I pagamenti anticipati dei mutui sono diminuiti del 62% rispetto a un anno fa. Questo è ciò che si dice sul mercato immobiliare.

Perché l'attività di pagamento anticipato è diminuita così drasticamente? È guidato in gran parte dall'aumento dei tassi ipotecari e da quanta attività di rifinanziamento è diminuita con l'aumento di tali tassi, afferma Greg McBride, capo analista finanziario di Bankrate. Mentre i tassi sui mutui a tasso fisso a 30 anni si aggiravano intorno al 3% nel 2021, ora sono superiori al 5%, con alcuni professionisti che affermano che saliranno. (Puoi vedere i tassi ipotecari più bassi per i quali puoi qualificarti qui.) “I tassi ipotecari più elevati sono probabilmente i colpevoli del forte calo. Poiché i tassi ipotecari hanno superato la soglia del 5%, molti proprietari di case hanno perso un incentivo chiave per il rifinanziamento", afferma Kate Wood, esperta di casa presso Nerdwallet.

Parte di questo potrebbe anche avere a che fare con l'inflazione, che ora si trova al massimo degli ultimi 40 anni. "Dall'inizio dell'anno, l'inflazione è aumentata in modo significativo e, di conseguenza, molte famiglie probabilmente hanno meno liquidità da destinare a cose non necessarie come mettere soldi extra per la rata del mutuo", afferma Jacob Channel, analista economico senior di LendingTree. 

Effettuare pagamenti prima del necessario aiuta i mutuatari a risparmiare sugli interessi deducibili dalle tasse, e estinguere il prestito prima significa aumentare l'importo del capitale proprio nella propria casa. Ma alcune società di mutui schiaffeggiano i mutuatari con sanzioni di pagamento anticipato. Inoltre, molte persone hanno ottenuto un mutuo o un rifinanziamento con tassi di interesse bassissimi, il che significa che hanno tassi ipotecari così bassi che è meglio investire i loro soldi in debiti con interessi più elevati. Ma è anche fondamentale notare che questa non è la prima volta che l'attività di pagamento anticipato è diminuita drasticamente. 

Cosa significa questo per acquirenti e venditori di case?

In definitiva, fintanto che gli acquirenti sono in grado di tenere il passo con i loro pagamenti mensili regolari, un minor numero di persone che pagano mutui extra probabilmente non avrà un impatto enorme sul mercato immobiliare più ampio, spiega Channel. "Con prezzi e tassi così elevati, alcuni acquirenti potrebbero doversi accontentare di non poter pagare un mutuo extra, anche se preferirebbero poter estinguere il prestito prima del previsto", afferma Channel.

Il calo dell'attività di pagamento anticipato potrebbe anche essere indicativo di una minore liquidità tra i nuovi acquirenti, afferma Channel, quindi alcuni venditori potrebbero scoprire che la loro casa rimane sul mercato per un periodo leggermente più lungo o attirare meno aspiranti acquirenti rispetto a quanto sarebbe stato comune in gran parte del 2020 o 2021, dice Canale. "Detto questo, c'è ancora molta domanda di case tra gli acquirenti, quindi i venditori non dovrebbero preoccuparsi troppo", aggiunge.

E potrebbe esserci un vantaggio per gli acquirenti e i venditori di case in tutto questo. McBride afferma che i prestatori non sono inondati di richieste di rifinanziamento, quindi il processo di mutuo potrebbe andare un po' più rapidamente, supponendo che il prestatore disponga di personale sufficiente.