Milioni di lavoratori americani vivono da stipendio a stipendio e stanno finendo i contanti mentre incombe un'altra recessione

Milioni di americani devono far fronte all'aumento dei prezzi di beni e servizi essenziali come cibo e affitti poiché i loro risparmi si stanno esaurendo dopo una pazzia di spesa post-pandemia. Mercoledì, Kraft Heinz Co.
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ha detto i suoi prezzi del terzo trimestre erano 15.4 punti percentuali in più rispetto a un anno prima. Le vendite al dettaglio nazionali sono aumentate dell'8.2% su base annua a settembre. "C'è stata sicuramente una domanda repressa dalla pandemia", ha affermato Larry Pon, un pianificatore finanziario con sede a Redwood City, in California.

Per aiutare a trattenere e attrarre lavoratori, alcune grandi aziende, tra cui Starbucks SBUX e la compagnia di assicurazioni sulla vita Transamerica — stanno offrendo “programmi di risparmio" e "conti di risparmio di emergenza.” Sembra esserci un vero motivo di preoccupazione: solo il 68% delle persone ha affermato di avere $ 400 in contanti di emergenza o equivalente, secondo il più recente sondaggio sulla questione della Federal Reserve, sebbene quella cifra sia in costante aumento dal 50% nel 2013. 

Ma c'è un'altra ragione per l'apparente scarsità di fondi di emergenza. "A causa del picco dell'inflazione, le spese mensili degli americani hanno superato la crescita del loro reddito personale", ha detto a MarketWatch Kristi Rodriguez, vicepresidente senior del Nationwide Retirement Institute. "Questo suggerisce che le famiglie stanno spendendo di più, non tanto perché lo desiderano, ma perché devono farlo con costi maggiori per beni essenziali come benzina, generi alimentari e assistenza sanitaria".

Anche i risparmi personali degli americani sono crollati quest'anno, raggiungendo i 629 miliardi di dollari nel secondo trimestre del 2022, secondo la Federal Reserve Bank di St. Louis. È in calo rispetto a 1.41 trilioni di dollari nel secondo trimestre del 2019, prima della pandemia. Il tasso di risparmio personale — ovvero il risparmio personale come percentuale del reddito disponibile, o la quota di reddito rimasta dopo aver pagato le tasse e speso denaro — è sceso al 3.5% ad agosto, in calo dal 9.1% di gennaio 2020.

Un calo dei risparmi personali non è gradito, dicono gli esperti. "Molte famiglie rischiano di esaurire le loro riserve di liquidità, il che è particolarmente preoccupante considerando che la maggior parte dei segnali indicano una recessione nel 2023", ha aggiunto Rodriguez. "Tuttavia, stiamo assistendo a un aumento dei redditi da parte dell'aumento dei salari e del basso rischio di insolvenza per debiti finanziari chiave come il mutuo, il prestito auto, ecc. Se si verifica una recessione l'anno prossimo, è probabile che ci saranno alcune perdite di posti di lavoro con alcune famiglie che cadono anche più indietro”.

Le persone sono bloccate tra l'aumento dei prezzi e l'aumento dei tassi di interesse - con il tamburo di battaglia della recessione crescendo sempre più forte. Salari aumentati a 5.7% annuo nel secondo trimestre. Questo è meno dell'attuale tasso di inflazione annuale dell'8.2%. Inoltre, negli ultimi 12 mesi i salari medi negli ultimi due quartili della scala del reddito sono cresciuti più rapidamente dei salari nei primi due quartili, secondo i dati recenti del Federal Reserve Bank di Atlanta.

Date le prospettive economiche, i lavoratori possono avere opzioni limitate. "Con le pressioni inflazionistiche che non dovrebbero placarsi presto, vivere da stipendio a stipendio è diventata la norma", ha affermato Anuj Nayar, responsabile della salute finanziaria di LendingClub. “Molti sono pessimisti riguardo alle loro probabilità di aumentare la loro busta paga cambiando lavoro e alcune famiglie diventeranno più vulnerabili alle oscillazioni delle condizioni del mercato del lavoro. Ciò potrebbe indurre molti a lottare con le imminenti festività natalizie".

I consumatori possono agire

Gli americani a corto di liquidità sono concentrati in modo sproporzionato nei settori della vendita al dettaglio e dei servizi, ha aggiunto Nayar. Infatti, il 26% di questi consumatori ha più di un datore di lavoro. Meno di 4 consumatori su 10 ritengono che il loro attuale lavoro soddisfi le aspettative salariali. Mentre i lavoratori spesso saltano la nave come un modo per aumentare il loro stipendio, il rapporto mostra ottimismo sulla ricerca di un nuovo lavoro che soddisfi sia le richieste salariali che le qualifiche di un dipendente generalmente basse.

Rob Seltzer, proprietario e presidente di Seltzer Business Management Inc. a Los Angeles, raccomanda alle persone di iniziare a tagliare le spese non essenziali. "Devono essere proattivi nel budget e cercare dove possono tagliare", ha detto. “Cucinare da soli è molto più economico che uscire. Se esci di meno, questo può aiutare a risparmiare denaro. Se puoi prima pagare te stesso quando vieni pagato, e trasferisci automaticamente denaro su un conto di risparmio.

MingliZhong, a riparazioni associato presso l'Urban Institute, un think tank con sede a Washington, DC, consiglia ai consumatori, quando possibile, di mettere da parte una piccola parte del reddito per una giornata piovosa. “Investi una piccola parte del tuo reddito in a fondo indicizzato a costo zero oa basso costo con un rendimento a lungo termine superiore all'inflazione", ha affermato. “In alternativa, salva il tuo reddito in un conto di risparmio ad alto rendimento. Se possibile, ritarda la richiesta di un mutuo poiché il tasso ipotecario è al suo livello record. "

Con l'aumento dei prezzi dovuto alla carenza di forniture e le aziende costrette ad aumentare i salari per attirare i lavoratori, riconosce che molte persone non possono ridurre i bisogni primari. “Continuano a pagare prezzi alti fino a quando molti di loro non hanno esaurito i loro risparmi. Abbiamo finito per entrare in un'altra recessione", ha detto. “Più famiglie con pochi risparmi avrebbero poca protezione contro una recessione. Dovranno fare molto affidamento su un altro giro di benefici sociali”.

Alcuni esperti ritengono che sia un cattivo tempismo che così poche persone sembrino avere fondi di emergenza. "L'entità di questo calo dei risparmi personali ci dice che le famiglie americane a reddito medio e basso vivono in una situazione finanziaria precaria e hanno bisogno di aiuto", ha detto Rodriguez a MarketWatch. "Vale la pena notare che un calo dei risparmi o una recessione possono avere un impatto significativo sulla salute mentale, poiché sappiamo che uno dei principali fattori di stress per la maggior parte delle persone sono le finanze".

Rodriguez ha un piano in cinque punti per aumentare i fondi di emergenza: in primo luogo, dare la priorità ai risparmi per la pensione anche durante la gestione delle spese e del debito. Il L'IRS è recentemente aumentato l'importo che le persone possono versare nei conti pensionistici 401(k)s, 403(b)s, 457 e TSP. In secondo luogo, contribuisci al tuo piano pensionistico: la maggior parte delle persone non lo fa fino a quando non raggiunge i 31 anni, secondo una ricerca condotta dai quasi 2.5 milioni di partecipanti al piano a contribuzione definita a livello nazionale.

Terzo, dare priorità alle cure preventive. Il sondaggio sull'assistenza sanitaria del Retirement Institute di Nationwide ha rilevato che il 10% degli intervistati ha annullato o posticipato i piani per vedere uno specialista o sottoporsi a una visita medica annuale negli ultimi 12 mesi a causa dell'inflazione. In quarto luogo, sfruttare i conti di risparmio sanitario (HSA). Mentre la metà degli adulti occupati (49%) ha accesso a un HSA attraverso il proprio datore di lavoro, solo il 30% partecipa o contribuisce a uno. E, quinto, se te lo puoi permettere, ha aggiunto Rodriguez, trova un professionista finanziario.

Se è in corso una recessione, non tutti hanno ricevuto il promemoria. "Lo scorso fine settimana, ero in un grande outlet e potrebbe essere stato il più affollato che abbia mai visto", ha detto Larry Pon a MarketWatch. “Si può sicuramente dire dal parcheggio pieno. Le persone non stavano solo curiosando, la maggior parte aveva borse della spesa di merce. C'erano file per entrare nei negozi. C'erano delle linee da controllare". Ma, ha aggiunto, non bisogna mai dimenticare il budget 101. "Devi ancora costruire il tuo fondo di emergenza".