Il fintech islamico Wahed apre una filiale bancaria fisica a Londra

Una piattaforma di investimento sostenuta da artisti del calibro del gigante petrolifero Saudi Aramco e del calciatore francese Paul Pogba sta lanciando una nuova proposta nel Regno Unito: una filiale fisica e conti bancari garantiti dall'oro.

Wahed, con sede a New York, che si descrive come una "piattaforma di investimento halal", ha aperto una filiale nel Regno Unito nel tentativo di rivolgersi ai 3.9 milioni di musulmani del paese con un servizio di consulenza e gestione degli investimenti conforme alla sharia.

Il punto vendita lucido ha un design simile a un negozio Apple, con display digitali all'interno e un'insegna luminosa che mostra il suo logo all'esterno. Si trova in Baker Street, nel centro di Londra, proprio di fronte a una filiale del colosso bancario britannico HSBC.

Khabib Nurmagomedov, l'ex artista marziale misto professionista russo, è un promotore dell'azienda e sarà tra coloro che parteciperanno all'apertura della filiale martedì.

Wahed sta anche lanciando una carta di debito che consente agli utenti di depositare fondi con una merce scambiata in borsa che tiene traccia del prezzo dell'oro, il che significa che possono effettivamente pagare i beni di uso quotidiano tramite l'oro.

Gli investitori potranno riscattare l'oro nei loro conti per lingotti fisici. Junaid Wahedna, CEO e co-fondatore di Wahed, ha affermato che è un modo per i consumatori musulmani e non musulmani di battere le fluttuazioni valutarie e l'aumento del costo della vita.

"[I musulmani sono] una comunità svantaggiata nel suo insieme", ha detto Wahedna in un'intervista alla CNBC, riferendosi all'opportunità di mercato per la finanza islamica digitale. "È una comunità di minoranza, c'è una mancanza di alfabetizzazione finanziaria".

Startup bancarie come Monzo e Revolut sono fiorite nel Regno Unito senza filiali bancarie fisiche, offrendo app per smartphone che aiutano gli utenti a gestire tutte le loro finanze. Ma Wahedna ha avvertito che questo rischia di lasciarsi alle spalle i consumatori musulmani.

"Nel Regno Unito, [la comunità musulmana è] in realtà uno dei segmenti socio-economici più bassi del paese", ha detto il capo di Wahed, con "redditi bassi o alfabetizzazione finanziaria".

"Hanno problemi di fiducia", ha aggiunto. "E quindi vogliono vedere una presenza fisica prima di affidarti i soldi."

Il servizio di Wahed mira ad aiutare i clienti ad aderire alle rigide dottrine della fede islamica sui servizi finanziari: la legge della sharia vieta ai suoi seguaci di addebitare o guadagnare interessi sui prestiti o di investire in aziende che guadagnano la maggior parte dei loro soldi dalla vendita di cose come alcol e gioco d'azzardo .

Wahed vieta gli investimenti in società che guadagnano denaro da prestiti, gioco d'azzardo, alcol e tabacco. Inoltre, un account con Wahed non offre interessi sui risparmi, né offre rendimenti selvaggi su gettoni crittografici rischiosi. Invece, il valore dei depositi degli utenti segue il valore dell'oro, con il metallo prezioso che oscilla di prezzo a seconda della domanda e dell'offerta.

"Penso che si adatti davvero alla comunità musulmana e ai loro bisogni", ha detto Wahedna. "Perché altrimenti, quello che succede è che la comunità musulmana, perché è poco servita, tiene i soldi in contanti sotto il materasso, o in qualcosa di molto pericoloso, e perde i soldi ogni pochi anni perché c'è una truffa nella comunità o qualcuno se ne approfitta. E quel ciclo di povertà continua.

Junaid ha criticato lo stato delle moderne società fintech, suggerendo che il settore è troppo concentrato sui prestiti al consumo con l'ascesa di Klarna e altri servizi pubblicizzati "compra ora, paga dopo".

“Tutti i loro piani aziendali sono costruiti attorno alle entrate dei prestiti, giusto? Anche le banche digitali, è come, ok, inizierò a essere una nuova banca, ma poi alla fine otterrò una licenza bancaria ", ha detto Wahedna.

Ha detto che Wahed si concentra sul fare soldi addebitando commissioni di gestione patrimoniale, che addebitano agli utenti una percentuale delle loro partecipazioni complessive. La startup, fondata nel 2017, rimane in perdita, ma ha raggiunto il pareggio operativo in Malesia e negli Stati Uniti, ha aggiunto. 

"Sento che il fintech, come la maggior parte del settore finanziario, è fortemente orientato ai prestiti", ha affermato Wahedna. "In effetti, direi, sta peggiorando la crisi del costo della vita, una crisi del debito, con molti prodotti".

"Se guardi alle aziende compra, ora paga dopo, le persone stanno lottando: questo è il peggior tipo di innovazione, stai rendendo più facile indebitare le persone", ha aggiunto.

Wahedna ha sottolineato che l'azienda non è solo per i musulmani e mira a servire anche i seguaci di altre fedi abramitiche, inclusi ebraismo e cristianesimo.

Il personale della sua filiale di Londra aiuterà i clienti ad aprire conti, effettuare investimenti e fornire indicazioni su testamenti e pianificazione successoria.

L'azienda si rivolge a persone con un patrimonio netto elevato e ai consumatori meno abbienti, ha affermato Wahedna.

Wahed ha raccolto fino ad oggi 75 milioni di dollari di finanziamenti totali da investitori tra cui Saudi Aramco Entrepreneurship Capital, il braccio di capitale di rischio della compagnia petrolifera saudita sostenuta dallo stato Saudi Aramco, così come il calciatore francese Paul Pogba, che è un musulmano praticante.

La finanza islamica ha registrato una crescita significativa nell'ultimo decennio e si prevede che raggiungerà un valore di 4.9 trilioni di dollari entro il 2025, secondo l'Indicatore di sviluppo della finanza islamica di Refinitiv. Un certo numero di altri giocatori fintech stanno cercando di attingere allo spazio del denaro halal, tra cui Zoya e Niyah.