Vorrei un consiglio su come concedere un prestito a soldi duri all'uomo con cui esco da cinque anni. Mi ha insistito su questo problema tre anni fa. Allora non ho fatto il prestito ed era un problema serio tra noi. La durata del prestito che aveva assicurato con un terzo era di tre anni, ora in scadenza. Vuole e si aspetta che gli presti $ 165,000 ora.
Ha pagato $ 1,100 al mese al precedente detentore del privilegio, ma vuole che non prenda più di $ 500 al mese e gli permetta di mantenere $ 15,000 di prestito come "cuscino" per il futuro. Dice che ha abbastanza capitale in casa per coprire il mio prestito. Vuole anche un mandato di cinque anni. Io ho 74 anni e lui 65. Detto questo, non voglio essere vincolato a un impegno di cinque anni per quei soldi.
Inoltre, ha un fallimento in sospeso (il suo secondo fallimento) e lavora per se stesso come costruttore di siti web. Viviamo in Nevada. Mi dice che questo è un ottimo affare per me, poiché sono protetto grazie all'equità della casa e che sto guadagnando il 5% sui miei soldi. Apprezzerei i tuoi pensieri su questo problema. Il tempo è fondamentale, perché ha bisogno che l'accordo venga concluso il primo maggio.
I tuoi pensieri, per favore. È un buon affare o dovrei correre per le colline?
Cosa fare
Caro cosa fare,
Oh ragazzo. Ci sono tre ragioni per respingere la sua richiesta in linea di principio:
1. Hai già detto di no, e non è rispettoso non continuare a arringare o spingerti a cambiare idea. Se tu fossi una banca e lui continuasse a tornare facendo la stessa domanda e facendo pressioni sull'ufficiale di prestito, sarebbe scortato fuori dall'edificio.
2. È sull'orlo del suo secondo fallimento, l'ultimo segno che qualcuno non è finanziariamente stabile, o sa come gestire le sue finanze. Questo è un indizio del fatto che non stai aiutando lui o te stesso rimanendo coinvolto nei suoi affari finanziari. Quali sono le regole fallimentari in Nevada? Un avvocato fallimentare sarà in grado di dirti cosa accadrebbe a questo prestito durante e dopo la procedura fallimentare.
3. Hai una relazione con quest'uomo e chiederti di prestargli dei soldi - con o senza i suoi beni immobili come garanzia - mescola finanza e romanticismo. I due raramente, se non mai, sono compagni di letto adatti. Crea una dinamica malsana e codipendente. (Da dove proverrebbero questi $ 165,000? Un conto bancario, un conto pensionistico o un conto di intermediazione non qualificato? Consulta un consulente fiscale.)
E ora tre motivi per cui l'offerta in sé non è allettante:
1. Hai ragione nelle tue preoccupazioni sul prestito stesso. All'età di 74 anni, è saggio non confondersi in un impegno finanziario per un periodo di cinque anni. Questo dovrebbe essere un momento della tua vita in cui ti stai godendo la vita senza preoccupazioni finanziarie, senza invitare altro nella tua vita.
2. Un tasso di interesse del 5% è significativamente inferiore al tasso di interesse sulla maggior parte dei prestiti in denaro. Ma questo non tiene conto del rischio/rendimento. Non è necessario guadagnare il 5% su questa somma di denaro, e non vale la pena preoccuparsi e lo stress che un tale accordo comporterebbe. Inoltre, secondo i termini proposti dal tuo partner, il capitale del prestito aumenterebbe effettivamente a $ 177,609.46 entro la fine del termine di 5 anni. (Valore attuale del prestito: $ 165,000. Interessi: 5%. Numero di pagamenti: 60. Pagamento: $ 500 al mese. Valore futuro del prestito: $ 177,609.46.)
3. Anche la modifica dei termini del rimborso del prestito rispetto al suo precedente contratto di prestito mostra una mancanza di buona fede. Chiedere di tenere $ 15,000 come cuscino in contanti è un'altra bandiera rossa. Sta usando la tua storia d'amore come leva per strutturare questo accordo. È l'ultimo chiodo nella bara.
Infine, il tempo è fondamentale, per lui, non per te. Prima di qualsiasi prestito, un individuo o un istituto finanziario dovrebbe stabilire la propria sequenza temporale per eseguire la due diligence. È noto che i venditori di auto in multiproprietà e di seconda mano logorano i potenziali investitori sotto pressione. I veri amici no.
You può inviare un'e-mail a The Moneyist per qualsiasi domanda finanziaria ed etica relativa al coronavirus all'indirizzo [email protected]e segui Quentin Fottrell Twitter.
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Il Moneyist si rammarica di non poter rispondere alle domande individualmente.
Inviando le tue domande tramite e-mail, accetti che vengano pubblicate in modo anonimo su MarketWatch. Inviando la tua storia a Dow Jones & Company, l'editore di MarketWatch, comprendi e accetti che possiamo utilizzare la tua storia, o versioni di essa, in tutti i media e piattaforme, anche tramite terze parti.
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· XNUMX€ 'Aveva un testamento, ma era nullo': La mia amica e sua sorella stanno litigando per la polizza di assicurazione sulla vita e il conto bancario della madre. Chi dovrebbe vincere?
"È un buon affare, o dovrei correre per le colline?" Il mio ragazzo da cinque anni vuole che gli dia un prestito di 165,000 dollari usando la sua casa come garanzia
Caro Quentin,
Vorrei un consiglio su come concedere un prestito a soldi duri all'uomo con cui esco da cinque anni. Mi ha insistito su questo problema tre anni fa. Allora non ho fatto il prestito ed era un problema serio tra noi. La durata del prestito che aveva assicurato con un terzo era di tre anni, ora in scadenza. Vuole e si aspetta che gli presti $ 165,000 ora.
Ha pagato $ 1,100 al mese al precedente detentore del privilegio, ma vuole che non prenda più di $ 500 al mese e gli permetta di mantenere $ 15,000 di prestito come "cuscino" per il futuro. Dice che ha abbastanza capitale in casa per coprire il mio prestito. Vuole anche un mandato di cinque anni. Io ho 74 anni e lui 65. Detto questo, non voglio essere vincolato a un impegno di cinque anni per quei soldi.
Inoltre, ha un fallimento in sospeso (il suo secondo fallimento) e lavora per se stesso come costruttore di siti web. Viviamo in Nevada. Mi dice che questo è un ottimo affare per me, poiché sono protetto grazie all'equità della casa e che sto guadagnando il 5% sui miei soldi. Apprezzerei i tuoi pensieri su questo problema. Il tempo è fondamentale, perché ha bisogno che l'accordo venga concluso il primo maggio.
I tuoi pensieri, per favore. È un buon affare o dovrei correre per le colline?
Cosa fare
Caro cosa fare,
Oh ragazzo. Ci sono tre ragioni per respingere la sua richiesta in linea di principio:
1. Hai già detto di no, e non è rispettoso non continuare a arringare o spingerti a cambiare idea. Se tu fossi una banca e lui continuasse a tornare facendo la stessa domanda e facendo pressioni sull'ufficiale di prestito, sarebbe scortato fuori dall'edificio.
2. È sull'orlo del suo secondo fallimento, l'ultimo segno che qualcuno non è finanziariamente stabile, o sa come gestire le sue finanze. Questo è un indizio del fatto che non stai aiutando lui o te stesso rimanendo coinvolto nei suoi affari finanziari. Quali sono le regole fallimentari in Nevada? Un avvocato fallimentare sarà in grado di dirti cosa accadrebbe a questo prestito durante e dopo la procedura fallimentare.
3. Hai una relazione con quest'uomo e chiederti di prestargli dei soldi - con o senza i suoi beni immobili come garanzia - mescola finanza e romanticismo. I due raramente, se non mai, sono compagni di letto adatti. Crea una dinamica malsana e codipendente. (Da dove proverrebbero questi $ 165,000? Un conto bancario, un conto pensionistico o un conto di intermediazione non qualificato? Consulta un consulente fiscale.)
E ora tre motivi per cui l'offerta in sé non è allettante:
1. Hai ragione nelle tue preoccupazioni sul prestito stesso. All'età di 74 anni, è saggio non confondersi in un impegno finanziario per un periodo di cinque anni. Questo dovrebbe essere un momento della tua vita in cui ti stai godendo la vita senza preoccupazioni finanziarie, senza invitare altro nella tua vita.
2. Un tasso di interesse del 5% è significativamente inferiore al tasso di interesse sulla maggior parte dei prestiti in denaro. Ma questo non tiene conto del rischio/rendimento. Non è necessario guadagnare il 5% su questa somma di denaro, e non vale la pena preoccuparsi e lo stress che un tale accordo comporterebbe. Inoltre, secondo i termini proposti dal tuo partner, il capitale del prestito aumenterebbe effettivamente a $ 177,609.46 entro la fine del termine di 5 anni. (Valore attuale del prestito: $ 165,000. Interessi: 5%. Numero di pagamenti: 60. Pagamento: $ 500 al mese. Valore futuro del prestito: $ 177,609.46.)
3. Anche la modifica dei termini del rimborso del prestito rispetto al suo precedente contratto di prestito mostra una mancanza di buona fede. Chiedere di tenere $ 15,000 come cuscino in contanti è un'altra bandiera rossa. Sta usando la tua storia d'amore come leva per strutturare questo accordo. È l'ultimo chiodo nella bara.
Infine, il tempo è fondamentale, per lui, non per te. Prima di qualsiasi prestito, un individuo o un istituto finanziario dovrebbe stabilire la propria sequenza temporale per eseguire la due diligence. È noto che i venditori di auto in multiproprietà e di seconda mano logorano i potenziali investitori sotto pressione. I veri amici no.
You può inviare un'e-mail a The Moneyist per qualsiasi domanda finanziaria ed etica relativa al coronavirus all'indirizzo [email protected]e segui Quentin Fottrell Twitter.
Check out il Facebook privato Moneyist gruppo, dove cerchiamo risposte ai problemi di denaro più spinosi della vita. I lettori mi scrivono con ogni sorta di dilemmi. Pubblica le tue domande, dimmi cosa vuoi sapere di più o valuta le ultime colonne di Moneyist.
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Fonte: https://www.marketwatch.com/story/is-this-a-good-deal-or-should-i-run-for-the-hills-my-boyfriend-of-five-years-want- me-to-dargli-un-prestito-165-000-usando-la-sua-casa-come-collateral-11648506811?siteid=yhoof2&yptr=yahoo