Io e mia moglie abbiamo passato anni a risparmiare per una nuova casa e a vivere ben al di sotto delle nostre possibilità. Può sembrare strano, ma ora che abbiamo una nuova casa, ci sentiamo sopraffatti dalla prospettiva di spendere i nostri risparmi per gli articoli per i quali stavamo effettivamente risparmiando.
Fondamentalmente, il mio partner si sente rafforzato dal nostro gruzzolo e ogni volta cerca oggetti di fascia alta, mentre io sono bloccato in una mentalità da un centesimo. Sento che dobbiamo elencare tutto ciò che potremmo desiderare di acquistare e valutare ogni articolo rispetto al resto, ed è completamente travolgente.
Potete consigliarmi un modo per fare un piano di mezzo?
Grazie per l'aiuto.
Il duo diametralmente opposto
Caro diametralmente opposto,
Puoi fare solo una cosa alla volta e molti nuovi acquirenti di case dormono su materassi ad aria prima di acquistare un materasso. Ci ho dormito sopra l'ultima volta che ho cambiato casa e, quando ho comprato la mia prima casa, ho usato un tavolo da parati ricoperto da una tovaglia per le cene. Quindi, prima di pensare a mobili, lavasciuga e cucine, dovresti guardare all'economia in generale, alla sicurezza del tuo lavoro, ai tuoi risparmi di emergenza (minimo 6 mesi) prima di spendere più soldi.
Congratulazioni per aver acquistato la tua casa. Il regola generale, a cui non sono contrario, è che il 28% o meno del tuo reddito lordo dovrebbe essere destinato al tuo mutuo e i tuoi debiti mensili in totale non dovrebbero superare il 35% del tuo reddito lordo. Chiaramente, c'è un po' di margine di manovra, soprattutto perché è probabile che il tuo reddito aumenti nel tempo, insieme al valore della tua casa, ma i tuoi rimborsi dovrebbero rimanere coerenti se hai un mutuo a tasso fisso.
In conclusione, tu e il tuo coniuge dovreste operare dallo stesso playbook: dati macroeconomici. C'è molta incertezza economica e timori di una recessione incombente, poiché la Federal Reserve aumenta i tassi nel tentativo di domare un tasso di inflazione annuo del 9.1%. Tuttavia, i dati non supportano una recessione con nulla di vicino alla certezza assoluta. Se succede, sarebbe piuttosto unico. Sebbene le richieste iniziali di sussidi di disoccupazione sono al massimo degli ultimi otto mesi, ad esempio, la disoccupazione è al 3.6%.
"Tu e il tuo coniuge dovreste operare dallo stesso playbook: dati macroeconomici. "
Inoltre, i salari sono cresciuti 5.7% nel primo semestre, anche se non stanno al passo con l'inflazione. L'indice dei prezzi delle spese per consumi personali è aumentato dell'1% a giugno nel mese. Tuttavia, è in aumento del 6.8% su base annua, il tasso di crescita annuale più alto degli ultimi quattro decenni. E mentre il prodotto interno lordo è diminuito per il secondo trimestre consecutivo, il più grande negativo è stato un disavanzo commerciale, dove le persone acquistavano più importazioni mentre le aziende lottavano per tenere il passo con l'offerta.
Se basi la tua spesa sulle tue esigenze anziché sui tuoi desideri e personalizzi tali desideri in base allo scenario economico insolito, è più probabile che tu concordi un piano di spesa. Ci sono oggetti su cui vale la pena investire: un frigorifero e una lavatrice, ma ci sono molte altre cose che non devono essere le più costose del negozio. Scrivi un elenco di quegli elettrodomestici costosi. Potrebbero costarti più soldi a lungo termine, se risparmi e si rompono.
La tua lista potrebbe essere più o meno così: “1. Necessità di fascia alta. 2. Desideri di fascia alta. 3. Necessità che lo fanno non deve essere il gold standard. 4. Vuole che non abbiamo davvero bisogno e sarebbe meglio rinunciare per aumentare il nostro fondo di emergenza. Aiuterà a vederli scritti in bianco e nero. Una volta che hai le tue necessità, prenditi il tuo tempo. Vivi a casa tua. A volte, la decisione migliore è aspettare che la vita si svolga e non prendere alcuna decisione.
Un'ultima nota di cautela: è improbabile che l'emozione di acquistare qualcosa di costoso, di fantasia e di nuovo duri quanto la prossima recessione.
Scopri come dare una scossa alla tua routine finanziaria al Le migliori nuove idee in Money Festival il 21 e 22 settembre a New York. Unisciti a Carrie Schwab, presidente della Charles Schwab Foundation.
Check out il Facebook privato Moneyist gruppo, dove cerchiamo risposte ai problemi di denaro più spinosi della vita. I lettori mi scrivono con ogni sorta di dilemmi. Pubblica le tue domande, dimmi cosa vuoi sapere di più o valuta le ultime colonne di Moneyist.
Il Moneyist si rammarica di non poter rispondere alle domande individualmente.
Inviando le tue domande tramite e-mail, accetti che vengano pubblicate in modo anonimo su MarketWatch. Inviando la tua storia a Dow Jones & Co., l'editore di MarketWatch, comprendi e accetti che potremmo utilizzare la tua storia, o versioni di essa, in tutti i media e piattaforme, anche tramite terze parti.
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«Io chiamo i suoi figli viziati. Si arrabbia': Io e il mio compagno abbiamo due figli. Dà ai suoi figli regali del valore di $ 1,000. Dico che dovremmo tagliarlo a $ 100. Chi ha ragione?
"I miei occhi sono roteati così indietro nella mia testa che mi ha fatto venire il mal di testa": faccio il carpooling con due colleghi. Ci si rifiuta di fare a turno. Con i prezzi della benzina così alti, è giusto?
"Sono venuto al matrimonio con molti più soldi": è etico dare denaro dai miei conti di investimento prematrimoniali ai miei figli, senza dirlo alla mia seconda moglie?
"Sono bloccato in una mentalità da un centesimo": io e il mio coniuge abbiamo comprato una casa, ma lui vuole solo comprare oggetti di fascia alta. Come possiamo essere d'accordo?
Caro Quentin,
Io e mia moglie abbiamo passato anni a risparmiare per una nuova casa e a vivere ben al di sotto delle nostre possibilità. Può sembrare strano, ma ora che abbiamo una nuova casa, ci sentiamo sopraffatti dalla prospettiva di spendere i nostri risparmi per gli articoli per i quali stavamo effettivamente risparmiando.
Fondamentalmente, il mio partner si sente rafforzato dal nostro gruzzolo e ogni volta cerca oggetti di fascia alta, mentre io sono bloccato in una mentalità da un centesimo. Sento che dobbiamo elencare tutto ciò che potremmo desiderare di acquistare e valutare ogni articolo rispetto al resto, ed è completamente travolgente.
Potete consigliarmi un modo per fare un piano di mezzo?
Grazie per l'aiuto.
Il duo diametralmente opposto
Caro diametralmente opposto,
Puoi fare solo una cosa alla volta e molti nuovi acquirenti di case dormono su materassi ad aria prima di acquistare un materasso. Ci ho dormito sopra l'ultima volta che ho cambiato casa e, quando ho comprato la mia prima casa, ho usato un tavolo da parati ricoperto da una tovaglia per le cene. Quindi, prima di pensare a mobili, lavasciuga e cucine, dovresti guardare all'economia in generale, alla sicurezza del tuo lavoro, ai tuoi risparmi di emergenza (minimo 6 mesi) prima di spendere più soldi.
Congratulazioni per aver acquistato la tua casa. Il regola generale, a cui non sono contrario, è che il 28% o meno del tuo reddito lordo dovrebbe essere destinato al tuo mutuo e i tuoi debiti mensili in totale non dovrebbero superare il 35% del tuo reddito lordo. Chiaramente, c'è un po' di margine di manovra, soprattutto perché è probabile che il tuo reddito aumenti nel tempo, insieme al valore della tua casa, ma i tuoi rimborsi dovrebbero rimanere coerenti se hai un mutuo a tasso fisso.
In conclusione, tu e il tuo coniuge dovreste operare dallo stesso playbook: dati macroeconomici. C'è molta incertezza economica e timori di una recessione incombente, poiché la Federal Reserve aumenta i tassi nel tentativo di domare un tasso di inflazione annuo del 9.1%. Tuttavia, i dati non supportano una recessione con nulla di vicino alla certezza assoluta. Se succede, sarebbe piuttosto unico. Sebbene le richieste iniziali di sussidi di disoccupazione sono al massimo degli ultimi otto mesi, ad esempio, la disoccupazione è al 3.6%.
"Tu e il tuo coniuge dovreste operare dallo stesso playbook: dati macroeconomici. "
Inoltre, i salari sono cresciuti 5.7% nel primo semestre, anche se non stanno al passo con l'inflazione. L'indice dei prezzi delle spese per consumi personali è aumentato dell'1% a giugno nel mese. Tuttavia, è in aumento del 6.8% su base annua, il tasso di crescita annuale più alto degli ultimi quattro decenni. E mentre il prodotto interno lordo è diminuito per il secondo trimestre consecutivo, il più grande negativo è stato un disavanzo commerciale, dove le persone acquistavano più importazioni mentre le aziende lottavano per tenere il passo con l'offerta.
Se basi la tua spesa sulle tue esigenze anziché sui tuoi desideri e personalizzi tali desideri in base allo scenario economico insolito, è più probabile che tu concordi un piano di spesa. Ci sono oggetti su cui vale la pena investire: un frigorifero e una lavatrice, ma ci sono molte altre cose che non devono essere le più costose del negozio. Scrivi un elenco di quegli elettrodomestici costosi. Potrebbero costarti più soldi a lungo termine, se risparmi e si rompono.
La tua lista potrebbe essere più o meno così: “1. Necessità di fascia alta. 2. Desideri di fascia alta. 3. Necessità che lo fanno non deve essere il gold standard. 4. Vuole che non abbiamo davvero bisogno e sarebbe meglio rinunciare per aumentare il nostro fondo di emergenza. Aiuterà a vederli scritti in bianco e nero. Una volta che hai le tue necessità, prenditi il tuo tempo. Vivi a casa tua. A volte, la decisione migliore è aspettare che la vita si svolga e non prendere alcuna decisione.
Un'ultima nota di cautela: è improbabile che l'emozione di acquistare qualcosa di costoso, di fantasia e di nuovo duri quanto la prossima recessione.
Scopri come dare una scossa alla tua routine finanziaria al Le migliori nuove idee in Money Festival il 21 e 22 settembre a New York. Unisciti a Carrie Schwab, presidente della Charles Schwab Foundation.
Check out il Facebook privato Moneyist gruppo, dove cerchiamo risposte ai problemi di denaro più spinosi della vita. I lettori mi scrivono con ogni sorta di dilemmi. Pubblica le tue domande, dimmi cosa vuoi sapere di più o valuta le ultime colonne di Moneyist.
Il Moneyist si rammarica di non poter rispondere alle domande individualmente.
Inviando le tue domande tramite e-mail, accetti che vengano pubblicate in modo anonimo su MarketWatch. Inviando la tua storia a Dow Jones & Co., l'editore di MarketWatch, comprendi e accetti che potremmo utilizzare la tua storia, o versioni di essa, in tutti i media e piattaforme, anche tramite terze parti.
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"I miei occhi sono roteati così indietro nella mia testa che mi ha fatto venire il mal di testa": faccio il carpooling con due colleghi. Ci si rifiuta di fare a turno. Con i prezzi della benzina così alti, è giusto?
"Sono venuto al matrimonio con molti più soldi": è etico dare denaro dai miei conti di investimento prematrimoniali ai miei figli, senza dirlo alla mia seconda moglie?
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/im-stuck-in-a-penny-pincher-mindset-my-spouse-and-i-bought-a-home-but-he-only-want- per acquistare articoli di fascia alta-how-can-we-agree-11659604182?siteid=yhoof2&yptr=yahoo