Cosa potrebbe addebitarti un pianificatore finanziario e ne vale la pena?
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L'altro giorno un lettore ci ha scritto facendo un buon punto: voleva che diamo alle persone uno sguardo più approfondito su quanto potrebbe costare loro un consulente finanziario. Ecco la sua e-mail e, di seguito, scopriamo se un consulente vale davvero il costo e per chi. (Cerchi un nuovo consulente finanziario? Puoi essere abbinato a un consulente finanziario che potrebbe soddisfare le tue esigenze qui.)
E-mail del lettore: Ho quasi 69 anni e da oltre 30 anni ho investimenti con grandi società finanziarie e un consulente privato. Vorrei che affrontaste il costo di un consulente finanziario. Ad esempio, se hai $ 500,000 con uno di essi, potrebbe costare almeno 1% delle tue partecipazioni all'anno. Questo è un minimo di $ 5000/anno! Ora, si spera che il tuo portafoglio superi di molto quei $ 5,000, ma che dire degli anni in cui il tuo portafoglio scende? Il detentore del portafoglio perde non solo l'importo della perdita dell'investimento, ma anche quella commissione per il consulente. Tutto sommato, la commissione di gestione può ammontare a molte decine di migliaia di dollari nel corso degli anni e, secondo la mia esperienza, non valeva la perdita sul mio conto. Sarebbe una buona idea per te condividere questo con i lettori e parlare di: vale la pena pagare un consulente finanziario negli anni in cui c'è una perdita su un conto? Quanto costa davvero un consulente?
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Risposta: Siamo lieti che tu l'abbia denunciato, poiché il costo è una cosa essenziale da considerare se stai cercando di assumere un consulente finanziario. Mentre molti consulenti tradizionali addebitano circa l'1% delle risorse in gestione, spiega Alana Benson, portavoce degli investimenti di Nerdwallet, altri addebitano meno. E per alcuni ne varrà la pena, per altri meno. Immergiamoci.
Prima di tutto, l'1% si somma. "Anche se l'1% potrebbe non sembrare molto, tieni presente che man mano che il saldo del tuo account cresce, aumenterà anche l'importo in dollari che va alla tua commissione", afferma Benson. Se hai $ 500,000 gestiti da un consulente finanziario che addebita una commissione annuale dell'1%, pagherai $ 5,000 all'anno e se il tuo saldo crescesse fino a $ 750,000, la tua commissione aumenterebbe a $ 7,500 all'anno.
Detto questo, molte aziende applicano una commissione inferiore all'1% per i servizi di persona. “Addebitiamo l'1% sui primi $ 100,000, ma successivamente la commissione si riduce. Ho visto principalmente la commissione dell'1% e oltre con le aziende più grandi che fanno molto marketing", afferma il pianificatore finanziario certificato Thomas Stapp di Stapp Financial Wealth Management and Planning. E Benson osserva che: "Se ti senti a tuo agio con un consulente finanziario online, potresti essere in grado di ridurre tale commissione a meno dello 0.50% e ricevere servizi comparabili".
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Esistono anche altri modi in cui i consulenti finanziari vengono compensati oltre a una percentuale delle attività in gestione e questo tipo di accordo potrebbe essere più vantaggioso dal punto di vista finanziario, a seconda delle tue esigenze. “Ci sono migliaia di noi che scelgono di addebitare i nostri consigli a ore, su progetto o con un canone mensile continuo. Dipende da ciò che il cliente desidera e ha bisogno", afferma il pianificatore finanziario certificato Skip Fleming di Lodestar Financial Planning.
Un sondaggio Magnify Money del 2021 ha rivelato che il 61% degli intervistati ha affermato di pagare meno di $ 3,000 all'anno per i relativi servizi finanziari e questa guida scompone ciò che puoi aspettarti di pagare per una varietà di diversi tipi di servizi. Inoltre, molte volte queste commissioni sono negoziabili e lo abbiamo fatto evidenziato i modi migliori per rivolgersi a un consulente finanziario per abbassare le commissioni dichiarate.
Un consulente vale il costo?
La risposta non è semplice e se un consulente vale il costo dipende da fattori come la complessità delle tue finanze e quanto sei esperto quando si tratta di pianificazione finanziaria e investimenti. “Un buon consulente finanziario può offrire molto di più della gestione degli investimenti. Un consulente dovrebbe essere in grado di aiutarti con argomenti finanziari complessi, come la pianificazione pensionistica, la pianificazione patrimoniale, la compensazione del capitale proprio e la pianificazione finanziaria generale", afferma Benson. Se non ti senti a tuo agio ad affrontarlo da solo, un consulente potrebbe valere la pena per te.
Aggiunge la pianificatrice finanziaria certificata Danielle Miura, fondatrice di Spark Financials: "Un consulente esperto e ben addestrato impiegherà del tempo per approfondire i tuoi obiettivi e aspirazioni di vita" e da lì sviluppare un piano per te. Se è qualcosa per cui vorresti aiuto, considera un consulente.
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Potresti anche beneficiare di un consulente se trovi difficile tenere sotto controllo le tue emozioni quando gestisci i tuoi investimenti, dicono i professionisti. "Per molte persone che si autogestiscono, non hanno la disciplina per tenere le emozioni lontane dalla loro vita finanziaria e quindi possono prendere decisioni finanziarie sbagliate come vendere a basso e acquistare a caro prezzo", afferma il pianificatore finanziario certificato Edward Schmitzer e il presidente e fondatore di River Capital Advisors.
Devo gestire i miei soldi da solo?
Le commissioni di consulenza finanziaria possono aggiungere fino a decine di migliaia di dollari nel corso della tua vita di investimento. E questo conta. Quindi, se un individuo ha le capacità e la disciplina per sviluppare un portafoglio diversificato, condurre ricerche relative al proprio portafoglio, tenere sotto controllo le proprie emozioni, apportare modifiche al portafoglio sulla base di fatti e ricerche e determinare il tasso di prelievo corretto da un portafoglio, allora Schmitzer dice: "Non hanno bisogno di un consulente". Guardare questa guida su chi lo fa non bisogno di un consulente finanziario.
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- Le email e le domande dei lettori sono state modificate per chiarezza e brevità.
Fonte: https://www.marketwatch.com/picks/ive-found-that-a-financial-adviser-can-easily-cost-5-000-a-year-is-paying-an-adviser-really- vale-questo-tipo-di-denaro-01654024494?siteid=yhoof2&yptr=yahoo