Ci sono poche garanzie in pensione. Ma è probabile che tu abbia bisogno di più soldi di quelli che stai risparmiando al momento, dicono i consulenti finanziari.
Naturalmente, quanto ti serve effettivamente dipende da innumerevoli fattori: dove vivi, le tue spese fisse, il tipo di stile di vita che speri di condurre, la tua età, le spese mediche, se mantieni qualcun altro, quanto ha risparmiato il tuo coniuge, il tuo Pagamenti della previdenza sociale e così via. Poi c'è l'inflazione, i rendimenti degli investimenti e altri aspetti inconoscibili da considerare. Non esiste una cifra di risparmio valida per tutti a cui puntare.
Detto questo, $ 1 milione era il punto di riferimento per la pensione per la sicurezza finanziaria, afferma Michele Lee Fine, fondatore e CEO di Consulenza patrimoniale fondamentale. Ma l'aumento del costo della vita significa che potrebbe non essere più sufficiente, soprattutto in città costose come New York, dove ha sede Fine.
"Sebbene sia ancora un livello eccezionale di risultati, è discutibile se tale importo sia sostenibile come fonte di reddito per tutta la vita, data la maggiore longevità e l'elevata inflazione", afferma Fine.
Alvin Carlos, pianificatore finanziario certificato (CFP) e socio amministratore di Gestione del capitale distrettuale, raccomanda ai pensionati di puntare a circa 2 milioni di dollari, il doppio del benchmark tradizionale. Un sondaggio sui pensionati del 2021 condotto da Schwab ha mostrato che molte persone si sentono allo stesso modo, con il lavoratore medio che afferma di sì bisogno di $ 1.9 milioni per la pensione. E questo vale per le persone vicine alla pensione ora: il numero potrebbe aumentare ancora di più per i giovani, che hanno ancora decenni nella forza lavoro.
"Anche se puoi vivere con $ 3,000 al mese per coprire le spese di soggiorno e di viaggio, devi comunque spendere soldi per le riparazioni della casa, le tasse sulla proprietà, i costi dell'assistenza sanitaria e possibilmente i costi dell'assistenza a lungo termine", afferma Carlos.
È allarmante, dato che il lavoratore americano a tempo pieno medio con un 401 (k) ha avuto $ 35,354 l'anno scorso, secondo Avanguardia (la media, che è distorta da coloro che guadagnano di più, è leggermente migliore: circa $ 141,542).
L'economia attuale sta fissando la nuova norma per la pensione: l'inflazione e a mercato azionario roccioso stanno peggiorando La crisi dei pensionati in America, poiché giovani lavoratori e pensionati sono alle prese con il costo della vita più elevato, dall'alloggio alla spesa alle cure mediche. Sta portando a un prospettive sempre più negative per molti americani che possono coprire le bollette correnti, non importa permettersi di andare in pensione comodamente un giorno.
Certo, puoi risparmiare meno di $ 1 milione e andare comunque in pensione, questo è il caso di molti pensionati attuali. Ma gli esperti finanziari affermano che i lavoratori devono risparmiare più che mai per sentirsi a proprio agio e fiduciosi in pensione.
"Un milione di dollari non è più quello di una volta, ma può comunque fornire una pensione confortevole se fatto bene", afferma Gates Little, presidente e CEO della Southern Bank Company. Detto questo, "se hai guadagnato $ 100,000 all'anno per la maggior parte della tua vita professionale, probabilmente sei abituato a uno stile di vita molto più comodo di quello che può fornire una pensione da $ 1 milione".
Come prepararsi alla pensione
In generale, i consulenti suggeriscono di mirare a risparmiare dal 10% al 15% del reddito per la pensione, a partire dai vent'anni. Ma c'è un'enorme varianza e molte persone non possono permettersi di mettere da parte il 10% del loro reddito ogni mese. Molti millennial e Gen Zers dicono di sì non vedo l'utilità di risparmiare per la pensione, dato il costo della vita in costante aumento e altre minacce esistenziali.
Ma risparmiare anche un po' per il futuro è meglio di niente; è altamente improbabile che arrivi un momento in cui la persona media vorrebbe aver risparmiato meno soldi. Se il risparmio ti sembra difficile, punta a un importo o una percentuale in dollari inferiore ogni mese, afferma Carlos: anche $ 20 o l'1% del tuo reddito è un buon inizio. Non lasciare che la cifra di oltre $ 1 milione ti scoraggi.
"Se non contribuisci al tuo 401 (k), contribuisci con il 3% o il 5%", afferma. "Puoi anche impostare i tuoi contributi in modo che aumentino automaticamente dell'1% o del 2% ogni anno in modo da non doverti preoccupare."
Un'altra regola empirica, afferma Benjamin Westerman, CFP e CPA e vicepresidente esecutivo della gestione patrimoniale presso OneDigital: Cerca di risparmiare 20 volte la tua spesa annuale nel corso della tua carriera. Potrebbe essere più facile tenere conto mentalmente del 10-15% del tuo reddito ogni anno quando fai fatica a pagare le bollette.
"Raggiungendo questo obiettivo, combinato con i benefici della previdenza sociale, puoi godere dello stesso tenore di vita in pensione come durante i tuoi anni di lavoro", afferma Westerman. “Se non sei sicuro di quanto spendi ogni anno, non preoccuparti. Puoi tranquillamente lavorare all'indietro e utilizzare un tasso di prelievo dal 4% al 5% sui tuoi investimenti.
Quindi, se hai $ 1 milione risparmiato, puoi ritirare $ 40,000 a $ 50,000 all'anno in pensione. Sarà più che sufficiente per alcune persone, a seconda di dove vivono e delle loro spese.
Detto questo, l'incontro con un consulente e la creazione di un piano finanziario personalizzato che incorpori gli obiettivi, il reddito, il debito, il patrimonio netto, ecc. creatore di Il pianificatore completo della pensione.
"Il tentativo di offrire un importo specifico a chiunque / tutti da risparmiare per la pensione li sta preparando al fallimento", afferma Parker. "Quando si tratta di finanze, nessuno dovrebbe fare affidamento su ipotesi, ipotesi, benchmark generici o qualsiasi consiglio che presenti ampie generalizzazioni come obiettivi specifici".
E ricorda, anche se non puoi risparmiare molto ora, non sarà sempre vero.
Questa storia era originariamente presente su Fortune.com
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/1-million-enough-retire-experts-140000917.html