Dovresti effettuare pagamenti trimestrali stimati per evitare sanzioni, afferma Jeff Kronenberg, fondatore di Imagine Wealth Group, società di consulenza con sede a Ridgefield, nel Connecticut.
Quando i pagamenti delle imposte trimestrali sono in ritardo, gli interessi maturano sul saldo non pagato e si compongono giornalmente fino al completo pagamento del saldo. Il tasso di interesse per i contribuenti diversi dalle società è il tasso federale a breve termine più il 3%, secondo l'Internal Revenue Service.
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Pensionamento
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Inoltre, dovrai affrontare una penale dello 0.5% dell'imposta dovuta per ogni mese o mese parziale in cui l'imposta non viene pagata, fino al 25%.
"Questo chiaramente danneggia la componente di risparmio fiscale che la loro conversione potrebbe fornire loro", afferma Kronenberg. "Probabilmente hanno effettuato questa conversione perché si aspettano meno entrate quest'anno, rispetto all'anno scorso, quindi pagare una penale ridurrebbe il beneficio di questa conversione da quel punto di vista".
D: Ho 63 anni e percepisco i sussidi di invalidità della Social Security. Posso accedere alla normale previdenza sociale ora o devo aspettare fino a una certa età?
Potresti passare dai sussidi di invalidità ai benefici pensionistici ora, ma quasi sicuramente faresti meglio ad aspettare fino a quando non raggiungi l'età pensionabile completa e quella transizione avvenga automaticamente, afferma Chuck Czajka, fondatore della società di pianificazione finanziaria Macro Money Concepts. Riceverai un assegno mensile ridotto se richiedi i tuoi benefici pensionistici prima della tua età pensionabile completa, che è vicina a 67 anni, in base all'anno di nascita, dice.
L'assegno mensile che stai ricevendo ora probabilmente si trova a pochi dollari da quello che puoi aspettarti dopo aver raggiunto l'età del pensionamento completo, quindi non passare anticipatamente ai benefici pensionistici e prendi un importo ridotto, afferma Dan Simon, consulente per la pianificazione pensionistica di Daniel A. Bianco & Associati.
"Quando qualcuno riceve sussidi di invalidità, è essenzialmente l'importo del pensionamento della Social Security all'età del pensionamento completo, ma lo riceve solo in anticipo", afferma. "Nella maggior parte dei casi, è vantaggioso rimanere solo sull'invalidità della previdenza sociale, e quindi verrà automaticamente trasferito all'età del pensionamento completo".
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