"Sto perdendo oltre $ 1,100 ogni trimestre a causa delle commissioni." Sono in investimenti sicuri durante questa recessione, eppure sto ancora perdendo molti soldi dalle commissioni dei consulenti. Cosa dovrei fare?

Risposta: Sei intelligente nel chiederti come vengono gestiti i tuoi soldi e il valore che ricevi quando lavori con un consulente. “Il primo passo che suggerisco è contattare il tuo consulente per discutere le tue domande e preoccupazioni. Se stai pagando un professionista per aiutarti, dovresti avere una comunicazione chiara e l'opportunità di discutere qualsiasi aspetto del servizio che stai ricevendo ", afferma il pianificatore finanziario certificato David Edmisten di Next Phase Financial Planning. (Cerchi un nuovo consulente finanziario? Questo strumento può abbinarti a un consulente che potrebbe soddisfare le tue esigenze.)

Sembra che ci siano alcune commissioni di consulenza detratte dal conto del mercato monetario. "Se l'obiettivo è tornare sul mercato, potresti parlare con il tuo consulente della riduzione della commissione, soprattutto se la commissione è solo per la consulenza sugli investimenti", afferma il pianificatore finanziario certificato Derieck Hodges di Anchor Pointe Wealth.  Ecco come negoziare gli onorari di un consulente, e ecco uno sguardo a quali tipi di commissioni i consulenti addebitano in genere in modo da poter confrontare ciò che si paga con quello.

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Se detieni contanti o fondi del mercato monetario per la conservazione del capitale e non ricevi alcun consiglio o servizio aggiuntivo, potrebbe valere la pena esplorare alternative a basso costo come un conto di risparmio online ad alto rendimento (alcuni di questi conti ora stanno pagando più di quanto hanno tra 15 anni; vedi le migliori tariffe di risparmio che potresti ottenere ora qui) o un conto di intermediazione autogestito per conservare i tuoi soldi. "Se non si desidera tornare sul mercato, guardare ai titoli di stato statunitensi a breve durata sarebbe un'opzione interessante", afferma Hodges.

Se il tuo consulente fornisce pianificazione finanziaria o ti aiuta con diversi aspetti della tua vita finanziaria, il suo compenso potrebbe essere ragionevole per la totalità del servizio che ti sta fornendo. “Lavori con il tuo consulente per un aiuto continuo con la tua strategia di investimento e per prendere decisioni di ribilanciamento appropriate per il tuo portafoglio? La loro commissione potrebbe essere addebitata per la consulenza e l'orientamento che forniscono attraverso le mutevoli condizioni di mercato. Se apprezzi questo tipo di orientamento, potrebbe valere la pena considerare se stai ricevendo consigli che valgono le tariffe che stai pagando", afferma Edmisten. (Cerchi un nuovo consulente finanziario? Questo strumento può abbinarti a un consulente che potrebbe soddisfare le tue esigenze.)

Se hai incaricato il tuo consulente di spostare i tuoi soldi in contanti quando il mercato è andato male, “il consulente continua a riscuotere le commissioni perché, su indicazione del cliente, il conto non viene più gestito attivamente secondo la strategia del consulente. Spetta al cliente tornare alla strategia per cui sta pagando o spostare i propri soldi da qualche altra parte e gestirli da soli”, afferma il pianificatore finanziario certificato Jim Hemphill di TGS Financial. Un'altra possibilità è che la strategia del tuo consulente sia andata interamente in contanti come misura difensiva e il consulente continui a addebitare commissioni per l'esecuzione della strategia. In tal caso, chiediti se desideri pagare le commissioni per queste posizioni.

Se stai ignorando la strategia del tuo consulente perché sei stato spaventato dal mercato, potresti essere troppo avverso al rischio per essere un investitore in attività rischiose. “Forse dovresti essere in CD o in un'altra risorsa a basso rischio. Se fai questa mossa, dovrebbe essere permanente perché se esci dal mercato azionario durante le flessioni quando il mercato è più economico, hai pochissime possibilità di successo degli investimenti a lungo termine ", afferma Hemphill. (Cerchi un nuovo consulente finanziario? Questo strumento può abbinarti a un consulente che soddisfi le tue esigenze.)

Il tuo consulente potrebbe avere i tuoi soldi in un conto sweep di una società di intermediazione, un conto bancario o di intermediazione che trasferisce automaticamente importi che superano o non raggiungono un certo livello in un'opzione di investimento con interessi più elevati. “Questi account hanno commissioni basse, in genere dello 0.5% circa. Potresti spostare il denaro in un fondo comune di investimento del mercato monetario e guadagnare commissioni più elevate. Lo abbiamo fatto con l'80%-90% delle nostre disponibilità liquide ei rendimenti sono superiori al 2.5% senza alcun rischio significativo”, afferma Hemphill.

La buona notizia qui è che dovresti essere in grado di ottenere un po 'di chiarezza sulla commissione di $ 1,100 dal tuo consulente e probabilmente avrai molte opzioni da esplorare per andare avanti. Se scegli di seguire il percorso del robo-advisor, ecco una guida su quanto può farti risparmiare e cosa cercare quando ne selezioni uno. (Cerchi un nuovo consulente finanziario? Questo strumento può abbinarti a un consulente che soddisfi le tue esigenze.)

Domande modificate per brevità e chiarezza.

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