L'inflazione è ai massimi degli ultimi 40 anni. 10 consigli dei professionisti su come investire e risparmiare

Giovedì, il Dipartimento del Lavoro ha pubblicato gli ultimi dati dell'indice dei prezzi al consumo, che hanno rivelato che il tasso di inflazione negli Stati Uniti è salito nuovamente a gennaio al 7.5%, che è il massimo degli ultimi 40 anni. Ciò suggerisce che "è improbabile che la pressione al rialzo sui prezzi al consumo diminuisca molto presto", scrive Jeffrey Bartash di MarketWatch sui dati. Inoltre, quello che viene chiamato l'indice dei prezzi core - questo indice esclude le arene a volte volatili di cibo ed energia - è aumentato del 6% a gennaio, rispetto a un anno prima. Senza dubbio, questa notizia fa innervosire investitori e risparmiatori su cosa fare con i loro soldi. Quindi abbiamo chiesto agli esperti come dovrebbero pensare i consumatori a investire e risparmiare in questo periodo di alta inflazione. 

1. Investi in modo intelligente nel tuo piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro e in un conto di intermediazione

Investire è una chiave per battere l'inflazione: ad esempio, il rendimento medio annualizzato dell'S&P 500 è di circa il 10%, mostrano i dati. Ecco perché Stephen Carrigg, pianificatore finanziario certificato e consulente patrimoniale privato presso Integrated Partners, consiglia di investire nel conto pensionistico sul posto di lavoro della tua azienda e "apri un conto di intermediazione per ulteriori risparmi che puoi visualizzare come risparmi a medio e lungo termine e trarne vantaggio di compounding", afferma Carrigg. Anche i guru finanziari Suze Orman e Ramit Sethi hanno sottolineato l'importanza di investire per battere l'inflazione.

È importante assicurarsi di avere un portafoglio di investimenti diversificato, aggiunge Carrigg: Ciò significa che è costruito da asset diversi come fondi azionari e fondi obbligazionari in modo che la tua esposizione a qualsiasi tipo di asset sia limitata in caso di flessione. Leggi la nostra guida MarketWatch Picks alla diversificazione qui.

2. Considera i SUGGERIMENTI

I Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) sono titoli di stato che aiutano a proteggerti dall'inflazione. "Il capitale di un TIPS aumenta con l'inflazione e diminuisce con la deflazione, come misurato dall'indice dei prezzi al consumo", spiega il governo.

3. Pesare immobili e merci

Grace Yung, pianificatrice finanziaria certificata presso il Midtown Financial Group, dice a MarketWatch Picks che "anche gli asset tangibili come immobili o materie prime sono qualcosa da considerare" durante i periodi di inflazione. Come ha recentemente osservato Morningstar sul fronte delle materie prime, "Nel 2021, gas naturale, petrolio e ampi panieri di materie prime hanno guidato l'universo delle materie prime nei rendimenti da inizio anno, durante un periodo in cui i timori di inflazione sono aumentati". E sul fronte immobiliare, è qualcosa che Warren Buffett ha anche sposato come un modo per affrontare l'inflazione.

4. Pensa alle azioni di valore nell'arena dei beni di prima necessità

Snigdha Kumar, responsabile delle operazioni di prodotto per Digit, afferma che investire in cose come cibo ed energia, che sono sempre molto richiesti, è una scelta intelligente perché i prodotti di base sono essenziali e le aziende che li vendono hanno la capacità di valutare gli articoli più alti mentre cavalcano l'onda di inflazione.

5. Cerca l'efficienza fiscaleiec

"Cerca l'efficienza fiscale nel tuo conto di intermediazione che aiuterà a combattere l'inflazione", afferma Carrigg. Per massimizzare l'efficienza fiscale, gli investimenti che tendono a perdere meno dei loro guadagni fiscali sono più adatti per i conti imponibili, mentre quelli che perdono di più i loro guadagni fiscali dovrebbero essere designati in conti con vantaggi fiscali. In sostanza, se vuoi mantenere una parte maggiore del tuo denaro, un investimento efficiente dal punto di vista fiscale ridurrà al minimo il tuo carico fiscale, il che significa che pagherai meno su ciò che guadagnano i tuoi investimenti. "Apri un Roth IRA e massimizzalo perché i conti esentasse possono essere molto preziosi", afferma Carrigg.

6. Guarda le aziende che possono aumentare i prezzi in modo relativamente semplice senza danneggiare l'azienda

Warren Buffett è da tempo un sostenitore dell'investimento in aziende con bassi bisogni di capitale, in particolare durante i periodi di inflazione. Cerca aziende che abbiano "la capacità di aumentare i prezzi piuttosto facilmente", ha scritto anche Buffett. Se puoi investire in un'azienda in grado di aumentare i propri prezzi senza alcuna perdita di entrate, Buffett incoraggia a farlo perché crea profitto.

7. Non tenere un eccesso di contanti a disposizioned

“Se sei una persona che tiene a portata di mano una grande quantità di liquidità oltre a quella di cui potresti aver bisogno per un fondo di emergenza, allora dovresti considerare di investire l'eccesso. Il mercato azionario è basso in questo momento, ma in un lungo lasso di tempo difficile, quell'investimento può guadagnare un tasso di interesse molto più alto nel mercato azionario rispetto a un conto di risparmio", afferma Chanelle Bessette, specialista bancario di NerdWallet.

8. Detto questo, non trascurare i tuoi risparmi

Un fondo di emergenza è fondamentale: "Apri un conto di risparmio e metti lì da tre a sei mesi di spese che rimangono in contanti e sono solo per le emergenze", afferma Carrigg. Sebbene la maggior parte delle tariffe sui conti di risparmio siano basse, "è molto meglio guadagnare qualche interesse invece di nessuno, quindi per questo motivo, i consumatori dovrebbero tenere d'occhio i conti di risparmio online ad alto rendimento che tendono ad offrire tassi molto più alti rispetto alla media del settore", afferma Bessette.

E potresti anche volere soldi per risparmi a breve termine. “Considera un certificato di deposito (CD), ma non inseguire il rendimento investendo in una scadenza che supera il tempo in cui puoi davvero vivere senza i soldi. Non c'è abbastanza rendimento per giustificare l'allungamento e la penalità di ritiro anticipato più che consuma la differenza", afferma Greg McBride, capo analista finanziario di Bankrate.

9. Approfondisci ciò che spendi e come puoi risparmiare

Quando l'inflazione è alta così com'è, spesso vieni colpito da prezzi più alti ovunque, dal negozio di alimentari alla pompa di benzina. Quindi tieni sotto controllo il tuo budget e segui un piano di spesa per tenere traccia dei tuoi fondi ogni mese. Se stai spendendo soldi in luoghi che sono piacevoli ma forse non essenziali, fare una pausa o mettere in pausa questo tipo di spesa può portare a risparmi in luoghi inaspettati.

10 Non farti prendere dal panico

Sì, l'inflazione è alta, ma se stai investendo, riducendo i costi dove puoi ed evitando (se possibile) articoli altamente gonfiati, sei un passo avanti rispetto a molti altri.