Più consumatori si rivolgono a Acquista ora, paga dopo; Segni che l'economia lotterà

Senza contanti, molti americani aumentano il debito della loro carta di credito durante le vacanze

Una volta pieni di ulteriori risparmi dalla pandemia, molti consumatori hanno esaurito il denaro in eccesso a causa delle continue pressioni inflazionistiche e ora si rivolgono alle carte di credito per finanziare le spese delle vacanze. Il tasso medio su una carta di credito è ora del 19.55%, secondo gli ultimi dati Bankrate, il più alto mai registrato. All'inizio dell'anno il tasso medio su una carta di credito era del 16.3%. I saldi sono aumentati del 15% anno su anno nel terzo trimestre. Questo è il più grande aumento annuale in più di 20 anni. Infatti, tra gli americani che portano debito della carta di credito di mese in mese, il 60% ha rinnovato questo debito per almeno un anno, secondo CreditCards.com. Questo è aumentato rispetto al 50% dell'anno scorso. [Yahoo Finance]

I sequestri di auto sono in aumento come segnale di pericolo per l'economia

Un numero crescente di consumatori è in ritardo con i pagamenti dell'auto, una tendenza che gli analisti finanziari temono continuerà, segno della tensione che l'aumento dei prezzi delle auto e l'inflazione prolungata stanno esercitando sui bilanci delle famiglie. I pignoramenti sono crollati all'inizio della pandemia quando gli americani hanno ricevuto una spinta dagli assegni di stimolo e gli istituti di credito erano più disposti ad accogliere coloro che erano in ritardo con i pagamenti. Ma negli ultimi mesi, il numero di persone in ritardo con i pagamenti dell'auto si è avvicinato ai livelli pre-pandemia. Gli analisti del settore temono che la tendenza continuerà solo nel 2023 con gli economisti che prevedono un aumento della disoccupazione, l'inflazione rimarrà relativamente alta e i risparmi delle famiglie destinati a diminuire. Allo stesso tempo, un numero crescente di consumatori deve allungare i propri budget per permettersi un veicolo; il pagamento mensile medio per una nuova auto è aumentato del 26% dal 2019 a $ 718 al mese. [NBC News]

Gli americani si sono affidati a Compra-Ora-Paga-Più tardi quest'anno con l'aumento dell'inflazione

Mentre l'inflazione schiacciava i bilanci nel 2022, gli americani si sono rivolti a finanziamenti "acquista ora, paga dopo" per le maggiori stagioni di shopping dell'anno. Un sondaggio di Ally Bank ha mostrato che il doppio del numero di americani ha utilizzato i servizi BNPL a dicembre rispetto a solo quattro mesi fa. Un sondaggio TransUnion all'inizio di quest'anno ha rilevato che il 37% degli americani si è appoggiato a BNPL per l'altro grande evento di shopping dell'anno, lo shopping di ritorno a scuola, rispetto a solo il 2% nel 2021. La preoccupazione comune tra gli acquirenti di allora e di oggi: l'inflazione , poiché un numero crescente di famiglie americane modifica le proprie abitudini di spesa per allungare i propri budget, rendendole più vulnerabili a potenziali ritardi di pagamento e commissioni. [Yahoo Finance]

I dati sulla delinquenza delle carte di credito suggeriscono pressioni da busta paga a busta paga

I rapporti delle banche e delle reti di pagamento mostrano che i tassi di insolvenza delle carte di credito sono in aumento. Unisci i punti e i dati suggeriscono problemi futuri nell'economia dello stipendio per stipendio. I dati della Federal Reserve di St. Louis hanno mostrato che il tasso di insolvenza sulle carte di credito per tutte le banche alla fine del terzo trimestre si è attestato al 2.1%, in rialzo dall'1.9% del secondo trimestre e dall'1.6% di un anno fa. La Fed ha pubblicato i dati a novembre che hanno mostrato che i saldi delle carte di credito erano aumentati di $ 38 miliardi, un aumento del 15% su base annua e il balzo più grande degli ultimi 20 anni. [PYMNTS]

I giovani adulti sono particolarmente vulnerabili alle delinquenze

Gli americani su tutta la linea stanno lottando con il debito della carta di credito. Quelli che hanno appena iniziato sono particolarmente vulnerabili. Con risorse finanziarie limitate, salari più bassi e storie di credito più brevi, i giovani adulti stanno lottando per gestire il debito ad alto interesse più di altri gruppi di età, secondo un nuovo rapporto dell'Urban Institute. Quasi un adulto su cinque di età compresa tra i 18 e i 24 anni con un record di credito negli Stati Uniti ha attualmente debiti in riscossioni. Nel complesso, i saldi delle carte di credito sono in aumento, con un aumento del 15% nell'ultimo trimestre, il più grande balzo annuale in oltre 20 anni. Allo stesso tempo, i tassi delle carte di credito sono ora superiori al 19%, in media, un massimo storico e sono ancora in aumento. Ma per i nuovi richiedenti credito, i TAEG sono in genere ancora più alti, fino al 30%. [CNBC]

Wells Fargo condannata a pagare 3.7 miliardi di dollari per attività illegali

I regolatori federali hanno multato Wells Fargo per la cifra record di 1.7 miliardi di dollari martedì per "cattiva gestione diffusa" per più anni che ha danneggiato oltre 16 milioni di account di consumatori. Il CFPB ha affermato che "l'attività illegale" di Wells Fargo includeva ripetute applicazioni errate di pagamenti di prestiti, pignoramento ingiusto di case, recupero illegale di veicoli, valutazione errata di commissioni e interessi e addebito di commissioni di scoperto a sorpresa. Il CFPB ha ordinato a Wells Fargo di pagare la sanzione civile di $ 1.7 miliardi oltre a oltre $ 2 miliardi per risarcire i consumatori per una serie di "attività illegali". I funzionari del CFPB affermano che questa è la più grande sanzione imposta dall'agenzia. [CNN]

AMC Theatres spera che la sua prossima miniera d'oro sia una carta di credito

AMC Theatres ha trovato il suo prossimo investimento per placare i suoi investitori al dettaglio. La catena di cinema lancerà una Visa Card AMC Entertainment all'inizio del 2023 in collaborazione con Visa and Deserve, una piattaforma di carte di credito digitale. I titolari di carta di credito potranno guadagnare ulteriori punti AMC Stubs Rewards quando effettuano acquisti a teatro, nonché acquisti al di fuori della catena di teatri. La carta è disponibile solo per i membri AMC Stubs. [The Hollywood Reporter]

Le lente vendite natalizie potrebbero portare enormi sconti dell'ultimo minuto

I rivenditori negli Stati Uniti stanno assistendo a cali significativi delle vendite durante le festività poiché gli acquirenti che hanno speso presto hanno stretto i loro portafogli nel timore di una recessione sempre più profonda nonostante un recente raffreddamento. I dati del Dipartimento del Commercio sembrano confermare la nostra previsione - secondo cui un inventario eccessivo porterebbe a una "riduzione delle scorte in eccesso" e minori profitti per i rivenditori - e le cupe prospettive dei rivenditori, inclusa quella del gigante online Amazon. [Kiplinger]

50 Termini importanti per le carte di credito che troverai in un accordo con il titolare della carta

Se hai mai letto un accordo con un titolare di carta, potresti aver pensato che la banca stesse parlando una lingua straniera. L'industria del credito ha una propria nomenclatura e tende a parlare per acronimi. Quella che segue è una guida a molti dei termini e degli acronimi relativi al credito che probabilmente vedrai nei termini e condizioni di una carta di credito. [Tariffe della carta]

Chi paga per i premi della carta di credito?

Sai che quei premi per le carte di credito non sono gratuiti, ma chi li sta davvero pagando? Un nuovo studio conclude che i costi sono a carico di alcuni dei titolari della carta. Alcuni titolari di carta ne traggono vantaggio mentre altri pagano per tali vantaggi. La differenza dipende da come i corrieri gestiscono gli acquisti e i saldi delle carte. Gli economisti dicono che quelli che chiamano i consumatori sofisticati beneficiano mentre i consumatori ingenui pagano. I sistemi a punti inducono più spesa. I consumatori sofisticati pagano regolarmente i saldi delle carte e acquisiscono i premi a un costo minimo o nullo. I consumatori ingenui non pagano i loro saldi così spesso. Gli interessi e le commissioni che pagano per portare i saldi hanno più che compensato i benefici della ricompensa. [Forbes]

Mentre la Cina spinge i suoi piani di valuta digitale, gli Stati Uniti restano indietro

Il progetto dello yuan digitale cinese, una criptovaluta basata su blockchain per la finanza al consumo e commerciale, non può più essere considerato un progetto pilota. Questa è la valutazione degli esperti di economia e criptovaluta. Questi esperti hanno monitorato gli sforzi in Cina e in altri paesi per sviluppare e testare le valute digitali delle banche centrali con l'obiettivo di stabilire un denaro virtuale basato su blockchain che sia più economico da usare e più veloce da scambiare, sia a casa che oltre i confini internazionali. Ad oggi, la People's Bank of China ha distribuito lo yuan digitale, chiamato e-CNY, a 15 delle 23 province cinesi, ed è stato utilizzato in oltre 360 ​​milioni di transazioni per un totale di oltre 100 miliardi di yuan, ovvero 13.9 miliardi di dollari. [ComputerWorld]

I commercianti devono affrontare una preparazione ripida in vista delle nuove regole di instradamento delle carte di credito

Le scadenze incombono negli Stati Uniti poiché l'esclusiva della rete di credito terminerà il prossimo anno. Tali regole, che entreranno in vigore all'inizio del 2023, consentiranno/obbligheranno i commercianti a scegliere tra (almeno) due reti non affiliate per le transazioni elettroniche. La legislazione che metterebbe in atto processi simili per le transazioni con carta di credito (attraverso gli ultimi emendamenti Durbin su Capitol Hill) rimane al momento sconosciuta. [PYMNTS]