Una rendita è il proiettile d'argento di cui hai bisogno per rendere il tuo portafoglio a prova di recessione?

Lo afferma la Life Insurance and Marketing and Research Association (LIMRA). annualità le vendite sono aumentate del 22% a $ 77.5 miliardi nel secondo trimestre. Questo segna le vendite trimestrali più alte mai registrate da quando l'associazione di categoria no-profit ha iniziato a monitorare i dati nel 2014. Analizziamo il motivo per cui si sta verificando questa impennata e se dovresti considerare di acquistare anche una rendita.

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Perché le vendite di rendite sono ai massimi storici

Sondaggio sulle vendite di rendite individuali negli Stati Uniti di LIMRA mostra che le vendite di rendite sono aumentate del 22% a $ 77.5 miliardi nel secondo trimestre, che è quasi $ 9 miliardi in più rispetto al record precedente stabilito durante il quarto trimestre della Grande Recessione del 2008.

"I continui ribassi del mercato azionario e l'aumento dei tassi di interesse hanno spinto gli investitori ad acquistare rendite differite a tasso fisso di livello record nel secondo trimestre", ha affermato Todd Giesing, vicepresidente assistente di LIMRA Annuity Research, in un comunicato stampa.

La ricerca di LIMRA mostra che i produttori di rendite differite a tasso fisso offrono in media "tassi di interesse più di quattro volte quelli di un CD bancario." E questo ha reso questi prodotti preziosi per gli investitori che cercano protezione e crescita.

Inoltre, le vendite totali di rendite differite a tasso fisso hanno raggiunto $ 28.2 miliardi nel secondo trimestre, il 76% in più rispetto alle vendite del secondo trimestre nel 2021. E questo lo rende il miglior trimestre mai registrato per le rendite differite a tasso fisso.

Complessivamente, le rendite differite a tasso fisso hanno raggiunto i 44.1 miliardi di dollari nei primi sei mesi del 2022, con un aumento del 44% rispetto allo stesso periodo del 2021.

Che cos'è un'annualità?

Una rendita è un contratto assicurativo che puoi acquistare da un istituto finanziario per una determinata somma di denaro in cambio di una somma forfettaria o di pagamenti periodici.

A seconda del tipo di rendita che desideri acquistare, puoi ricevere i pagamenti immediatamente o attendere una data successiva. Esistono due tipi principali di rendite: fisse e variabili.

La storia continua

Rendite fisse. Con queste rendite puoi scegliere pagamenti periodici. La compagnia di assicurazioni che ti assisterà effettuerà i calcoli dei pagamenti in base all'età del titolare del conto, alla durata dei pagamenti, alla quantità di denaro nel conto e ad altri fattori. Ciò ti consentirà di impostare i pagamenti per un certo numero di anni o per il resto della vita del proprietario dell'account.

rendite variabili. Le rendite variabili offrono un'ampia gamma di investimenti e uno dei vantaggi riguarda il differimento delle tasse. Il differimento delle tasse significa che non dovrai imposte sul reddito federali con i soldi che guadagni con una rendita variabile fino a quando non decidi di ritirare, ricevere pagamenti di reddito a te stesso o a un beneficiario. Ciò ti consente anche di spostare i tuoi soldi tra le opzioni di investimento senza pagare le tasse.

È questo il momento giusto per acquistare le rendite?

Quando i tassi di interesse salgono, anche i tassi di rendita tendono a salire perché le compagnie di assicurazione investono in titoli a reddito fisso come le obbligazioni. Tuttavia, quando i tassi di interesse scendono, ciò significa anche che le vendite di rendite diminuiranno e i pagamenti annualizzati saranno inferiori.

Nel 2022, la Federal Reserve ha effettuato un secondo aumento consecutivo degli interessi di 0.75 punti base (tre quarti di punto percentuale), che è il livello più alto da dicembre 2018 e il quarto aumento dei tassi dell'anno.

In generale, le rendite sono considerate investimenti sicuri che offrono crescita e reddito a lungo termine. Molti contraenti li considerano una forma di assicurazione che protegge dal rischio di sopravvivenza dei risparmi pensionistici.

Poiché le tariffe sono in aumento, questa potrebbe essere una buona opportunità per i lavoratori prossimi al pensionamento e pensionati anticipati per aumentare il proprio reddito con pagamenti più elevati. Questa tendenza probabilmente continuerà fino a quando la Federal Reserve aumenterà i tassi di interesse per combattere l'inflazione.

Una nota da considerare: poiché le rendite crescono in differita fiscale, non dovrai pagare le tasse finché non ritiri denaro o ricevi pagamenti. Quindi, se hai acquistato la tua rendita con fondi al lordo delle imposte, i tuoi prelievi e pagamenti verranno tassati come reddito.

Conclusione

Le rendite possono offrire agli investitori crescita e reddito a lungo termine. Ma gli investitori dovranno anche pagare le tasse sui prelievi e sui pagamenti. Con l'aumento dei tassi di interesse, le rendite sono diventate più interessanti, offrendo pagamenti più elevati. Ma dovresti anche notare che quando le tariffe scendono, anche i tuoi pagamenti saranno inferiori. Come per qualsiasi decisione sul reddito da pensione, assicurati di esaminare tutti i vantaggi e i rischi con un esperto finanziario qualificato prima di acquistare una rendita.

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