Ultima possibilità di bloccare il tasso altissimo sulle obbligazioni I prima che ricada sulla Terra a novembre

Gli investitori hanno tempo fino alla fine del mese per bloccare un tasso di interesse di quasi il 10% sul Tesoro statunitense Buoni risparmio di serie I prima che l'attuale tasso record - in realtà superiore al tasso di inflazione - scivoli verso il basso.

Il tasso attuale sui buoni di risparmio di serie I è del 9.62%, che è stato fissato all'ultima asta semestrale di maggio ed è il tasso più alto che i buoni hanno pagato da quando sono stati introdotti nel 1998.

Considera di lavorare con un consulente finanziario quando cerchi un tasso di interesse elevato sulla parte a reddito fisso del tuo portafoglio di investimenti.

Come funzionano i buoni di risparmio di serie I

Le obbligazioni di serie I pagano un tasso fisso fissato dal Tesoro e un tasso di inflazione aggiuntivo, il Indice dei prezzi al consumo per tutti i consumatori urbani (CPI-U), che viene regolato ad ogni asta. Gli investitori possono acquistare fino a $ 10,000 in obbligazioni I ogni anno elettronicamente dal sito web del governo TreasuryDirect.gov. Inoltre, puoi acquistare fino a $ 5,000 in obbligazioni I di carta utilizzando il rimborso dell'imposta sul reddito federale, il che significa che puoi acquistare fino a $ 15,000 di obbligazioni I ogni anno. Puoi acquistarli in qualsiasi taglio tu scelga.

Per ottenere il tasso pieno, gli acquirenti devono detenere le obbligazioni per almeno cinque anni. Le obbligazioni non possono essere riscattate per un anno dopo l'acquisto e tutte le obbligazioni riscattate prima di cinque anni perdono gli ultimi tre mesi di pagamento degli interessi.

Interessi attivi da le obbligazioni è accreditato al valore dell'obbligazione, anziché essere corrisposto direttamente all'obbligazionista. Gli interessi sono esentasse a livello statale e locale, ma sono tassabili sulla dichiarazione dei redditi federale. L'imposta può essere pagata al momento del rimborso delle obbligazioni o quando gli interessi vengono accreditati durante la vita dell'obbligazione. Le obbligazioni vendute per pagare le spese educative qualificate possono essere riscattate esentasse.

Le obbligazioni hanno una scadenza di 20 anni con un'estensione di altri 10 anni, dando loro una durata di 30 anni, con il tasso di interesse combinato che cambia ogni sei mesi come l'inflazione porzione viene ricalcolata. La pozione a tasso fisso del legame, tuttavia, è bloccata a vita. Nel 1998, la quota a tasso fisso delle obbligazioni è stata fissata al 3.4%, il che significa che i risparmiatori che hanno mantenuto tali obbligazioni riceveranno un tasso annuo del 13.02%, pagato il primo di ogni mese.

La storia continua

Come acquistare I Bond

I bond possono essere acquistati solo da il sito web TreasuryDirect.gov. Gli acquirenti devono creare un account, un processo che molti investitori hanno criticato come complicato e goffo. Oltre alle tue informazioni personali, dovrai inserire il conto bancario e i numeri di routing, oltre a impostare una password e domande di sicurezza. Le obbligazioni sono emesse elettronicamente e l'importo minimo di acquisto è di $ 25.

Gli investitori possono acquistare fino ad altri $ 5,000 in obbligazioni cartacee utilizzando i rimborsi dell'imposta sul reddito federale o $ 10,000 per una coppia che presenta congiuntamente. L'acquisto può essere effettuato solo al momento della presentazione del reso, utilizzando Modulo IRS 8888, Assegnazione del rimborso.

I bond possono essere acquistati per i bambini aprendo un “conto minore” collegato dal conto TreasuryDirect dell'acquirente. Il conto è di custodia ed è accessibile solo dall'acquirente. I bond possono anche essere acquistati come regalo per chiunque abbia a Sicurezza sociale numero, a condizione che il totale delle obbligazioni acquistate e accreditate a quel numero di previdenza sociale sia inferiore a $ 10,000 quell'anno.

Cosa succede effettivamente il 1 novembre?

Il prossimo tasso d'asta del 1° novembre dovrebbe aggirarsi intorno al 6.5%, un tasso ancora migliore dei migliori conti di risparmio bancari o certificati di deposito. I interessi obbligazionari sono composti semestralmente.

Tale tasso potrebbe aumentare se il segretario al Tesoro Janet Yellen decidesse di adeguare la componente del tasso fisso, che è stata dello 0% dall'inizio del 2020, quando il tasso sui fondi della Federal Reserve era compreso tra lo 0% e lo 0.25%. Quel tasso ora è dal 3% al 3.25%. Il Tesoro raccomanda di acquistare obbligazioni entro il 28 ottobre per essere sicuro che vengano emesse entro il 31 ottobre.

Conclusione

Il tempo stringe su uno dei titoli a reddito fisso più sicuri e generosi al mondo, l'obbligazione di risparmio US Treasury Series I. Queste obbligazioni offrono attualmente un tasso di interesse record del 9.62%, superiore all'attuale CPI-U. Quel tasso, tuttavia, è destinato a diminuire, quindi se vuoi entrare in quel tasso è importante agire prima del 1 novembre 2022.

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