Molti CD stanno pagando molto di più rispetto al passato (si pensi al 4% -4.5%), ma dovresti prenderne uno?

“Se stai cercando i CD con il rendimento più alto, vedi rendimenti dal 4% al 4.75%, a seconda della scadenza, che sono disponibili a livello nazionale. Questi sono livelli mai visti dalla grande crisi finanziaria del 2008", afferma Greg McBride, chief financial analyst di Bankrate. Puoi vedere alcune delle tariffe CD più alte che potresti ottenere ora qui.

Mentre guadagnare quel tasso di interesse può sembrare allettante, è importante notare che i CD vincolano effettivamente i tuoi soldi da pochi mesi a diversi anni e prelevare contanti da uno prima che maturi può comportare una penale ingombrante. Detto questo, sono un posto più sicuro dove parcheggiare i soldi, il che può essere allettante soprattutto in tempi turbolenti come questi. Ecco cosa devi sapere sui CD.

Le ultime tariffe sui CD

Alcuni dei CD che troverai oggi hanno i migliori rendimenti degli ultimi 15 anni. Altri, non tanto (vedi sotto). Ciò significa che se non lo sei fare la spesa, potresti osservare un rendimento che non è poi così diverso dai livelli pre-pandemia.

"La ragione della disparità è che la maggior parte delle banche, in particolare le banche più grandi, hanno esitato ad aumentare i rendimenti dei CD in modo significativo, ma le banche e le cooperative di credito più competitive hanno tenuto il passo mentre la Fed aumentava continuamente i tassi di interesse di riferimento", afferma McBride. 

Di seguito sono riportati gli ultimi tassi medi sui CD, secondo i dati di Bankrate rilasciati il ​​22 febbraio, e poi chiacchieriamo con gli esperti su cosa dovresti sapere sui CD e quando sono giusti, e non giusti, per te. 

Il mio account	Tariffa media pagata
CD 1 anno	2.34%
CD 2 anno	2.44%
CD 3 anno	2.65%
CD 4 anno	2.53%
CD 5 anno	2.75%
CD 6 mesi	1.81%
CD 9 mesi	2.46%

Altre cose da sapere sui CD

Se hai bisogno di liquidità in un momento specifico in futuro, o stai cercando di generare reddito in pensione, o hai bisogno di un modo per diversificare un portafoglio di investimenti più ampio, un CD potrebbe essere la mossa giusta per te. Sebbene i tassi medi sui CD non siano nulla di cui scrivere a casa, molte banche stanno pagando tassi nella fascia del 4%, con alcuni fino al 5% su un CD di 1 anno. 

"Assicurati di cercare i CD con il miglior rendimento, prendili direttamente da una banca o un'unione di credito assicurata a livello federale e comprendi appieno le sanzioni per il ritiro anticipato", afferma McBride. Puoi vedere alcune delle tariffe CD più alte che potresti ottenere ora qui.

Gli esperti dicono che probabilmente hai alcuni secchi da considerare quando si tratta di risparmiare. Avrai bisogno di un fondo di emergenza, che conterrà 3-12 mesi di spese essenziali che dovrebbero essere messe in un posto sicuro e facilmente accessibile, come un conto di risparmio ad alto rendimento. Questi ora stanno pagando più di quanto hanno fatto in un decennio, e puoi vedere le migliori tariffe che puoi ottenere ora qui.

Nel frattempo, per altri obiettivi come comprare una casa o fare una favolosa vacanza tra qualche anno, potresti pensare a un CD. "Il denaro necessario in 2-5 anni potrebbe essere investito in qualcosa come un CD o Treasury che potrebbe fornire un rendimento maggiore rispetto a un conto di risparmio, ma mantenere una relativa sicurezza", afferma il pianificatore finanziario certificato Zack Hhubbard di Greenspring Advisors.

Gli investitori avversi al rischio o chiunque cerchi solo di investire denaro a breve termine potrebbe voler prendere in considerazione i CD, in quanto possono essere utili in termini di protezione del capitale, pur consentendo di guadagnare un po' di interesse. Ma è importante tenere presente che investire denaro in un CD ha davvero senso solo se sei in grado di mantenerlo lì fino a quando non raggiunge la maturità, che in genere è compresa tra pochi mesi e cinque anni, altrimenti rimarrai sul gancio per una pesante sanzione. Gli esperti dicono anche che i CD sono spesso una delle migliori tattiche di risparmio se stai risparmiando con un obiettivo specifico in mente perché hai la garanzia di guadagnare un ritorno. 

Per quelli con conti di risparmio in contanti più grandi che vogliono rimanere prudenti, ma non mi dispiacerebbe guadagnare un po 'più di interesse, Mamie Wheaton, pianificatore finanziario con LearnLux, afferma che vale la pena considerare di investire una parte in CD utilizzando una struttura specifica. "Considera una scala CD, in cui importi diversi vengono dovuti in momenti diversi", afferma Wheaton.

È importante comprendere i termini del deposito e assicurarsi di non poter toccare i propri soldi per il periodo di tempo prestabilito concordato. È anche saggio familiarizzare con la penale per prelievo anticipato nel caso in cui ti trovi a dover prelevare fondi prima che il CD maturi.