Il debito medico pagato sta andando via dai rapporti sul credito al consumo in una revisione che secondo le agenzie di credito migliorerà il benessere finanziario delle persone.
In un momento di aumento dei tassi di interesse e aumento dei costi con i giorni più spaventosi della pandemia, si spera che siano finiti, per alcuni non può arrivare un momento troppo presto.
Equifax, Experian e TransUnion stanno eliminando i debiti completamente pagati dai rapporti, a partire dal 1 luglio. Inoltre, ora ci vorrà un anno, invece di sei mesi, prima che il nuovo debito medico non pagato venga visualizzato sul rapporto di una persona. Inoltre, nella prima metà del prossimo anno, le tre società stanno assumendo debiti di riscossione medica non pagati con saldi iniziali segnalati inferiori a $ 500 dai rapporti.
"Le modifiche cancelleranno circa il 70% del debito medico pagato dai rapporti di credito dei consumatori."
Messe insieme, le modifiche cancelleranno il 70% del debito medico pagato che ha impantanato i rapporti di credito, secondo un annuncio iniziale di marzo dalle tre società di rendicontazione creditizia.
Gli americani si sono ammassati $88 miliardi del debito medico sui loro record di credito a partire dalla metà del 2021, secondo il Consumer Financial Protection Bureau. La maggior parte era inferiore a $ 500, ha detto l'agenzia.
I punteggi di credito migliorati faranno sempre la differenza nella vita finanziaria di una persona, ma cancellare il debito medico può avere un significato speciale ora.
Equifax
EFX,
Experian
EXPGY,
e TransUnion
VERO,
aveva originariamente presentato l'annuncio nel marzo 2022, più o meno nello stesso periodo in cui la Federal Reserve statunitense ha aumentato un tasso di riferimento di interesse chiave per combattere l'inflazione. La Fed ha alzato i tassi il 15 giugno di 75 punti base, il terzo aumento quest'anno e il più grande dal 1994, e i funzionari hanno segnalato che sono pronti ad andare avanti.
"L'idea che milioni di persone abbiano potenzialmente un vecchio debito appena rimosso dal loro rapporto di credito è un grosso problema", ha affermato Matt Schulz, analista capo del credito presso Albero di prestito, che stima che il 23% degli americani abbia debiti sanitari.
""Con l'aumento dei tassi di interesse e l'aumento dell'inflazione, l'idea che le persone possano ottenere un aumento del proprio punteggio di credito può essere davvero utile"."
“C'è ben poco nella vita che sia più costoso di un credito scadente. Con l'aumento dei tassi di interesse e l'aumento dell'inflazione, l'idea che le persone possano ottenere un aumento del proprio punteggio di credito può essere davvero utile, perché un punteggio di credito più alto generalmente equivale a tassi più bassi su cose come mutui, carte di credito e prestiti auto", ha affermato.
La rendicontazione del credito può essere burocratica e banale, riconosce John Ulzheimer, un esperto di credito che in precedenza ha lavorato presso FICO
Fico,
ed Equifax. Ma il 1° luglio è "un giorno spartiacque" per le sue implicazioni e potenziali conseguenze per i consumatori, ha affermato.
Gli effetti pratici delle rimozioni varieranno da persona a persona, ha osservato Ulzheimer. Se un consumatore ha ammaccature e altri dati dispregiativi nel suo rapporto, la cancellazione del debito medico pagato non farà molta differenza.
Ma se il debito è l'unica cosa che rovina un rapporto altrimenti "pulito", Ulzheimer ha affermato che il vantaggio di una rimozione potrebbe essere sostanziale. “Potrebbe essere la differenza tra un'approvazione e un rifiuto e un'approvazione con un tasso di interesse migliore. Il vantaggio è enorme", ha detto.
"Le spese impreviste, come il costo di una visita medica non pianificata, possono essere una difficoltà per molte famiglie", hanno affermato i CEO di Equifax, Experian e TransUnion in un Venerdì dichiarazione congiunta. "Questi cambiamenti riallineeranno il nostro approccio alla rendicontazione dei debiti della riscossione medica in un modo progettato per aiutare i consumatori a concentrarsi sul proprio benessere personale".
Quanto può la rimozione del debito medico sollevare un punteggio di credito?
Se aiuta il tuo punteggio di credito, di quanto aiuterà? È impossibile dare una risposta, hanno detto Ulzheimer e Schulz. Ci sono troppe variabili sulla storia creditizia di una persona per stimare l'impatto sulla linea di fondo, hanno osservato.
“Ha certamente la capacità o il potenziale di cambiare il credito di qualcuno da discreto a buono, o da buono a eccellente. A seconda di dove ti trovi in questi intervalli di punteggio di credito; a volte, non ci vuole tutto quel movimento per essere significativo”, ha detto Schulz.
Anche se la rimozione del debito medico non si traduce in un aumento del punteggio di credito, Ulzheimer ha affermato che non verrà sottratto dal punteggio di una persona.
""Nessuno dovrebbe preoccuparsi che la propria reputazione venga macchiata per anni solo perché si sono infortunati o si sono ammalati"."
È un punto emerso quando l'amministrazione Biden riflette sulla cancellazione di massa dei prestiti studenteschi fino a $ 10,000. Potrebbero esserci casi in cui il condono del prestito potrebbe ridurre il punteggio di credito di una persona. La mossa potrebbe cancellare un punto dati che consentirebbe ai prestatori di valutare l'affidabilità creditizia di una persona che non ha ancora accumulato un track record finanziario.
La differenza è che quando il recupero crediti appare su un punteggio di credito, è intrinsecamente dispregiativo, ha detto Ulzheimer. "Nessun sistema di credit coreing considera gli incassi positivi".
Il debito medico non è un buon segno della capacità di una persona di rimborsare i prestiti perché non può controllare quando si verificano eventi medici importanti, secondo ai difensori dei consumatori. "Nessuno dovrebbe preoccuparsi che la propria reputazione venga macchiata per anni solo perché si sono infortunati o si sono ammalati", ha affermato Patricia Kelmar, direttrice delle campagne sanitarie del PIRG statunitense.
A partire da quest'anno, il Nessuna legge sulle sorprese dice che le persone non possono essere accecate da fatture per cure mediche fuori rete. Le spese mediche a sorpresa hanno contribuito notevolmente al debito medico, dicono i ricercatori.
Quando le persone possono vedere una differenza nel loro punteggio?
I debiti medici con un saldo di $ 0 verranno cancellati dai rapporti, ma ciò non significa che il punteggio cambi immediatamente. "Ci deve essere un catalizzatore per calcolare il tuo punteggio", ha detto Ulzheimer. Potrebbe essere un prestito auto o una richiesta di mutuo, un potenziale aumento della linea di credito e così via, ha spiegato.
Di conseguenza, potrebbe essere questione di giorni per una persona, o potrebbero volerci mesi o più prima che un'altra persona sia coinvolta in una transazione che richieda uno sguardo alla sua storia creditizia, ha affermato.
Quando si tratta di tempismo, se qualcuno sta seriamente guardando una transazione importante ora, come un'auto o l'acquisto di una casa, gli esperti finanziari affermano di dovrebbe bloccare le tariffe prima di un'altra salita successiva.
Anche per quanto riguarda i tempi, al momento non è chiaro quando le tre società faranno il passo successivo per rimuovere dai rapporti il debito di recupero medico non pagato inferiore a $ 500. Ciò accadrà "nella prima metà del 2023", hanno affermato venerdì le tre società.
Ogni volta che la segnalazione avverrà, anche quello sarà un momento importante, hanno affermato Schulz e Ulzheimer.
Ma hanno notato che i cambiamenti futuri potrebbero anche comportare un pericolo perché alcune persone potrebbero essere indotte a pensare di non dover pagare un debito se non viene mostrato sul loro rapporto di credito. I consumatori devono ancora pagare i debiti e nessuno vuole affrontare una causa di recupero crediti, ha detto Ulzheimer.
Come verificare la rimozione avvenuta?
Vedendo che i cambiamenti quando il debito viene cancellato dal tuo rapporto di credito "potrebbero migliorare significativamente il tuo punteggio di credito", sostenitori dei consumatori presso US PIRG dicono, ma consigliano anche alle persone di ricontrollare che il debito medico pagato non sia più elencato nei loro rapporti.
Copie gratuite possono essere richieste online all'indirizzo AnnualCreditReport.com e al 1-877-322-8228.
Per individuare potenziali errori e omissioni, le persone che esaminano i loro rapporti dovrebbero verificare la presenza di "bandiere" sul nuovo debito o nella parte "informazioni sull'account" o "incassi" del rapporto, secondo US PIRG.
Se i debiti medici pagati continuano a comparire, le società hanno procedure di controversia e tempistiche per risolvere i reclami. I consumatori dovrebbero controllare la loro storia creditizia in tutte e tre le società, ha consigliato l'organizzazione.
Vedi anche: I tassi ipotecari prendono una pausa dopo essere quasi raddoppiati in un anno
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/it-could-be-the-difference-between-an-approval-and-denial-experian-equifax-and-transunion-remove-fully-paid-medical- report-debito-da-credito-il-1-luglio-questo-aiuterà-il-tuo-punteggio-di-credito-11656703154?siteid=yhoof2&yptr=yahoo