Il mercato immobiliare sta rallentando a causa dei tassi dei mutui?

Punti chiave

• I tassi ipotecari sono quasi triplicati da questo periodo di un anno fa.
• Tuttavia, i prezzi delle case hanno continuato a salire, rendendo inaccessibili i nuovi mutui.
• Complessivamente, il risultato è un calo del 41% delle nuove richieste di prestito anno su anno.

Nell'ultimo anno, l'aumento dell'inflazione e l'aumento dei tassi d'interesse da parte della Fed hanno causato turbolenze nel mercato immobiliare. Poco più di un anno fa, i tassi dei mutui erano vicini ai minimi storici. Ora sono circa il 7%, da due a tre volte superiori.

Mentre alcuni mercati hanno visto scendere i prezzi delle case in risposta, nella maggior parte dei casi il calo non è stato sufficiente a mantenere simili le rate del mutuo per i nuovi acquisti. Tutto ciò ha comportato costi di alloggio più elevati per gli acquirenti.

Tratteremo ciò che è necessario sapere sulle tendenze dei mutui per il mese e su dove potrebbero andare le cose nel prossimo anno.

sfondo

La pandemia di COVID-19 ha scioccato l'economia poiché milioni di persone hanno perso il lavoro e l'attività si è rapidamente arrestata. Il governo ha risposto con una combinazione di pagamenti di stimolo e tassi di interesse ridotti.

Durante la pandemia, i tassi dei mutui hanno toccato i minimi storici, raggiungendo il 2.65% nel gennaio 2021.

Quando il paese è uscito dal COVID recessione e le restrizioni dovute alla pandemia si sono allentate, l'inflazione ha iniziato a salire a causa di fattori quali un mercato del lavoro teso e problemi della catena di approvvigionamento. L'inflazione ha raggiunto il picco nel giugno 2022 al 9.1%.

In risposta, la Federal Reserve ha aumentato il suo tasso di interesse di riferimento dal 3.75% al ​​4% dallo 0% all'inizio di quest'anno. Ciò ha causato un'impennata dei tassi ipotecari.

provaInformazioni sul kit di spesa per le infrastrutture | Q.ai – un'azienda di Forbes

Domanda di mutuo

Con l'aumento dei tassi di interesse, i pagamenti mensili dei prestiti diventano più costosi e meno accessibili senza un calo proporzionale dei prezzi delle abitazioni, che non si è materializzato in molti mercati.

La domanda di mutui è diminuita nel 2022. Le richieste di nuovi prestiti sono diminuite di circa il 41% rispetto a un anno fa e domande di rifinanziamento sono in calo di oltre l'86%.

Dicembre sembra mostrare una continuazione di tale tendenza. L'ultima settimana di novembre ha visto una riduzione dello 0.8% delle domande di mutuo rispetto alla settimana precedente. Dicembre è tradizionalmente un mese lento per le vendite di case, il che probabilmente aggrava il problema.

Al di fuori dell'incertezza economica e delle preoccupazioni per un recessione in arrivo, il massiccio aumento dei tassi ipotecari è uno dei principali motivi per cui la domanda di mutui è diminuita.

I tassi di interesse hanno raggiunto un minimo del 2.65% all'inizio del 2021 e sono rimasti relativamente bassi per un periodo prolungato, oscillando tra il 2.75% e il 3.25% per circa un anno.

Con l'aumento dell'inflazione, la Federal Reserve ha risposto alzando i suoi tassi di riferimento, che ha aumentato i tassi di mutuo per la casa. Per la settimana del 1° dicembre, il tasso medio su un mutuo a tasso fisso di 30 anni negli Stati Uniti è stato del 6.49%.

Questo è molto al di sotto dei massimi storici, che hanno raggiunto oltre il 18% nei primi anni '1980. Tuttavia, l'ultima volta che i tassi hanno superato il 6% è stato nel 2008, il che significa che questi tassi non si vedevano da quasi 15 anni.

L'impatto che gli aumenti dei tassi hanno sui prezzi delle case è immenso.

Immagina di avere un mutuo trentennale con un saldo di $ 250,000. Con un tasso di interesse del 2.5%, pagheresti $ 988 al mese per un totale di $ 355,680. Nel complesso, pagheresti oltre $ 105,000 di interessi.

Con un tasso di interesse del 7.5%, il tuo pagamento mensile sale a $ 1,748. Ciò significa un pagamento totale del prestito di $ 629,280 che include più di $ 375,000 di interessi per tutta la durata del prestito.

Oggi le famiglie devono permettersi un pagamento mensile circa il doppio di quello di cui avevano bisogno un anno fa per permettersi una casa dello stesso prezzo.

Prezzi della casa

In generale, con l'aumento dei tassi di interesse, i prezzi delle case tendono a diminuire. Ciò può attenuare il colpo di tassi più elevati che impongono pagamenti di prestito più elevati ai nuovi acquirenti.

Sfortunatamente, le riduzioni dei prezzi devono ancora concretizzarsi per gli acquirenti di case poiché i prezzi delle case sono aumentati fino al 2022.

Nel primo trimestre del 2022, la casa media è stata venduta per $ 514,100. Nel terzo trimestre, la casa media è stata venduta per $ 3. Questo aumento di circa il 542,900% è inferiore all'inflazione, il che significa che gli alloggi sono leggermente più economici.

Tuttavia, molte persone non hanno visto aumenti salariali in linea con l'inflazione, il che significa che l'accessibilità non è migliorata.

Anche gli affittuari ne risentono, con affitti in aumento del 7.8% su base annua. Ciò significa che tutti coloro che hanno ancora bisogno di bloccare la propria tariffa hanno a che fare con alloggi meno convenienti rispetto a un anno fa.

È un buon momento per comprare o vendere?

Se possiedi una casa e vuoi venderla o stai cercando di acquistare una casa, potresti chiederti se ora è il momento giusto. La risposta è che nessuno lo sa davvero.

La Federal Reserve ha aumentato i tassi di interesse in risposta all'aumento dell'inflazione. La Fed potrebbe continuare su questa strada spingendo i tassi ancora più in alto, oppure potrebbe allentare l'acceleratore se l'inflazione inizia a scendere.

È anche incerto se i prezzi delle case possano continuare ad aumentare al ritmo attuale. Molte grandi banche e società immobiliari prevedono un calo dei prezzi nel corso del prossimo anno. Il calo delle domande di mutuo indica una minore domanda, che può imporre riduzioni di prezzo.

Se stai cercando di acquistare, stai scommettendo che la Fed smetterà di aumentare i tassi o che la riduzione della domanda da parte degli acquirenti costringerà i venditori motivati ​​a tagliare i prezzi delle case.

Tuttavia, se sei dall'altra parte dell'equazione, probabilmente speri che la Fed smetta di aumentare i tassi di interesse, rendendo più convenienti le rate del mutuo sulle case più costose.

Devi anche sperare che i timori di una recessione non si avverino, portando a un minor numero di potenziali acquirenti per la tua casa.

Conclusione

L'acquisto di una casa è una parte essenziale del sogno americano. Comprensibilmente, sembra fuori portata per molti di noi in questo momento. I recenti aumenti dei tassi di interesse, con pochi cambiamenti nei prezzi delle case, hanno reso questo fuori dalla portata dell'uomo. Lo dimostra il calo delle richieste di mutuo.

Per gli investitori, il monitoraggio del mercato immobiliare è essenziale. Anche se non stai cercando di acquistare una casa, un mercato immobiliare indebolito può darti un'ottima opportunità per acquistare investimenti incentrati sulla terra con uno sconto.

Se stai cercando di acquistare una casa, devi monitorare l'accessibilità economica della casa e mantenere gli altri tuoi investimenti abbastanza liquidi da effettuare un acconto con breve preavviso.

Q.ai elimina le congetture dagli investimenti, mantenendo i tuoi asset relativamente liquidi. Fino a quando non sei pronto per effettuare l'acquisto, la nostra intelligenza artificiale perlustrerà i mercati alla ricerca dei migliori investimenti per ogni tipo di tolleranza al rischio e situazione economica. Diversifichiamo anche i tuoi investimenti raggruppandoli in Kit di investimento che rendono l'investimento semplice e strategico.

Soprattutto, puoi attivare Protezione del portafoglio in qualsiasi momento per proteggere i tuoi guadagni e ridurre le tue perdite, indipendentemente dal settore in cui investi.

Scarica Q.ai oggi per l'accesso a strategie di investimento basate sull'intelligenza artificiale. Quando depositi $ 100, aggiungeremo altri $ 100 al tuo account.