente e pagare il mutuo e/o il ridimensionamento.
Parlando di consulenti finanziari, Larry Pon, un pianificatore finanziario con sede a Redwood City, in California, dice che molte persone che hanno soldi extra affrontano il tuo dilemma e non esiste una risposta giusta o sbagliata. È d'accordo con me: “Io farei entrambe le cose. Non ripagherei il mutuo e non investirei l'eredità in modo aggressivo, ma farei una combinazione".
“Dato che mancano 10 anni alla pensione, per l'eredità, suggerisco di investire con un'allocazione moderata, che è compresa tra 50/50 e 60/40 per azioni e obbligazioni. Questo portafoglio può generare entrate sufficienti per aumentare le rate del mutuo", ha affermato Pon. "Ciò significa che potresti non notare alcuna differenza nel tuo flusso di cassa personale e saldare il prestito in 10 anni".
Continua a massimizzare quegli account. "Presumo che tu abbia più di 50 anni, quindi puoi mettere $ 7,000 in un'IRA e $ 26,000 nel tuo 401 (k). Lo faccio da 36 anni e devo ancora incontrare qualcuno che abbia messo da parte troppo per la pensione", ha aggiunto Pon. "Suggerisco vivamente di continuare a massimizzare i tuoi piani pensionistici in modo che il tuo pensionamento sia più sicuro".
Pon delinea i pro/contro dell'investimento e del pagamento del mutuo. Ecco i suoi vantaggi: 1. Niente più rate del mutuo. 2. Ripagare il debito è un investimento privo di rischi. "Risparmierai almeno $ 1,200 al mese, il che significa che invece di pagare il mutuo, puoi reindirizzare l'importo del pagamento nei tuoi risparmi". 3. "Questo renderà il tuo pensionamento più sicuro."
E i contro: 1. Il tuo tasso ipotecario probabilmente non scenderà mai più a questo livello. 2. Se investi $ 300,000 invece di estinguere il mutuo, ti assumerai il rischio di investimento. 3. “Anche nel mercato attuale, ci si aspetta che il tuo ritorno sull'investimento sia superiore al 2.5%. Questo non è privo di rischi o garantito, ma correre qualche rischio ti darà un rendimento maggiore.
Se fossi io? Pagherei il prestito. Non mi piace il debito. Passiamo la prima parte della nostra vita alla disperata ricerca di un mutuo, e poi il resto a preoccuparci di ripagarlo. Sono un'ossessione necessaria, anche se a volte malsana. I mutui ci danno qualcosa su cui concentrarci oltre all'altra parola "M": la nostra mortalità.
Tuttavia, la vita sarebbe dolce con un mutuo pagato. Finché non arriva la prossima ossessione.
Scopri come dare una scossa alla tua routine finanziaria al Le migliori nuove idee in Money Festival il 21 e 22 settembre a New York. Unisciti a Carrie Schwab, presidente della Charles Schwab Foundation.
Check out il Facebook privato Moneyist gruppo, dove cerchiamo risposte ai problemi di denaro più spinosi della vita. I lettori mi scrivono con ogni sorta di dilemmi. Pubblica le tue domande, dimmi cosa vuoi sapere di più o valuta le ultime colonne di Moneyist.
Il Moneyist si rammarica di non poter rispondere alle domande individualmente.
Inviando le tue domande tramite e-mail, accetti che vengano pubblicate in modo anonimo su MarketWatch. Inviando la tua storia a Dow Jones & Co., l'editore di MarketWatch, comprendi e accetti che potremmo utilizzare la tua storia, o versioni di essa, in tutti i media e piattaforme, anche tramite terze parti.
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"Sono bloccato in una mentalità da un centesimo": io e il mio coniuge abbiamo comprato una casa, ma lui vuole solo comprare oggetti di fascia alta. Come possiamo essere d'accordo?
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/im-in-a-very-lucky-position-i-will-receive-a-300-000-inheritance-should-i-pay-off-my- mutui-o-investi-i-soldi-11660598294?siteid=yhoof2&yptr=yahoo