Decine di milioni di riscossioni di debiti sono scomparse dai rapporti di credito degli americani durante la pandemia, ha rilevato un nuovo rapporto del cane da guardia del governo, ma le spese mediche scadute continuano a gravare su molte famiglie a livello nazionale.
Il numero totale di riscossioni su rapporti di credito è diminuito del 33% da 261 milioni nel 2018 a 175 milioni nel 2022, secondo il Consumer Financial Protection Bureau, mentre la quota di consumatori con recupero crediti sul proprio rapporto di credito si è ridotta del 20%.
Anche le riscossioni di debiti medici sono diminuite del 17.9% durante quel periodo, ma costituivano comunque il 57% di tutti i conti di riscossione sui rapporti di credito, molto più di altri tipi di debito messi insieme, comprese carte di credito, utenze e conti di affitto.
Nonostante la riduzione delle riscossioni, il CFPB ha osservato che i risultati sottolineano le continue preoccupazioni secondo cui le attuali pratiche mediche di fatturazione e riscossione possono mancare di trasparenza, spesso danneggiando i punteggi di credito e la salute finanziaria delle persone più vulnerabili.
"La nostra analisi dei rapporti di credito fornisce un ulteriore indicatore del fatto che, a causa di un forte mercato del lavoro e di programmi di emergenza durante la pandemia, le difficoltà finanziarie delle famiglie si sono ridotte negli ultimi due anni", ha dichiarato in una nota Rohit Chopra, direttore del CFPB. "Tuttavia, il debito medico falso e impreciso sui rapporti di credito continua a trascinare la salute finanziaria delle famiglie".
Avere un debito nelle riscossioni significa che il tuo creditore originale ha inviato il tuo debito a un'agenzia di terze parti per riscuoterlo. Secondo il CFPB, gli elementi comuni che possono scivolare nelle raccolte includono debiti medici, prestiti agli studenti, saldi di carte di credito non pagati e affitto, solo per citarne alcuni.
Una volta in riscossione, questi debiti possono rimanere sul tuo rapporto di credito fino a 7 anni, ha osservato Experian, potenzialmente danneggiando le tue possibilità di ottenere l'accesso a nuovi crediti in futuro.
Sebbene i benefici di stimolo dell'era della pandemia possano aver aiutato le famiglie a ridurre parte del loro debito complessivo, il CFPB ha osservato che il calo delle riscossioni è dovuto principalmente al fatto che alcuni esattori hanno sottostimato i dati.
Secondo il rapporto, gli esattori, in particolare quelli che raccolgono principalmente le spese mediche, hanno riportato il 38% in meno di linee di riscossione dal 2018 al 2022. Chopra ha notato che ciò potrebbe essere preoccupante.
Il “declino delle linee di recupero crediti non riflette necessariamente un calo dell'attività di recupero crediti, né un miglioramento delle capacità delle famiglie di far fronte ai propri obblighi finanziari”, ha affermato, “ma una scelta da parte degli esattori e di altri di segnalare un minor numero di linee di recupero crediti, mentre continuando a svolgere altre attività di raccolta”.
Fortunatamente, quest'anno una quota crescente di americani potrebbe vedere scomparire ancora più debiti sanitari dalla loro storia creditizia, contribuendo a migliorare la loro solvibilità.
Nella prima metà del 2023, Equifax, Experian e TransUnion non includeranno più debiti medici inferiori a $ 500 nei rapporti di credito. Ciò ha fatto seguito alla mossa delle agenzie di credito lo scorso anno di rimuovere circa il 70% delle linee di credito per la riscossione medica dai rapporti dei consumatori. Inoltre, il debito medico non pagato impiegherebbe un anno, anziché gli attuali sei mesi, per comparire sul rapporto di credito di una persona, hanno affermato gli uffici.
Quei cambiamenti imminenti potrebbero essere ancora solo una goccia nel secchio verso la riduzione del debito medico, ha detto Chopra.
"Sebbene ciò ridurrà il numero totale di linee commerciali di raccolta medica, si stima che la metà di tutti i consumatori con linee commerciali di raccolta medica le avrà ancora nei propri rapporti di credito", ha affermato Chopra nel rapporto, "con gli importi di raccolta maggiori che rappresentano la maggioranza del importo in dollari in sospeso di riscossioni mediche rimanenti sui rapporti di credito.
L'analisi CFPB si basa sul dell'amministrazione Biden-Harris mirare a rafforzare l'Affordable Care Act e implementare nuove tutele dei consumatori per ridurre l'onere del debito medico e abbassare i costi medici.
Segue anche una serie di rapporti CFPB citando in che modo le linee commerciali imprecise del debito medico potrebbero non solo danneggiare ingiustamente i punteggi di credito dei consumatori, ma anche creare ripercussioni a lungo termine come l'elusione delle cure mediche, il rischio di bancarotta o la difficoltà a trovare un impiego.
Gabriella è una reporter di finanza personale presso Yahoo Finance. Seguila su Twitter @__gabriellacruz.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/millions-of-debt-collections-dropped-off-americans-credit-reports-181801464.html