L'inflazione aumenta la spesa media delle famiglie di $ 433 al mese: Moody's

La famiglia americana media sta spendendo $ 433 in più al mese per acquistare gli stessi beni e servizi che ha fatto un anno fa, secondo un'analisi di Moody's Analytics di Dati sull'inflazione di ottobre.

Mentre leggermente in calo rispetto al Cifra mensile di $ 445 a settembre, l'inflazione ostinatamente alta sta allungando il budget tipico.

"Nonostante l'inflazione più debole del previsto in ottobre, le famiglie continuano a risentire della stretta dovuta all'aumento dei prezzi al consumo", ha affermato Bernard Yaros, economista di Moody's.

Prezzi al consumo balzato del 7.7% in ottobre da un anno fa, secondo il Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti. Quel tasso è sceso da 9.1% a giugno, che ha segnato il recente picco, e i dati suggeriscono che l'inflazione potrebbe raffreddarsi ulteriormente nei prossimi mesi. Tuttavia, il tasso di ottobre è ancora vicino ai livelli più alti dall'inizio degli anni '1980.

I salari di molti lavoratori non hanno tenuto il passo con l'inflazione, il che significa che hanno perso potere d'acquisto. La retribuzione oraria è diminuita in media del 2.8% nell'anno fino a ottobre dopo aver tenuto conto dell'inflazione, secondo al BLS.

Tuttavia, l'impatto dell'inflazione sui portafogli delle famiglie non è uniforme. Tuo tasso di inflazione personale dipende dai tipi di beni e servizi acquistati e da altri fattori come la geografia.

"Stiamo vedendo più segnali che il picco dell'inflazione è probabilmente dietro di noi, e questo dovrebbe fornire un po' di sollievo a quei dati demografici che sono stati colpiti in modo sproporzionato da un'inflazione scomodamente elevata nell'ultimo anno, come gli americani più giovani e rurali, così come quelli senza una laurea", ha detto Yaros.

La stima dell'impatto del dollaro dell'inflazione da parte di Moody's analizza il tasso di inflazione annuo di ottobre e le spese tipiche delle famiglie come delineato dal Indagine sulle spese dei consumatori.

Le famiglie possono adottare alcune misure per attenuare l'impatto e, secondo i consulenti finanziari, è improbabile che la maggior parte si senta bene.

"Non esiste una pallottola d'argento", Joseph Bert, un pianificatore finanziario certificato che funge da presidente e amministratore delegato di Gruppo finanziario certificato, ha detto alla CNBC. L'azienda, con sede ad Altamonte Springs, in Florida, si è classificata n 2022 Elenco dei 100 consulenti finanziari della CNBC.

"Sono tutte quelle piccole decisioni che si sommano alla fine del mese", ha detto Bert.

Innanzitutto, è fondamentale separare le spese fisse da quelle discrezionali, ha affermato Madeline Maloon, consulente finanziario presso San Ramon, con sede in California Consulenti finanziari della California, che si è classificato al 27 ° posto nell'elenco FA 100 della CNBC.

Le spese fisse sono esborsi per beni essenziali come mutuo, affitto, cibo, spese di transito e assicurazioni, per esempio. I costi discrezionali includono la spesa, ad esempio, per cenare fuori o per le vacanze: cose che le persone apprezzano ma non hanno necessariamente bisogno.

Spesso c'è meno flessibilità per tagliare le spese fisse, il che significa che le spese non essenziali sono l'area di bilancio in cui le famiglie probabilmente devono fare dei tagli se vogliono risparmiare denaro, ha detto Maloon.

Le famiglie potrebbero aver bisogno di porre domande, ha aggiunto Maloon, come ad esempio: è necessaria quella nuova macchina? Posso invece acquistare un'auto usata o un modello più economico? Una ristrutturazione domestica è essenziale o qualcosa che può essere messo in attesa e rivalutato in un momento diverso?

Gli americani possono anche prendere in considerazione delle sostituzioni: viaggiare in un posto più vicino a casa invece di una destinazione di vacanza più costosa più lontana, o alloggiare in un alloggio più economico, ad esempio. O magari tagliarsi i capelli ogni 10-XNUMX settimane invece che ogni sei.

Possono anche rivalutare gli abbonamenti mensili, ad esempio ai servizi di abbigliamento e streaming, che spesso possono fungere da "fuga di denaro", ha affermato Maloon. Alcuni potrebbero essere poco utilizzati ma continuano a succhiare denaro dal tuo account ogni mese.

"Se continui a vivere lo stesso stile di vita, stai pagando di più per questo", ha detto Bert.

Ogni decisione di acquisto ha generalmente un'alternativa e le persone che cercano di risparmiare denaro possono cercare un'opzione più economica per quanto possibile, ha affermato Bert.

Ci sono anche alcuni modi in cui le famiglie possono risparmiare denaro sulle loro spese fisse. Relativamente alla spesa, i consumatori possono fare scorta di generi di prima necessità, fare acquisti con una lista di alimenti, confrontare i negozi per trovare le migliori offerte e cambiare quello che stanno mangiando, per esempio.

I consumatori che si recano al lavoro e spendono molto per la benzina, ad esempio, potrebbero essere in grado di ridurre il budget di transito utilizzando un servizio di monitoraggio dei prezzi, pagando in contanti, essendo più strategici sugli orari di guida e iscrivendosi a programmi fedeltà.

È importante, ha affermato Bert, che le persone evitino di finanziare costi più elevati con una carta di credito o tramite un prelievo o un prestito da un piano pensionistico.

"Questa è la cosa peggiore che puoi fare", ha aggiunto. "Pagherai un prezzo enorme per questo negli anni a venire."