Sto perdendo soldi sugli investimenti. Come può il mio consigliere lasciare che ciò accada?

Perdo costantemente soldi per investimenti in azioni e criptovalute. E ho pagato per il consiglio che mi ha fornito le informazioni che ho usato per farlo. Ad esempio, mi è stato detto di acquistare SoFi e ho perso denaro per tutto il tempo in cui ci ho investito. Cosa posso fare?

Riesco a sentire la tua frustrazione che trasuda attraverso questa domanda. E lo capisco. Dopotutto, qual è il punto pagare per una consulenza finanziaria se non hai intenzione di fare soldi con la guida che ricevi?

Ma prima di te licenzia il tuo consulente finanziario (e potresti volerlo dopo aver letto questo), è importante rivedere le aspettative ragionevoli su ciò che un consulente finanziario può garantire, come evitare truffe e cattivi attori e cosa aspettarsi quando si tratta di perdite e guadagni di mercato.

A consulente finanziario può aiutarti a comprendere i pro ei contro di determinate decisioni di investimento.

Cosa può fare per te una consulenza finanziaria professionale

È importante notare che nessun consulente finanziario può prevedere i mercati. Certo, i consulenti possono utilizzare grafici e modelli storici per fare ipotesi plausibili. Ma dovresti considerare la maggior parte delle affermazioni di rendimenti garantiti sugli investimenti con una buona dose di scetticismo. Azioni individuali e cryptocurrencies entrambi comportano un grande rischio, non importa chi ti dice di comprarli.

Invece, che eccellente consigliere olistico ciò che può fare è aiutarti a formulare un piano finanziario che resista alle flessioni del mercato e riduca l'esposizione a prodotti finanziari rischiosi o speculativi.

Quel piano finanziario può includere titoli che, a volte, perdono denaro. Potrebbe anche includere investimenti in criptovaluta che comprendono solo una parte ragionevole del tuo portafoglio (leggi: denaro che sei disposto a perdere). Ma i tuoi fondi dovrebbero essere diversificati e collocati in diversi bucket che consentano al tuo denaro di sopravvivere alle flessioni del mercato senza mandarti in bancarotta.

Per questa assistenza, in genere pagherai una commissione, spesso intorno all'1%. asset under management (AUM). In alternativa, puoi pagare una tariffa oraria o una tariffa per progetto in base a come è strutturato il tuo contratto.

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L'importanza di trovare un fiduciario

Quando trovo un consulente finanziario, in genere consiglio di lavorare con a fiduciario. È qualcuno che è legalmente obbligato ad agire nel tuo migliore interesse.

Ci sono alcuni modi abbreviati per determinare se stai lavorando con un consulente finanziario fiduciario. I professionisti certificati di pianificatore finanziario (CFP) devono essere fiduciari. Consulenti quotati sulla piattaforma di SmartAsset sono anche consulenti fiduciari. Puoi anche chiedere quando intervista potenziali consulenti finanziari se sono fiduciari e se agiscono in tale veste in ogni momento.

Mi piace condividere queste informazioni perché chiunque può definirsi un "consulente finanziario", anche qualcuno che vende prodotti finanziari rischiosi su YouTube o vende azioni di un investimento su Facebook. Se stai ricevendo consigli che sembrano sbagliati, considera da chi li stai ricevendo e se la persona è tenuta ad agire nel tuo migliore interesse quando formula quella raccomandazione.

Identificazione di truffe e truffatori

Anche se non è necessariamente una cattiva forma per un consulente suggerire o scegliere singoli titoli, mi chiedo se queste selezioni ti siano state presentate chiaramente. I consulenti finanziari fiduciari non possono proteggerti da tutte le perdite di mercato, ma dovrebbero suggerirti investimenti che integrano il tuo portafoglio generale e ti mettono in guardia contro la sovraesposizione a determinati asset.

Qualsiasi consulente degno del suo sale non ti dirà di investire più di quanto puoi permetterti in un singolo criptovaluta o sicurezza.

Controllare il record di un consulente per azioni disciplinari o reclami può aiutarti a identificare i cattivi attori nello spazio. Alcuni modi per controllare il tuo consulente finanziario includono:

• Usa BrokerCheck di FINRA. Inserisci il nome di un consulente o di un'azienda Broker Check, uno strumento gratuito, che ti fornirà arbitrati e reclami, informazioni sulle licenze e azioni normative.

• Utilizzare la divulgazione pubblica del consulente per gli investimenti della SEC. Questo strumento, collegato a BrokerCheck, consente anche di visualizzare informazioni su un consulente per gli investimenti e le sue operazioni commerciali.

• Controlla le loro credenziali. Licenze come il Serie 7 consente ai consulenti di vendere titoli. Inoltre, i CFP e gli analisti finanziari abilitati (CFA), ad esempio, devono superare una serie di ostacoli educativi e aderire a standard professionali.

Il tuo consulente finanziario può proteggerti dalle perdite di mercato?

Risposta breve: No. Un consulente finanziario, anche un ingegnoso gestore degli investimenti, non può garantire che il tuo portafoglio sarà sempre in nero. A meno che tu non abbia buttato via i tuoi soldi in alcuni conti di risparmio o certificati di deposito, probabilmente cavalcherai le rotazioni del mercato, indipendentemente da chi ti sta dando consigli di investimento.

Alcune cose che un consulente può fare includono:

• Aiutarti a progettare a strategia di investimento diversificata con un profilo di rischio che corrisponda al tuo orizzonte temporale di investimento e allo stomaco per il rischio.

• Aiuta a mettere denaro in "secchi" per obiettivi a breve, medio e lungo termine.

• Suggerisci investimenti o strategie che possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

• Ti dà la libertà di giocare con il denaro in investimenti individuali. Ma un buon consulente ti incoraggerà a "giocare" solo con soldi che puoi permetterti di perdere. Molti consulenti suggeriscono che la criptovaluta, ad esempio, non occupi più del 2% al 5% del portafoglio di un investitore.

Conclusione

Pagare per una consulenza non garantisce che eviterai tutte le perdite di mercato. Ma se ti senti schizzinoso sul modo in cui questi investimenti ti sono stati presentati e su come sono stati descritti, vale la pena rivedere le credenziali del tuo consulente finanziario e assicurarti che stai lavorando con qualcuno legittimo.

Suggerimenti per gli investimenti

• Se hai domande specifiche sulla tua situazione di investimento e pensione, a il consulente finanziario può aiutare. Trovare un consulente finanziario qualificato non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.

• Se i tuoi investimenti si ripagano, potresti dover pagare l'imposta sulle plusvalenze. Scopri quanto pagherai quando vendi le tue azioni con il nostro calcolatore dell'imposta sulle plusvalenze.

Susannah Snider, CFP® è editorialista di pianificazione finanziaria di SmartAsset e risponde alle domande dei lettori su argomenti di finanza personale. Hai una domanda a cui vorresti una risposta? E-mail [email protected] e la tua domanda potrebbe trovare risposta in una colonna futura.

Tieni presente che Susannah non partecipa alla piattaforma SmartAdvisor Match.

Credito fotografico: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov

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