Il pensionamento anticipato è un grande obiettivo per molti. Ma per poter andare in pensione presto e comodamente, avrai bisogno di un gruzzoletto. Quanto ti serve dipende da come rispondi ad alcune domande: qual è il tuo costo medio della vita? Quanti soldi guadagnerai ogni anno dai rendimenti degli investimenti e dal reddito supplementare? E come va la tua salute e per quanto tempo hai bisogno che durino i tuoi risparmi per la pensione?
Se il tuo obiettivo è andare in pensione a 50 anni, $ 3 milioni potrebbero portarti lì. Per vivere comodamente, dovrai essere intelligente con i tuoi investimenti, sentirti a tuo agio nel tagliare alcune spese ed essere in grado di integrare il tuo reddito pensionistico. Ecco come determinare se 2 milioni di dollari sono sufficienti per andare in pensione a 50 anni.
Un consulente finanziario può aiutarti a mettere insieme un piano finanziario per i tuoi obiettivi e le tue esigenze di pensionamento.
Quanto reddito può guadagnare $ 3 milioni all'anno?
La buona notizia è che $ 3 milioni possono generare una grande quantità da soli ogni anno. Diciamo che i tuoi investimenti da 3 milioni di dollari producono un modesto rendimento del 4%. Quel 4% è di $ 120,000. Se vivi con $ 80,000 e reinvesti i $ 40,000, il tuo investimento di $ 3,040,000 crescerà fino a $ 3,161,600 con un altro anno di crescita del 4%.
Se puoi continuare in questo modo, il tuo investimento supererà il tasso medio di inflazione del 3-4% e sarai in grado di mantenere il tuo gruzzolo per molti anni a venire. Naturalmente, alcuni anni arriveranno con rendimenti più alti o più bassi, così come tassi di inflazione più alti e più bassi. Ma $ 3 milioni sono un buffer considerevole che può portarti nei tuoi anni del crepuscolo se riesci a mantenere le tue spese inferiori.
Come calcolare quanti soldi ti serviranno per andare in pensione
Il calcolatore di pensionamento completo di SmartAsset può darti una solida stima di quanti soldi avrai bisogno per andare in pensione. Tenendo conto della tua posizione, delle spese, delle entrate e delle allocazioni, puoi stimare meglio quanto ti servirà.
Con il calcolatore di SmartAsset, puoi inserire queste informazioni e stimare quanto ti servirà per andare in pensione a 50 anni. Con $ 80,000 di spese annuali, 2% di inflazione e un tasso di rendimento del 4%, il calcolatore stima che avremo bisogno di $ 3.2 milioni per vivere comodamente per i prossimi 40 anni.
Come creare flussi di reddito da 3 milioni di dollari
Ci sono molti modi in cui puoi investire i tuoi $ 3 milioni per assicurarti che generi denaro per vivere in pensione. Diamo un'occhiata ad alcuni modi popolari.
Investi nel settore immobiliare
Mettere i tuoi soldi nel settore immobiliare è un ottimo modo per generare entrate extra. Che si tratti di investire in fondi comuni di investimento immobiliare (REIT) o di acquistare proprietà di investimento, detenere investimenti immobiliari può essere un grande vantaggio per il tuo portafoglio. I REIT sono noti per offrire rendimenti elevati. Un investimento immobiliare fisico può darti un reddito regolare sotto forma di pagamento dell'affitto e il valore del bene può crescere nel tempo.
Investi in azioni ad alto dividendo
Prendi in considerazione l'idea di investire parte del tuo denaro in azioni ad alto dividendo. Singole azioni come AT&T (T) e Best Buy (BBY) hanno consegnato oltre il 5% di dividendi alla fine del 2022. Investire in azioni con dividendi è un ottimo modo per aumentare la tua ricchezza e guadagnare per la tua pensione. Tuttavia, sappi che investire in singoli titoli comporta dei rischi. Non vuoi mettere tutte le uova nello stesso paniere.
Investi in rendite
Le rendite sono investimenti a basso rischio che fai con una compagnia di assicurazioni. Questi investimenti offrono un tasso di rendimento garantito sull'investimento. Ciò significa che genereranno un reddito affidabile per te. Il loro basso rischio li rende un'ottima aggiunta al tuo portafoglio di investimenti, soprattutto se stai investendo anche in aree più rischiose (come immobili o azioni).
Guadagna un reddito pensionistico supplementare
Quando vai in pensione, il tuo reddito passa da una fonte principale a più fonti. È bello esplorare l'avere un reddito pensionistico supplementare. Che si tratti di freelance, consulenza o lavoro part-time, avere un po 'di soldi in più aiuterà i tuoi risparmi per la pensione ad andare oltre. Inoltre, ti terrà impegnato e impegnato con più persone.
Assicurati di tenere a mente la pianificazione fiscale
Con tutti gli investimenti a cui potresti partecipare, oltre alla pensione, non puoi fare a meno della pianificazione fiscale. Pagherai le tasse sul tuo reddito da investimento. Quindi, se stai cercando di vendere un'azione in futuro, ad esempio, le tasse sulle plusvalenze saranno alla tua porta se guadagni da quella vendita.
Per non parlare della previdenza sociale e dei conti pensionistici come un 401 (k) o dei conti pensionistici individuali (IRA) sono flussi di reddito in cui pagherai anche le tasse. Sapere che tipo di tasse pagherai in pensione farà molto per quanto puoi risparmiare.
Considera la pianificazione patrimoniale
Con $ 3 milioni all'età di 50 anni, hai una buona parte dei tuoi soldi nella fase giovane della tua vita. Quindi può essere facile utilizzare una buona parte del denaro per attività correnti come ad esempio le vacanze con la famiglia. Ma pianificare in anticipo un piano immobiliare farà miracoli non solo per te stesso ma anche per la tua famiglia.
Crea beneficiari all'interno dei tuoi conti pensionistici come un 401 (k) e conti pensionistici individuali (IRA) e assicurati che siano aggiornati frequentemente in caso di un evento che cambia la vita. Puoi anche mettere da parte alcuni dei tuoi beni come la tua casa e/o casa per le vacanze se ne hai uno da cedere alla tua famiglia in modo che non debbano accendere un nuovo mutuo quando hai già pagato il tuo.
Monitora il tuo stato di salute
L'assistenza sanitaria è una priorità per tutti, indipendentemente dalla fascia fiscale. Per non parlare delle spese sanitarie che aumenteranno con l'età. Assicurarsi di sottoporsi a controlli con il proprio medico, mangiare sano, esercitarsi frequentemente e non impegnarsi in attività pericolose per citarne alcuni sono piani di gioco che è possibile tenere a mente durante la pensione.
E ricerca il tipo di piano sanitario di cui potresti aver bisogno in futuro a seconda che tu abbia o meno una malattia cronica. E quando raggiungi l'età di 65 anni, hai diritto a Medicare, quindi non dovrai pagare di tasca tua tutte le spese mediche. Tra i 50 e i 65 anni, puoi utilizzare quel tempo per creare risparmi di emergenza specifici per la tua assistenza sanitaria.
Conclusione
Andare in pensione a 50 anni è un grande obiettivo da avere. Se hai risparmiato $ 3 milioni, è probabile che sarai in grado di andare in pensione comodamente. Dovrai tenere conto delle tue spese di soggiorno, dell'inflazione e del tasso di rendimento previsto sui tuoi investimenti. Con l'aiuto di un consulente finanziario e un reddito supplementare, dovresti essere in grado di allungare i tuoi soldi per la pensione negli ultimi anni.
Suggerimenti per il pensionamento anticipato
Se vuoi andare in pensione in anticipo, dovresti parlare con un consulente finanziario. Trovare un consulente finanziario qualificato non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti abbina a un massimo di tre consulenti finanziari controllati che servono la tua zona e puoi intervistare i tuoi consulenti senza alcun costo per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia subito.
Vuoi vedere quanto varrà il tuo 401 (k) quando andrai in pensione? Usa il calcolatore gratuito di SmartAsset.
Credito fotografico: ©iStock.com/fotostorm, ©iStock.com/jacoblund, ©iStock.com/LaylaBird
Il post Sono sufficienti 3 milioni di dollari per andare in pensione a 50 anni? è apparso per la prima volta su SmartAsset Blog.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/3-million-enough-retire-50-130022627.html