Klarna per segnalare acquista ora, paga i dati in seguito alle agenzie di credito del Regno Unito

Acquista ora, paga dopo Il gigante Klarna afferma che inizierà a segnalare i dati sull'utilizzo dei suoi prodotti da parte dei clienti alle agenzie di credito nel Regno Unito, preparandosi per le normative in arrivo volte a tenere a freno il settore per i timori che stia indebitando i giovani.

A partire dal 1 giugno, l'azienda svedese di fintech condividerà informazioni sul fatto che gli inglesi abbiano pagato un prestito rateale in tempo o se siano in ritardo con i loro pagamenti a TransUnion ed Experian, il che significa che tali dati inizieranno ora ad apparire nei loro rapporti di credito. Klarna ha circa 16 milioni di utenti nel paese.

La mossa si applicherà ai servizi dell'azienda "paga in tre" e "paga in 30", che consentono ai clienti di ripagare il debito rispettivamente in tre mesi o 30 giorni, senza maturare interessi. Klarna riporta già i dati sugli accordi di prestito a lungo termine che vanno da sei a 36 mesi, che generano interessi.

Klarna ha affermato che i punteggi di credito dei clienti non saranno immediatamente interessati dal cambiamento: attualmente, la maggior parte dei servizi BNPL non ha alcun impatto sul punteggio di credito di una persona. Tuttavia, dopo 12-18 mesi, l'utilizzo di Klarna da parte di una persona apparirà per i prestatori quando si approva una richiesta di prestito o mutuo. Gli acquisti effettuati prima del 1 giugno non saranno interessati, ha detto Klarna.

Lo sviluppo costituisce un precedente importante per il nascente settore "Compra ora, paga dopo" o "BNPL", che è fiorito in gran parte grazie a un processo di richiesta più fluido e alla mancanza di controllo normativo. Potrebbe dissuadere gli acquirenti dall'utilizzare i servizi dell'azienda, poiché ora influirà sulla loro storia creditizia.

"Il rapporto di credito è un'arma a doppio taglio in quanto può essere utilizzato per punire i mutuatari ma anche per incentivare e premiare sane abitudini finanziarie", ha detto alla CNBC Gwera Kiwana, product manager presso la società di consulenza fintech britannica 11:FS.

“La segnalazione di Klarna alle agenzie di valutazione del credito potrebbe essere sfruttata da utenti di file sottili come gli immigrati e gli underbanked come strumento per la costruzione del credito. Ciò rafforzerebbe l'offerta di BNPL rispetto alle carte di credito ad alto costo, se potesse offrire ai clienti la possibilità di migliorare il proprio punteggio di credito attraverso un buon comportamento di rimborso".

Le società BNPL devono affrontare una resa dei conti nel Regno Unito e in altri paesi, poiché le autorità di regolamentazione cercano di reprimere tali servizi tra le preoccupazioni che stanno incoraggiando i consumatori, in particolare la Generazione Z e i millennial, a spendere più di quanto possono permettersi.

L'anno scorso, il governo britannico ha annunciato che l'avrebbe fatto regolamentare i prodotti BNPL dopo che una revisione ha rilevato che un cliente su 10 di una grande banca che utilizza tali servizi era già caduto in mora. Le regole devono ancora essere approvate, ma dovrebbero entrare in vigore entro il 2023.

Negli Stati Uniti, nel frattempo, lo è il Consumer Financial Protection Bureau indagando su Klarna, Affirm e altre società BNPL per le preoccupazioni stanno spingendo le persone a indebitarsi.

Klarna ha affermato che, sebbene la regolamentazione del Regno Unito fosse rilevante per la sua decisione di segnalare i dati alle grandi agenzie di credito, la società stava lavorando al cambiamento per due anni. L'azienda dice che spera che i suoi concorrenti seguano l'esempio.

“Questo darà ad altri fornitori la possibilità di vedere se qualcuno si è sovraccaricato usando Klarna; o, allo stesso modo, quando altri fornitori saliranno a bordo, saremo in grado di vedere se i consumatori si sono sovraccaricati utilizzando quei fornitori", ha detto alla CNBC un portavoce di Klarna.

Non è ancora chiaro se le aziende rivali PayPal o Clearpay, che ora è di proprietà della società madre Square Bloccare — prevede di annunciare passaggi simili. Le società non erano immediatamente disponibili per commenti quando contattate dalla CNBC.

Klarna ha spesso inveito contro l'industria delle carte di credito per aver atterrato gli acquirenti con interessi gravosi e commissioni per ritardato pagamento.

"È allarmante che i consumatori del Regno Unito siano ancora costretti a ritirare carte di credito ad alto costo per dimostrare che possono utilizzare il credito in modo responsabile e costruire il proprio profilo di credito", ha dichiarato mercoledì Alex Marsh, il capo di Klarna nel Regno Unito.

"Le cose inizieranno a cambiare il 1° giugno di quest'anno, poiché la stragrande maggioranza dei 16 milioni di consumatori britannici che effettuano pagamenti Klarna BNPL per intero e in tempo potranno dimostrare il loro uso responsabile del credito ad altri prestatori".