C'è un limite di reddito per i contributi?

A Roth IRA è un tipo di conto pensionistico individuale (IRA) che offre una crescita esentasse. In breve, paghi le tasse sui contributi in anticipo, fai crescere il conto nel tempo e goditi le distribuzioni esentasse lungo la strada.

Può sembrare fantastico, ma questi account non funzioneranno bene per tutti. Il tuo reddito annuo deve scendere sotto un certo limite per evitare sanzioni.

Ma quali sono i limiti di reddito dell'IRA Roth e come funzionano le sanzioni? Ecco cosa devi sapere.

Inizia a pianificare la tua pensione con Bloom Qual è il limite di reddito per un Roth IRA?

I limiti di reddito sugli IRA Roth si basano sul tuo reddito annuo lordo modificato (AGI). Se i tuoi guadagni sono superiori al limite massimo, non potrai versare alcun contributo senza incorrere in una penale. Inoltre, l'importo che puoi contribuire senza penalità diminuisce se il tuo reddito supera il limite minimo di eliminazione graduale.

Limiti di reddito massimo dell'IRA Roth 2022

Ecco le limiti massimi di reddito per Roth IRA nel 2022:

$ 214,000 se sei sposato che presenta la dichiarazione congiunta o un vedovo qualificato $ 144,000 se sei capofamiglia, single o sposato che presenta separatamente e vivi separatamente $ 10,000 se sei sposato che presenta separatamente e convive 2022 Limiti minimi di eliminazione graduale dell'IRA Roth

Ecco dove iniziano le eliminazioni dei contributi Roth IRA nel 2022:

$ 204,000 se sei sposato che presenta la dichiarazione congiunta o un vedovo qualificato $ 129,000 se sei capofamiglia, single o sposato che presenta separatamente e vive separatamente $ 0 se sei sposato che presenta separatamente e vive insieme

Quando il tuo reddito è nell'intervallo di eliminazione graduale, puoi utilizzare il foglio di lavoro dell'IRS per calcolare il tuo importo contributivo ridotto. Se arrivi al di sotto della soglia di eliminazione graduale, sarai in grado di contribuire con l'importo massimo per quell'anno, purché tu abbia guadagnato almeno un uguale importo di reddito imponibile.

Nota: il limite massimo di contribuzione può cambiare ogni anno, ma lo è attualmente a $ 6,000 per il 2022 ($ 7,000 se hai 50 anni o più).

Diamo un'occhiata a un esempio di come funzionano questi limiti di reddito. Se sei un single filer di 40 anni con un AGI modificato di $ 75,000, potresti contribuire con tutti i $ 6,000 alla tua Roth IRA. Ti qualificheresti perché hai guadagnato almeno $ 6,000 di reddito imponibile ma inferiore al limite minimo di eliminazione graduale di $ 129,000. Tuttavia, se guadagnassi $ 135,000, non saresti in grado di contribuire senza incorrere in una penale. Inoltre, se guadagnassi $ 3,000 di reddito imponibile, potresti contribuire solo fino a $ 3,000.

La storia continua

Hai intenzione di vivere una lunga vita? Assicurati un reddito con AgeUp Cosa succede se si supera il limite di reddito Roth IRA?

L'IRS addebita a 6% di accise sui contributi Roth IRA in eccesso per ogni anno rimangono in un conto.

Ad esempio, supponiamo che il tuo reddito superi il limite massimo ma depositi $ 6,000 su un conto Roth IRA. Potresti finire per avere un debito di circa $ 360 all'anno (più il 6% dei tuoi interessi sui $ 6,000). L'imposta continuerà ogni anno fino a quando l'importo in eccesso rimane nel tuo account.

Hai versato contributi in eccesso? L'IRS non ti addebiterà l'imposta del 6% se li ritiri (e i guadagni risultanti) entro la data di scadenza della dichiarazione dei redditi per quell'anno.

Qual è la regola dei 5 anni di Roth IRA?

I prelievi di Roth IRA devono essere considerati “distribuzioni qualificate” per loro di essere esentasse. Affinché una distribuzione sia qualificata, è necessario avere almeno 59 anni e mezzo al momento della richiesta e soddisfare la regola dei cinque anni. La regola dei cinque anni richiede che siano trascorsi cinque anni dall'anno fiscale in cui hai effettuato il tuo primo contributo Roth IRA.

Quindi, se apri un Roth IRA all'età di 57 anni e provi a prendere una distribuzione quando compi 60 anni, non sarebbe esentasse perché non avresti ancora soddisfatto la regola dei cinque anni. Dovresti aspettare di avere almeno 62 anni.

Roth IRA vs. 401(k): qual è la differenza?

Conti 401 (k) tradizionali differiscono dagli IRA Roth in alcuni modi chiave.

I datori di lavoro offrono piani 401 (k) ai dipendenti mentre gli individui stabiliscono Roth IRA direttamente con gli istituti finanziari. 401 (k) i contributi vengono effettuati utilizzando dollari al lordo delle imposte e i prelievi sono soggetti alle imposte sul reddito: è vero il contrario per gli IRA Roth. 401 (k) s non hanno limiti di reddito come Roth IRAs. Puoi anche contribuire molto di più ogni anno e puoi beneficiare dell'abbinamento del datore di lavoro. 401(k)s in genere richiedono di accettare le distribuzioni una volta compiuti 72 anni, mentre gli IRA Roth non richiedono mai distribuzioni.  Trova i tuoi vecchi conti pensionistici e incassa con Beagle Dovresti ottenere un Roth IRA?

Un Roth IRA può essere un conto prezioso che ti aiuta a risparmiare per la pensione e goderti una crescita esentasse. È particolarmente utile se ti aspetti di avere aliquote fiscali più elevate più avanti nella vita.

Tuttavia, non sarà una buona opzione se il tuo livello di reddito annuo è troppo alto. Inoltre, se il tuo datore di lavoro offre un piano 401 (k) e corrisponde ai tuoi contributi, quell'account potrebbe benissimo offrire un maggiore ritorno sull'investimento.

La scelta giusta dipenderà dalla tua situazione lavorativa, dal reddito annuo, dallo stato di dichiarazione dei redditi e dalle aliquote fiscali future previste. Assicurati di valutare un Roth IRA rispetto ad altre opzioni come 401 (k) s e IRA tradizionali. E, tieni presente, non devi sceglierne solo uno. In alcune situazioni, può essere utile dividere i fondi pensione tra più tipi di conti, come un Roth IRA e 401 (k).