Trust revocabile congiunto: pianificazione patrimoniale

Stabilire un trust revocabile congiunto può essere uno strumento di pianificazione patrimoniale ideale a beneficio dei tuoi figli, dei tuoi nipoti e non solo. Le coppie sposate hanno la possibilità di stabilire un trust congiunto invece di stabilirne semplicemente uno a proprio nome. Confrontiamo i vantaggi e gli svantaggi per le tue esigenze. UN consulente finanziario può aiutarti a creare un piano immobiliare per le esigenze e gli obiettivi della tua famiglia.

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Che cos'è un trust?

Un trust è un accordo in cui un concedente autorizza un trustee a distribuire i propri beni a un beneficiario. Il concedente e il fiduciario sono spesso la stessa persona, soprattutto nel caso di a fiducia vivente revocabile. Questa disposizione fornisce protezione patrimoniale, può far risparmiare tempo e può ridurre le pratiche burocratiche.

Un trust revocabile o un trust vivente revocabile è un trust che può essere modificato, modificato o addirittura sciolto. Di solito, questo tipo di fiducia ha più senso quando il concedente è vivo e in salute. Tuttavia, se il concedente muore o non è in grado di prendere le proprie decisioni, la fiducia diventa irrevocabile. Non solo un trust irrevocabile non può essere modificato o modificato, ma in alcuni casi può anche essere inaccessibile ai creditori.

Che cos'è un trust revocabile congiunto?

Mentre un trust ordinario ha un solo trustee, un trust congiunto ha più co-trustee. Questa è una scelta comune per le coppie sposate, soprattutto quando il piano prevede che il coniuge superstite riceva il 100% dei beni della coppia. Un trust congiunto è revocabile mentre uno o entrambi i partner vivono.

Quando uno dei partner muore, il coniuge superstite diventa l'unico fiduciario. Il trust congiunto diventa irrevocabile alla morte del restante coniuge, proprio come avverrebbe con un trust ordinario. A quel punto, un fiduciario successore nominato sovrintende alla distribuzione dei beni utilizzando il piano stabilito nella documentazione del trust.

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3 Vantaggi di un trust revocabile congiunto

Per decidere se un trust congiunto è giusto per te, ecco una ripartizione di tre potenziali vantaggi:

Più facile da mantenere. Forse il più grande vantaggio di un trust congiunto è la facilità di finanziamento e mantenimento di questi conti. Se sei sposato e tu e il tuo coniuge stabilite trust separati, allora dovete trasferire separatamente i beni nel vostro trust. Con un trust congiunto, la proprietà è divisa equamente tra ciascun trustee e non devi preoccuparti di trasferire nulla separatamente.

Evita l'omologazione. Se si dispone di un volere ma non mettere i tuoi beni in un trust, il processo di successione potrebbe essere richiesto per distribuire i tuoi beni quando muori. D'altra parte, un trust congiunto adeguatamente strutturato dovrebbe consentire ai beneficiari di evitare l'omologazione, che in alcuni casi può essere un processo lungo e doloroso.

Evitare la successione significa anche che, a differenza di un testamento, un trust congiunto non diventerà un registro pubblico. Quindi, potrebbe essere una buona scelta se preferisci mantenere private le tue finanze.

Meno scartoffie al momento delle tasse. Se un trust diventa irrevocabile, un separato imposta fiduciaria dichiarazione deve essere presentata ogni anno al momento fiscale. Ciò non accade con un trust congiunto mentre uno dei coniugi è ancora in vita, ma accade con trust separati.

3 Svantaggi di un trust revocabile congiunto

I trust revocabili congiunti non sono l'ideale in tutte le situazioni. Ecco tre potenziali aspetti negativi che possono influenzare la tua decisione:

Più difficile lasciare i beni a un erede non coniuge. I trust congiunti funzionano meglio quando tutti i beni andranno al coniuge superstite. Se preferisci lasciare i beni a un erede non coniuge, come i figli di un precedente matrimonio, avere un trust congiunto può complicare le cose. In questo caso, stabilire trust separati può essere un'opzione migliore.

Le tasse sulla morte possono essere un problema. Nella maggior parte degli stati, tasse di morte non sono una preoccupazione importante. Per il 2022, l'esenzione dall'imposta federale sulla morte è di $ 12.06 milioni per individuo. Tuttavia, in un piccolo numero di stati ea Washington, DC, si applicano soglie inferiori. Se questo si applica a te, i trust separati potrebbero essere un'opzione migliore a seconda del tuo patrimonio netto.

Meno protezione dai creditori. Un trust congiunto può offrire meno protezione dai creditori rispetto ai trust separati se un partner comporta un rischio finanziario significativo. Ricorda che i trust diventano irrevocabili alla morte. Ciò rende più difficile per i creditori recuperare i beni di quella persona dopo la sua morte. Ma se due persone condividono i beni, i beni del coniuge superstite potrebbero essere a rischio se i creditori bussano.

Conclusione

Per molte coppie, un trust revocabile congiunto è un prezioso strumento di pianificazione patrimoniale. Possono essere più facili da gestire rispetto a trust separati e i costi di amministrazione possono essere inferiori. Per le coppie sposate le cui finanze non sono eccessivamente complicate, un trust revocabile congiunto può essere un'ottima scelta. Tuttavia, se le tue finanze sono più complesse, in alcuni casi i trust separati possono essere un'opzione migliore. Assicurati di considerare il tuo quadro finanziario completo prima di andare avanti con un'opzione o l'altra.

Suggerimenti per la pianificazione patrimoniale

• A consulente finanziario potrebbe aiutarti a mettere in atto un piano patrimoniale. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.

• Ci sono molti modi per pianificare in anticipo le tasse e massimizzare l'eredità dei tuoi cari. Una strategia comune include donare porzioni del proprio patrimonio anticipatamente agli eredi.

Crediti fotografici: ©iStock.com/JLco – Julia Amaral, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin

Il post Trust revocabile congiunto: pianificazione patrimoniale apparve prima Blog di SmartAsset.